Cách bảo đảm một chiếc xe không có giá trị sổ sách khi va chạm

Điều gì xảy ra khi bạn muốn mua bảo hiểm xe ô tô cho một chiếc xe không có giá trị sổ sách - bạn có thể nhận bảo hiểm va chạm cho chiếc xe đó không?

Thông thường, câu trả lời là có. Nhưng có thể không phải lúc nào cũng hợp lý khi làm như vậy.

Bảo hiểm va chạm chi trả lên đến giá trị tiền mặt thực tế (ACV) của một chiếc ô tô khi bị hư hỏng trong một trường hợp được bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm sử dụng các trang web như Kelley Blue Book và những trang khác cung cấp thông tin về giá xe đã qua sử dụng để xác định giá trị của một chiếc xe.

Trước khi mua bảo hiểm va chạm, điều cần thiết là phải hiểu cách thức hoạt động, giá trị chiếc xe của bạn và số tiền bạn có thể nhận được từ công ty bảo hiểm nếu bạn cần nộp đơn yêu cầu.

Bảo hiểm va chạm hoạt động như thế nào?

Phạm vi bảo hiểm va chạm giúp thanh toán cho việc sửa chữa xe - theo giá trị thị trường hiện tại của xe - nếu bạn gặp tai nạn. Nhưng trước tiên, bạn phải trả khoản khấu trừ của mình. Ví dụ:giả sử bạn có khoản khấu trừ $ 500 và thiệt hại trị giá $ 2.000 đối với ô tô của mình. Bạn phải trả cho thiệt hại trị giá 500 đô la đầu tiên. Và công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 1.500 đô la còn lại.

Nếu thiệt hại vượt quá giá trị của chiếc xe, công ty bảo hiểm của bạn sẽ viết séc ACV trừ đi khoản khấu trừ của bạn.

Xác định giá trị của một chiếc xe khi không có giá trị sổ sách

Có hai lý do chính khiến một chiếc ô tô có thể không có giá trị ghi sổ - nó quá cũ, hoặc là một chiếc xe được chế tạo riêng hoặc xe cổ. Cho dù bạn đang ở trong tình huống nào, việc xác định giá trị của chiếc xe có thể dễ dàng bằng cách cắm biển số xe của bạn hoặc năm, hãng và kiểu xe.

Một nghiên cứu mới cho thấy mọi người lái ô tô lâu hơn, và do nhiều yếu tố kinh tế, ô tô đã qua sử dụng vẫn khan hiếm, đẩy giá trị tăng cao. Vì vậy, giá trị sổ sách của chiếc ô tô đã qua sử dụng của bạn cách đây hai năm có thể là hàng trăm, nếu không muốn nói là hàng nghìn vào năm 2021.

Xe cũ

Một số cách mà công ty bảo hiểm có thể xác định ACV của một chiếc ô tô cũ không có giá trị sổ sách là xem như sau:

• Đánh giá thị trường. Shane Page, chủ tịch của Piedmont Insurance Associates, một cơ quan bảo hiểm độc lập ở miền Bắc cho biết:“Họ sẽ lùng sục Autotrader hoặc các trang web tương đương khác - bất cứ nơi nào bạn có thể mua xe đã qua sử dụng - và họ sẽ xem những chiếc xe tương tự khác đang được bán với giá nào,” Shane Page, chủ tịch của Piedmont Insurance Associates, một cơ quan bảo hiểm độc lập ở Bắc Carolina. Dựa trên nghiên cứu của họ, công ty bảo hiểm sẽ đưa ra giá trị cho chiếc xe. “Nếu nó phù hợp với đường và đang chạy, nó có thể đáng giá hơn ít nhất vài đô la so với số tiền được khấu trừ,” anh nói.
• Giá trị đã nêu. Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể đồng ý với một giá trị đã nêu, có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ lấy lời nói của khách hàng về giá trị của chiếc xe. Và nó sẽ không được xác minh cho đến khi có xác nhận quyền sở hữu.
• Chi phí khi mới. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm xác định giá trị dựa trên giá trị của chiếc xe khi còn mới. Họ sử dụng một thuật toán toán học tính khấu hao dựa trên tuổi của chiếc xe. Và công ty bảo hiểm sử dụng điều đó để xác định giá trị.
• Thẩm định. Tùy thuộc vào công ty, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn đánh giá. Robert Raymond, phó chủ tịch cố vấn khách hàng tư nhân của HUB International, một công ty môi giới bảo hiểm toàn cầu, cho biết:“Trong hầu hết các trường hợp, có rất ít giá trị. “Nhiều khi, những chiếc xe cũ có giá trị về mặt tình cảm hoặc tình cảm đối với chủ sở hữu. Chúng có giá trị hơn đối với người được bảo hiểm [hơn giá trị có thể bảo hiểm của chiếc xe]. ”

Xe cổ hoặc xe độ tùy chỉnh

Phạm vi va chạm cho những loại xe này được ghi trên cơ sở giá trị đã nêu. “Chủ xe và công ty bảo hiểm phải đi đến thỏa thuận và nói rằng đây là những gì chúng tôi đang định giá chiếc xe,” Raymond nói. “Không có vấn đề gì xảy ra, đây là cơ sở định giá mà chúng tôi phải trả.”

