5 cách để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn, theo báo cáo của người tiêu dùng

Sau đại dịch COVID-19, tỷ lệ bảo hiểm xe hơi đang tăng trở lại. Nhiều người Mỹ được giảm giá, nghỉ hoặc một hình thức thay đổi khác tạm thời làm cho giá của họ phải chăng hơn. Với sự thay đổi trở lại trạng thái bình thường, bạn có thể thấy chi phí bảo hiểm xe hơi sẽ tăng lên đáng kể. Theo Báo cáo của Người tiêu dùng, bạn có thể thực hiện một số bước để giảm chi phí càng nhiều càng tốt.

Tại sao chi phí bảo hiểm ô tô lại tăng?

Theo Consumer Reports, phí bảo hiểm xe hơi giảm trung bình 4% vào năm 2020 nhờ COVID-19 giữ chân rất nhiều người ở nhà. Ít người lái xe hơn có nghĩa là ít rủi ro nguy hiểm hơn, vì vậy sự thay đổi này rất có ý nghĩa. Năm sau, những người lái xe đã trở lại đường phố, và phí bảo hiểm tăng 4% lên mức trung bình là 1.529 đô la. Trong 10 năm qua, CR báo cáo phí bảo hiểm xe ô tô trung bình hàng năm đã tăng tổng cộng 28%.

Số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm bị ràng buộc bởi nhiều yếu tố khác nhau. Một số trong số này bao gồm vị trí, trình độ học vấn, chức danh công việc của bạn và hơn thế nữa. CR cho biết các công ty bảo hiểm có thể tính phí cao hơn đối với những người ít học hơn hoặc làm nghề kém uy tín hơn. Các công ty bảo hiểm cũng đã bắt đầu sử dụng các thiết bị truyền thói quen lái xe cho họ, điều này có thể mang lại lợi ích cho một số người. Nếu bạn là người thường xuyên lái xe nhanh hoặc phanh gấp, những thiết bị này có thể khiến bạn tăng giá cước thay vì hạ thấp.

Cách giảm chi phí bảo hiểm xe ô tô

1. Mua sắm có chiến lược

Một cuộc khảo sát của Báo cáo Người tiêu dùng năm 2019 cho thấy 54% thành viên của nó đã ở lại với cùng một công ty bảo hiểm trong 15 năm hoặc lâu hơn. Đây là một thói quen phổ biến và có lẽ ít phức tạp hơn nhưng có thể gây bất lợi cho chi phí bảo hiểm xe ô tô của bạn. Liên hệ với các công ty bảo hiểm trực tiếp viết như Amica và USAA, sau đó là một đại lý độc lập hàng năm, là điều cần thiết. Việc so sánh các công ty cung cấp bảo hiểm để tìm ra mức giá tốt nhất không chỉ dẫn đến chi phí thấp hơn mà còn có thể thay đổi hàng năm mà không cần cảnh báo trước. Mặc dù chi phí của nhà cung cấp của bạn có thể tăng vào năm 2022, nhưng một nhà cung cấp khác có thể đang cung cấp mức giá mới thấp.

2. Chọn công ty bảo hiểm được xếp hạng hàng đầu

Đừng tự động tìm nhà cung cấp cung cấp mức phí bảo hiểm thấp nhất. Các yếu tố khác cũng cần cân nhắc. Những thứ như giải quyết yêu cầu công bằng và nhanh chóng, dịch vụ khách hàng tốt và lời khuyên hữu ích là bắt buộc. Hơn hết, bạn không cần phải tự mình tìm ra các phép đo này. Báo cáo Người tiêu dùng cung cấp xếp hạng và đánh giá bảo hiểm xe hơi, bao gồm từng yếu tố và chi phí này.

