Khi điểm tín dụng của bạn trông thấp hơn mức xuất sắc, nó có thể dẫn đến một khoản vay tín dụng ô tô lãi suất cao. Nó cũng có thể khiến bạn gặp rắc rối kép khi yêu cầu bạn đến một đại lý bán xe hơi kém tín dụng - một trong những cửa hàng được gọi là “mua tại đây, thanh toán tại đây” hoặc những đại lý đóng vai trò là đại lý và cho bạn vay tiền với lãi suất cao .
Không có gì phải giải quyết:Điểm tín dụng kém và lịch sử tín dụng kém có thể gây ra rắc rối khi mua một chiếc ô tô mới hoặc cũ. Điểm tín dụng tốt và xấu là gì? Hãy cùng xem.
Điểm tín dụng Tốt và Xấu được xác định bởi ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn:Equifax, TransUnion, và Experian. Các cơ quan báo cáo tín dụng này theo dõi thói quen chi tiêu và thanh toán của bạn và đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn cho phù hợp.
Hệ thống xếp hạng dẫn đến điểm FICO, từ viết tắt của Fair Isaac Corporation, một công ty phân tích tín dụng có trụ sở tại California.
Điểm FICO từ “Kém” đến “Xuất sắc”.
Theo Experian, khoảng 67% người Mỹ nhận được điểm FICO “Tốt” là 670 hoặc cao hơn vào năm 2020. Năm 2021, cơ quan tín dụng cho biết điểm FICO trung bình là 714. Nếu điểm tín dụng của bạn giảm xuống dưới mức “Tốt” và nếu bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như đại dịch hiện nay, có thể là một thách thức để có được một khoản vay mua ô tô tốt với tín dụng xấu.
Nhưng không phải là không thể.
Có thể có một số điều bất khả thi trong cuộc sống, nhưng vay mua ô tô nếu bạn có tín dụng xấu thì không nhất thiết phải là một trong số đó. Những người mua ô tô có điểm tín dụng xấu luôn xoay xở để được chấp thuận mua ô tô. Bạn chỉ cần lập kế hoạch chu đáo để có được khoản vay bạn muốn và chiếc xe bạn cần.
Trong khi ô tô bị tín dụng xấu tồn tại ở các đại lý “mua tại đây, trả tại đây”, các đại lý ô tô truyền thống cũng cung cấp các khoản vay với lãi suất cao hơn và đó là lựa chọn tốt hơn về tổng thể (đọc để tìm hiểu lý do).
Đừng quên - bạn cũng có thể xem những chiếc xe đã qua sử dụng của đại lý.
Để vay mua ô tô với hình thức tín dụng khó đòi bạn phải nhớ những điều sau:
Điểm cuối cùng này cần được nhắc lại:Hãy kiểm tra kỳ vọng của bạn với lịch sử tín dụng của bạn. Nói cách khác, thật không thông minh nếu bạn muốn có một chiếc tàu tuần dương hạng sang do nước ngoài sản xuất khi ngân sách và xếp hạng tín dụng của bạn phù hợp hơn với việc mua một mẫu xe nội địa của chủ sở hữu thứ hai có thể thấp hơn một hoặc hai cấp so với đầu dòng.
Sẽ có thời gian cho việc đó sau.
Các ngân hàng và những người cho vay khác đang kinh doanh kiếm tiền bằng tiền. Điều đó xảy ra bằng cách cho người khác vay và tính lãi cho việc sử dụng tiền. Như với hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, mối quan hệ với ngân hàng và người cho vay được xây dựng dựa trên sự tin tưởng. Người cho vay thường tin tưởng những người mua tiềm năng với xếp hạng tín dụng xuất sắc và kỷ lục về việc thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Mặt khác, các ngân hàng gần như không tin tưởng những người đi vay bằng khoản tín dụng tệ hại và bảo hiểm rủi ro đặt cược của họ bằng cách tính lãi suất cao hơn nhiều cho khoản vay mua ô tô. Tuy nhiên, các khoản cho vay mua ô tô đối với tín dụng xấu vẫn tồn tại đối với người mua tại các đại lý truyền thống. Các điều khoản về các khoản cho vay tín dụng xấu có nhiều hạn chế hơn so với các điều khoản khác của phổ cho vay mua ô tô. Kiểm tra đại lý địa phương của bạn và hỏi về các khoản vay bằng cách kết nối với bộ phận tài chính ô tô của họ.
Mua một chiếc xe với tín dụng xấu có thể là một con đường dẫn đến điểm tín dụng tốt hơn. Nhưng tốt nhất bạn không nên mắc sai lầm khi chọn một chiếc xe đắt hơn khả năng chi trả của mình. Trường hợp cắn nhiều hơn mức có thể nhai như vậy có thể làm tổn hại đến tài chính trong tương lai của bạn.
