Lần cuối cùng bạn giao một xấp tiền mặt hoặc séc cá nhân cho toàn bộ chi phí của một chiếc ô tô mới hoặc cũ là khi nào? Có khả năng là bạn đã từng làm điều đó, hoặc thậm chí biết bất kỳ ai đã làm điều đó. Hầu hết người mua xe tài trợ cho việc mua xe bằng một khoản vay từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng hoặc thông qua một chương trình do đại lý cung cấp. Dù bằng cách nào, nó liên quan đến các khoản thanh toán hàng tháng. Nhưng những khoản thanh toán đó thực sự sẽ khiến bạn phải trả giá bao nhiêu?
Có hai phần chính của một khoản vay: tiền gốc và lãi suất. Tiền gốc là giá mua trừ đi bất kỳ khoản tiền trả trước nào. Đó là số tiền thực tế bạn đang vay. Vì vậy, nếu bạn mua một chiếc ô tô với giá 25.000 đô la và đặt 5.000 đô la tiền mặt vào ngày bạn mua xe, số tiền gốc của khoản vay của bạn là 20.000 đô la.
Người cho vay thêm lãi vào khoản vay để kiếm một ít tiền cho những rắc rối của mình. Người cho vay đang chấp nhận rủi ro rằng bạn tốt với số tiền 20.000 đô la đó. Đổi lại, người cho vay nhận được một tỷ lệ phần trăm bổ sung trên tổng số tiền mà bạn vay. APR , hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm, được tính vào khoản vay mua ô tô thường phụ thuộc vào lịch sử tín dụng, tỷ lệ hiện tại và thời hạn khoản vay của bạn.
Nếu bạn mua một chiếc ô tô mới tại đại lý, nhân viên bán hàng có thể sẽ cung cấp một loạt các tiện ích bổ sung sẽ được chuyển vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn, làm cho số tiền đó cao hơn đáng kể. Chúng bao gồm những thứ như bảo hành mở rộng, bảo hiểm GAP, bảo hiểm nhân thọ và tàn tật, bảo vệ chống trộm cắp hoặc hợp đồng dịch vụ. Biết trước khi bạn đến đại lý nếu bất kỳ dịch vụ nào trong số này có thể có lợi cho tình huống cụ thể của bạn. Bạn có thể thấy rằng những tiện ích bổ sung này làm cho chi phí cho chiếc xe mới của bạn cao hơn một chút (hoặc rất nhiều) so với số tiền ban đầu bạn muốn trả mỗi tháng.
Vì vậy, giả sử bạn giữ nó đơn giản và nhận được một khoản vay mua xe đơn giản. Bạn có thể mong đợi loại APR nào?
Tỷ lệ phần trăm hàng năm cho khoản vay mua ô tô có thể thay đổi rất nhiều. APR bạn sẽ nhận được chủ yếu được xác định bởi các yếu tố sau:
Tín dụng của bạn càng tốt và thời gian vay càng ngắn thì lãi suất càng tốt. Và cho vay mua ô tô mới có lãi suất tốt hơn so với vay mua ô tô cũ. Vị trí địa lý cũng có thể có tác dụng. Một số khu vực có lãi suất cao hơn các khu vực khác.
Lịch sử tín dụng của bạn được các cơ quan báo cáo tổng hợp bằng cách sử dụng thông tin từ các chủ nợ của bạn, bao gồm cả các khoản thế chấp và thẻ tín dụng. Các đại lý sử dụng một công thức để xếp hạng lịch sử tín dụng của bạn trên thang điểm từ 300 đến 850, được gọi là điểm FICO. Một con số cao hơn thường dẫn đến lãi suất vay mua ô tô thấp hơn. Lãi suất được quảng cáo thường dành cho những người vay có điểm tín dụng từ tốt đến cao - ví dụ:điểm FICO trên 700.
Điều đó không có nghĩa là những người có tín dụng thấp hơn hoàn hảo không thể vay được; nó chỉ có nghĩa là bạn sẽ có APR cao hơn. Ngày nay, những người mua có điểm tín dụng tốt nhất có thể tìm thấy tài trợ ô tô ở mức khoảng 6%; những người có điểm kém nhất có thể trả khoảng 18% [nguồn:Edmunds.com].
Nếu bạn có thể thanh toán hàng tháng cao hơn một chút, lãi suất cho khoản vay 48 tháng thường thấp hơn khoảng nửa điểm phần trăm so với lãi suất cho khoản vay 60 tháng. Nghe có vẻ không nhiều, nhưng một nửa điểm có thể cộng lại trong suốt 5 năm. Và hãy nhớ rằng:Lãi suất chỉ trả cho rắc rối của người cho vay. Tiền gốc là số tiền phải trả cho chiếc xe mới của bạn.
Cũng giống như bạn muốn mua một chiếc xe phù hợp nhất với phong cách sống của mình, bạn cũng nên mua sắm với khoản vay và lãi suất phù hợp với tài khoản ngân hàng của bạn.
Để biết thêm thông tin về chi phí sở hữu ô tô, hãy theo các liên kết trên trang tiếp theo.
Electrify America mở rộng cung cấp dịch vụ sạc tại nhà với sự ra mắt của Electrify Home®
InstaVolt để tăng gấp đôi số bộ sạc tại trung tâm sạc Banbury
Quá nhiệt động cơ
Làm cách nào để thay dầu ô tô như xe chuyên nghiệp?