3. Đừng bỏ qua mức độ phù hợp cần thiết

Đừng rẻ tiền mua bảo hiểm xe hơi bởi vì nó sẽ khiến bạn phải trả giá cao hơn khi có sự cố xảy ra. CR khuyến nghị nhận được nhiều hơn mức tối thiểu hợp pháp, bất kể tài sản cần được bảo vệ là gì. Mang đủ bảo hiểm trách nhiệm pháp lý để thanh toán cho thương tật cơ thể và thiệt hại tài sản mà bạn có thể gây ra cho người khác trong một vụ va chạm là rất quan trọng. Ngoài ra, một số tiểu bang có thể lấy một phần tiền lương của bạn trong phán quyết chống lại bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn được coi là lỗi của bạn nếu bảo hiểm ô tô của bạn không đủ tốt.

4. Tìm kiếm các tùy chọn cắt giảm chi phí

Theo CR, việc chọn khoản khấu trừ toàn diện và va chạm 1.000 đô la thay vì 500 đô la có thể giảm 15% chi phí của bạn. Nếu bạn đang bảo hiểm một chiếc ô tô cũ hơn, hãy xem xét việc loại bỏ va chạm và toàn diện hoàn toàn. Điều này tiết kiệm chi phí vì cuối cùng bạn sẽ phải trả cho bảo hiểm nhiều hơn so với chi phí sửa chữa hoặc thay thế. Quan trọng nhất, điều này chỉ áp dụng nếu bạn đang lái một mẫu xe cũ, giá rất rẻ.

5. Lái xe cẩn thận

Một số điều tàn phá nhất để ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm xe hơi là vi phạm và yêu cầu bồi thường. Báo cáo của Người tiêu dùng nói rằng việc bị bắt gặp sử dụng điện thoại di động khi đang lái xe có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn lên hơn 20%. Ngoài ra, các thẻ phạt chạy quá tốc độ, các trích dẫn về tai nạn do lỗi hoặc lái xe ẩu cũng thường làm tăng. Mặc dù không có ai là hoàn hảo, nhưng tránh những việc đơn giản như sử dụng điện thoại khi lái xe và cẩn thận trên đường có thể tiết kiệm rất nhiều tiền mặt.

Điều gì khác kiểm soát chi phí bảo hiểm xe ô tô?

Có rất nhiều thứ khác nhau có thể kiểm soát chi phí bảo hiểm xe hơi trong khu vực cụ thể của bạn. Ví dụ, năm ngoái, phí bảo hiểm đã tăng ở 37 tiểu bang và Washington D.C. Một trong những tiểu bang, Louisiana, đã tăng 42% do bão và các sự kiện liên quan đến thời tiết khác. Chỉ có 13 bang chứng kiến ​​tỷ lệ giảm, đáng chú ý nhất là Maryland, giảm 9,2%.

Cuối cùng, loại xe và các tính năng an toàn của nó cũng ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn. Mặc dù các tính năng an toàn có thể làm giảm chi phí, nhưng xe của bạn càng có nhiều công nghệ, thì chi phí sửa chữa sẽ cao nhất. Bao quanh một chiếc xe trong các cảm biến, máy ảnh, túi khí và nhiều thứ khác là an toàn, nhưng cũng có hàng ngàn và hàng ngàn đô la bổ sung để sửa chữa hoặc thay thế. Lái một chiếc xe rẻ hơn thường sẽ dẫn đến mức giá phải chăng hơn.

Tóm lại, có một số điều mà mọi người có thể làm để kiểm soát chi phí bảo hiểm xe ô tô của mình. Mặc dù phần lớn nó nằm ngoài tầm tay của bạn, nhưng việc nghiên cứu và lựa chọn độ che phủ phù hợp là điều cần thiết. Đừng để bị các công ty bảo hiểm làm hỏng và đảm bảo luôn cẩn thận nhất có thể mỗi khi bạn lái xe. Ngoài những trường hợp khẩn cấp nghiêm trọng, không có gì trên điện thoại của bạn có thể chờ bạn đến nơi.