Cách xác định giá trị đã nêu phụ thuộc vào một số điều.

• Chủ sở hữu ban đầu. Nếu bạn là chủ sở hữu ban đầu hoặc bạn tự chế tạo chiếc xe, bạn có thể biết giá trị của nó dựa trên số tiền bạn đã trả cho chiếc xe hoặc các bộ phận để chế tạo nó. Nếu bạn tự mình xây dựng nó, bạn có thể ước tính giá trị lao động của mình và cộng nó vào giá thành của các bộ phận. Với thông tin đó, bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm đồng ý định giá, Raymond nói.
• Đấu giá. Nếu bạn mua chiếc xe trong cuộc đấu giá, công ty bảo hiểm có thể chấp nhận định giá đấu giá ban đầu.
• Đánh giá. Nếu bạn không thể dễ dàng xác định giá trị hoặc chứng minh giá trị của nó, bạn có thể cần phải được thẩm định. Theo Page, nhiều trường hợp chủ xe được thẩm định giá khi mua. Và người bảo hiểm có thể sử dụng giá trị đó như giá trị đã nêu. “Thông thường, họ sẽ chấp nhận đánh giá trong khoảng thời gian vài năm.

Chi phí bảo hiểm cho va chạm là bao nhiêu?

Mức giá bạn sẽ trả cho bảo hiểm va chạm rất khác nhau dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm giá trị của chiếc xe bạn đang bảo hiểm, lịch sử lái xe, tuổi của bạn, công ty bảo hiểm và nhiều yếu tố khác.

Trang nói rằng bạn có thể nhận được bảo hiểm va chạm với mức phí dưới 100 đô la một năm trên một chiếc xe chỉ trị giá khoảng 1.000 đô la. Nhưng Raymond nói rằng một chính sách vẫn có thể khiến bạn mất 800 đến 1.200 đô la một năm, ngay cả đối với một chiếc xe có giá trị thấp.

Nếu bạn có một phiên bản tùy chỉnh hoặc phiên bản cổ điển, bạn thường sẽ trả nhiều tiền hơn vì giá trị của chiếc xe cao hơn.

Có Giá Trị Bảo Hiểm Một Chiếc Xe Không Có Giá Trị Sổ Sách Khi Va Chạm Không?

Việc bảo hiểm một chiếc xe không có giá trị sổ sách có hợp lý hay không phụ thuộc vào giá trị của chiếc xe, phí bảo hiểm và khoản khấu trừ của bạn. Nếu phí bảo hiểm hàng năm và chi phí khấu trừ của bạn nhiều hơn những gì công ty bảo hiểm sẽ trả nếu bạn nộp đơn yêu cầu, thì điều đó có thể không có ý nghĩa. Nhưng nếu bạn có một chiếc xe giá trị cao, nó có thể xứng đáng.

Nếu bạn đang muốn va chạm với một chiếc ô tô cũ hơn, “Hãy chuẩn bị tinh thần để thực tế ập đến với bạn khi bạn nói về việc định giá chiếc xe của mình nếu nó không phải là một chiếc xe được chế tạo riêng,” Raymond nói. “Những chiếc xe cũ thường có giá trị hơn đối với người lái hơn là với thị trường. Có thể khó tìm được bảo hiểm thiệt hại vật chất cho những chiếc xe cũ đó. ”

Và ngay cả khi bạn có thể tìm thấy bảo hiểm, anh ấy thường không khuyên bạn nên bảo hiểm nó vì thiệt hại vật chất. Ông nói:“Việc thêm một chính sách có thể làm cho nó rất tốn kém.

Nhưng Page nói rằng điều đó không phải lúc nào cũng đúng. “Hầu hết các công ty [bảo hiểm] đều khá hào phóng trong việc giải quyết các yêu cầu bồi thường với Giá trị Sách Xanh. Nếu bạn muốn đổi chiếc xe của mình hoặc bán chiếc xe của bạn cho một bên tư nhân, những giá trị đó sẽ thấp hơn những gì bạn nhận được từ yêu cầu bảo hiểm. ”

Cuối cùng, quyết định nhận bảo hiểm va chạm là quyết định cá nhân mà bạn phải đưa ra. “Cách tiếp cận của chúng tôi sẽ chỉ là trò chuyện thực sự trung thực và minh bạch với khách hàng về sự đánh đổi toán học và cách xử lý khiếu nại và để họ quyết định rủi ro tài chính mà họ sẵn sàng chấp nhận,” Page nói.

Câu chuyện bảo hiểm có liên quan:

• Cách chọn Bảo hiểm Xe ô tô của Bạn được khấu trừ
• Có Giá Trị Bảo Hiểm Xe Hơi Không?
• Tôi Cần Bao nhiêu Bảo hiểm Xe hơi?