7 điều có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm

Việc mua một hợp đồng bảo hiểm cho chiếc xe của bạn là điều tối quan trọng. Nó giống như áo giáp và lá chắn của bạn khi có trận chiến trên đường, chẳng hạn như va chạm và tai nạn. Nếu không có bảo hiểm ô tô, bạn sẽ phải trả một số tiền quá lớn cho các hóa đơn y tế, thiệt hại tài sản, lương bị mất và các khoản bồi thường bắt buộc khác. Tệ hơn nữa, bạn sẽ phải đối mặt với các trách nhiệm pháp lý.

Với sự trợ giúp của bảo hiểm xe ô tô, bạn sẽ không cần phải trả nhiều cho các khoản nợ tài chính này vì chính sách bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng có bảo hiểm xe hơi không có nghĩa là bạn sẽ không phải trả bất cứ thứ gì sau tai nạn mà bạn sẽ phải trả ít hơn.

Làm cách nào để nhận bảo hiểm xe ô tô?

Bạn có hai lựa chọn trong việc tìm kiếm một hợp đồng bảo hiểm:mua một hợp đồng bảo hiểm trực tiếp từ một công ty bảo hiểm hoặc tìm kiếm một đại lý bảo hiểm độc lập. Nếu bạn có bảo hiểm cho chủ nhà hoặc người thuê nhà hiện tại, thì việc mua bảo hiểm xe hơi của bạn từ cùng một công ty có thể rẻ hơn.

Sau đó, bạn sẽ phải thu hẹp phạm vi bảo hiểm của mình vì đây sẽ là một yếu tố quan trọng trong việc định giá tỷ lệ bảo hiểm của bạn, sẽ được trình bày chi tiết ở phần sau.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm ô tô

Mua sắm xung quanh các công ty bảo hiểm khác nhau và yêu cầu báo giá sẽ giúp bạn ghi được những giao dịch tốt nhất. Các công ty bảo hiểm đặt tên cho chính sách bảo hiểm của họ theo nhiều cách khác nhau. Mặc dù không phải tất cả các công ty đều có các thông số định giá giống nhau, nhưng điều quan trọng là phải lưu ý những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm:

Lịch sử Lái xe

Hợp đồng bảo hiểm xe hơi vạch ra ranh giới giữa những người lái xe tốt và xấu. Nếu bạn đã từng vi phạm giao thông như vậy trước đây, điều này khiến bạn có nhiều nguy cơ gặp tai nạn hơn. Do đó, hãy kỳ vọng rằng các công ty bảo hiểm sẽ đưa ra mức báo giá cao hơn cho việc này.

Lấy 1.000 đô la Mỹ làm cơ sở phí bảo hiểm của bạn. Nếu bạn có những vi phạm sau trong lịch sử lái xe của mình, phí bảo hiểm ước tính của bạn sẽ trở thành:

• Không chấp hành các biển báo giao thông:1.280 USD

• Tốc độ:1.310 USD

• Lái xe dưới ảnh hưởng (DUI):1.657 USD

• Lái xe liều lĩnh:1.770 USD

Ngoài ra, bạn có thể chọn nhận bảo hiểm SR22 sau khi vi phạm lỗi như DUI và lái xe liều lĩnh, vì nó sẽ là bằng chứng bảo hiểm ô tô của bạn, cho phép bạn giữ các đặc quyền lái xe của mình. Nếu bạn muốn biết thêm về bảo hiểm SR22, hãy xem trang web này .

Vị trí

Nói chung, tai nạn, trộm cắp và phá hoại xảy ra ở các khu vực thành thị nhiều hơn so với các thị trấn nhỏ ở nông thôn. Do đó, nếu bạn sống ở một bang đô thị hóa như California và New Jersey, phí bảo hiểm sẽ cao hơn so với các bang nhỏ hơn như Maine và Vermont.

Ngoài ra, vị trí nơi bạn đậu xe cũng được tính đến. Những chiếc xe đậu trên đường lân cận có nhiều nguy cơ bị trộm hơn những chiếc xe đậu trong một nhà để xe được chỉ định. Đỗ xe bên ngoài cũng có nghĩa là xe phải tiếp xúc với các yếu tố thời tiết như mưa, tuyết và nắng nóng.

Chế tạo và Mẫu xe hơi

Bạn luôn phải nêu rõ nhà sản xuất và kiểu xe ô tô của mình trong quá trình đăng ký hợp đồng bảo hiểm. Những chiếc xe hiện đại, cập nhật được trang bị tính năng công nghệ tiên tiến điều này có thể làm giảm rủi ro va chạm của họ. Mặt khác, một số công ty có thể bảo hiểm cho các loại xe mới hơn với chi phí cao hơn vì các bộ phận của họ đắt hơn.

Hơn nữa, nhiều chủ phương tiện cân nhắc việc mua một chiếc xe cũ để giảm số tiền bảo hiểm hàng tháng của họ. Tuy nhiên, điều đó không phải lúc nào cũng đảm bảo, vì vậy điều quan trọng là phải làm rõ với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn.

Ô tô đã qua sử dụng và các mẫu xe cũ có giá trị thị trường tương đối thấp hơn so với ô tô mới tinh và các mẫu xe mới. Nói chung, giá trị của nó càng cao thì chi phí bảo hiểm xe càng cao. Một số kiểu máy cũ hơn có thể có ít hoặc không được cài đặt các tính năng an toàn, điều này sẽ làm tăng nguy cơ trộm cắp và tai nạn.