Một điều khác cần xem xét là sau một năm hoặc lâu hơn khi thanh toán khoản vay mua xe đúng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể sẽ được cải thiện. Khi điểm tín dụng của bạn tăng lên, bạn có thể tái cấp vốn cho khoản vay, lần này với lãi suất thấp hơn.
Mẹo số một để có được khoản vay mua xe tốt nhất là biết mức độ xấu của khoản tín dụng của bạn. Xác định điểm FICO của bạn là một bước khởi đầu tốt, nhưng nó sẽ là kết quả của báo cáo tín dụng của bạn.
Nếu bạn có thể sống mà không có ô tô trước mắt, hãy cố gắng hết sức để cải thiện điểm tín dụng của bạn trước.
Thực hiện các bước và cân nhắc việc nhận hỗ trợ từ các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận quốc gia như Take Charge America (TCA), dịch vụ tư vấn tín dụng có trụ sở tại Phoenix hoặc Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Tiêu dùng ở Atlanta.
Các cơ quan tư vấn tín dụng này có thể giúp những người có tín dụng kém bằng cách hợp nhất các khoản thanh toán với lãi suất giảm. Họ có thể giúp bạn lấy lại tài chính vững chắc sớm hơn so với việc bạn tiếp tục trả nợ theo cách truyền thống.
Cải thiện tín dụng của bạn trước khi mua một chiếc xe hơi có thể không phải là kế hoạch chính xác khi cuộc sống trở nên khó khăn.
Michael Sullivan, chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân tại TCA, cho biết:“Có những thời điểm cần phải mua một chiếc xe hơi trước khi xếp hạng tín dụng có thể được cải thiện. “Có thể phải giữ một công việc, hoặc tình trạng sức khỏe có thể khiến công việc đó trở nên nguy kịch. Người tiêu dùng có tín dụng kém thường vẫn có thể nhận được tín dụng nhưng cần phải cẩn thận. ”
Một người đồng ký kết với tín dụng tốt cho thấy rằng những người khác tin tưởng vào bạn, vì vậy có lẽ người cho vay cũng nên như vậy. Nếu có thể, hãy kiểm tra với bạn bè, người thân, người cố vấn hoặc người khác, những người sẽ sát cánh bên bạn trong lúc cần thiết này.
Bên cạnh việc mua một chiếc xe phù hợp với nhu cầu và phương tiện của bạn, các yếu tố khác có thể giúp bạn, đặc biệt là khi so sánh các đề nghị cho vay mua xe. Hãy thử các mẹo này.
Người tiêu dùng có thể truy cập các báo cáo tín dụng của họ miễn phí. Báo cáo tín dụng có sẵn trực tuyến từ ba cơ quan báo cáo tín dụng (Equifax, TransUnion, và Experian) cũng như thông qua dailyCreditReport.com.
Khi nhận được báo cáo tín dụng của bạn, hãy kiểm tra các sai lầm và gian lận. Đó không phải là bạn yêu cầu thẻ tín dụng được gửi đến hộp thư của Bưu điện Hoa Kỳ ở Sturgis, Nam Dakota sao? Hay lịch sử thanh toán của John F. Doe được tìm thấy trong lịch sử tín dụng của John P. Doe?
Khi bạn kiểm tra lịch sử tín dụng của mình, bạn sẽ biết mình đang đứng ở đâu trước khi đến đại lý và phải nghe những tin tức xấu có thể có từ bên thứ ba. Chúng tôi đã ở đó, làm điều đó và có chiếc áo phông, rất may là chiếc áo này không còn vừa nữa.
Hãy nhớ rằng, kiến thức là sức mạnh.
Cũng như lịch sử tín dụng của bạn không đi về phía nam trong một sớm một chiều, nên sẽ cần thời gian để cải thiện. Thời gian bao lâu tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của hành vi phạm pháp và mức độ cống hiến của bạn. Theo Experian, có thể mất vài tháng đến vài năm, kể cả khi bạn mua lại chiếc xe cuối cùng của mình. Cơ quan tín dụng cho biết các khoản thu và các khoản thanh toán trễ sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, trong khi các khoản phá sản theo Chương 7 vẫn còn trong đó đến 10 năm, cơ quan tín dụng cho biết.
CÂU CHUYỆN LIÊN QUAN:Phải làm gì nếu bạn không thể thực hiện thanh toán bằng ô tô
Vì vậy, nó cũng cần sự kiên nhẫn, nỗ lực và một vài mẹo hữu ích.
Câu chuyện Mua Xe Liên quan:
Sửa tín dụng của bạn bằng một chiếc ô tô mới
Tôi có thể lái xe khi ô tô hết pin không?
Tôi có thể lái xe khi đèn pin ô tô đang bật không?
Tôi có thể tài trợ cho một chiếc ô tô khi không có việc làm không?