Hơn nữa, lịch sử của ô tô đã qua sử dụng cũng sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm, đặc biệt là các yếu tố sau:

• Tình trạng ô tô khi được kiểm tra chuyên nghiệp

• Lịch sử cứu hộ và tổng tổn thất

• Đọc đồng hồ đo vòng tua máy hoặc số dặm

Tình trạng sức khỏe của người lái xe

Là chủ sở hữu và người điều khiển phương tiện được bảo hiểm, bạn phải chịu rủi ro như thế nào khi tham gia bảo hiểm? Hóa ra ô tô của bạn không phải là chiếc duy nhất được chẩn đoán và đánh giá về tình trạng của nó mà còn là tình trạng sức khỏe tổng thể của bạn.

Bạn có bất kỳ bệnh trạng hiện tại nào không? Các vấn đề sức khỏe có thể ảnh hưởng đến nguy cơ tai nạn của bạn, đặc biệt nếu tình trạng sức khỏe của bạn có thể cản trở việc lái xe đúng cách, chẳng hạn như các tình trạng sau:

• Bệnh động kinh

• Bệnh tiểu đường

• Ngưng thở khi ngủ

• Lịch sử đột quỵ

• Tình trạng thần kinh

• Khiếm khuyết về thể chất và thị lực

Trong quá trình đánh giá sức khỏe của bạn, thói quen hút thuốc và uống rượu của bạn sẽ được đánh giá. Mặc dù điều này có thể khiến bạn phải trả phí bảo hiểm cao hơn, nhưng bạn sẽ không bao giờ biết khi nào mình gặp tai nạn vì những thói quen này.

Bạn có thể nghĩ rằng việc nói dối về tình trạng sức khỏe của mình có thể làm giảm phí bảo hiểm của bạn, nhưng đôi khi, điều đó sẽ đắt hơn thành rẻ. Hãy trung thực với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn nếu bạn có một tình trạng sức khỏe.

Lịch sử tín dụng

Công ty bảo hiểm cũng xem xét tình trạng tài chính của chủ hợp đồng — đơn giản là vì có rất nhiều tiền. Đánh giá tình trạng tài chính của bạn trả lời câu hỏi “Bạn có khả năng chi trả cho hợp đồng bảo hiểm của mình như thế nào?”

Để các công ty bảo hiểm trả lời điều này chính xác nhất có thể, họ sẽ đánh giá lịch sử và xếp hạng tín dụng của bạn. Gần đây bạn có phải là một người trả tiền tốt không? Bạn có thường xuyên bỏ lỡ thời hạn thanh toán không? Việc sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng giúp nhà cung cấp bảo hiểm nắm được trách nhiệm tài chính của khách hàng và cho phép họ đưa ra mức giá hợp lý và phù hợp cho từng bên mua bảo hiểm.

Loại mức độ phù hợp

Phạm vi bảo hiểm đề cập đến số tiền trách nhiệm được bảo hiểm bởi một hợp đồng bảo hiểm. Hầu hết các tiểu bang thực thi các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu mà tất cả các chủ hợp đồng phải có. Mặc dù các yêu cầu này khác nhau về phạm vi và giá cả, chúng thường bao gồm:

• Trách nhiệm pháp lý về thương tật cho thân thể

• Trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản

• Phạm vi bảo hiểm dành cho người đi xe máy không có bảo hiểm / không được bảo hiểm

• Bảo vệ thương tích cá nhân

Về cơ bản, bạn càng có nhiều bảo vệ thì chi phí bảo hiểm của bạn càng cao. Bạn có thể thêm nhiều phạm vi bảo hiểm hơn từ danh sách trên, điều này sẽ tăng khả năng bảo vệ tài chính của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn, chẳng hạn như bồi thường cho mất thu nhập, chi phí tàn tật, v.v. Nếu bạn không chắc chắn nên chọn bảo hiểm nào, hãy xem hướng dẫn về bảo hiểm xe ô tô này .

Tuổi của người lái xe

Việc liên kết độ tuổi của một người với phí bảo hiểm nghe có vẻ khuôn mẫu, nhưng có một số nghiên cứu và phát hiện cung cấp mối tương quan có giá trị giữa độ tuổi và giới tính của một người với rủi ro tai nạn.

Trong nghiên cứu này , những người lái xe ở độ tuổi thanh thiếu niên có nguy cơ gặp tai nạn trên đường cao hơn 60% so với các nhóm tuổi lớn hơn. Ngoài ra, Ủy ban Tai nạn Giao thông Victoria chỉ ra rằng 1/4 trong số những trường hợp tử vong do tai nạn xe hơi được ghi nhận của họ là những người từ 18 đến 25. Với những con số này, có thể có một số sự thật cho niềm tin rằng “tuổi già đi kèm với trí tuệ”.

Dòng cuối

Bạn không thể so sánh táo với cam; theo cách tương tự, bạn không thể so sánh rủi ro của một người với người khác để quyết định phí bảo hiểm xe hơi. Tuy nhiên, các công ty và đại lý bảo hiểm cần một số chỉ số và thông số để xác định tỷ lệ bảo hiểm của bạn, chẳng hạn như những chỉ số được thảo luận trong bài viết này. Trước khi đến một công ty bảo hiểm, hãy lưu ý những điều này để bạn có thể ước tính sơ bộ về mức giá bảo hiểm cần thương lượng.