Lạm phát kéo dài và kết quả là lãi suất tiếp tục đè nặng lên người mua ô tô. Công bằng mà nói thì ở đâu đó phải có ít nhất một vài ưu đãi dành cho người mua ô tô. Có — nhưng bạn vẫn phải tìm kiếm từ trên xuống dưới để tìm thấy chúng.
Một lĩnh vực mà bạn có khả năng kiếm được vàng là tài trợ cho nhà sản xuất ô tô. Các ưu đãi hoàn lại tiền và giảm giá đã bắt đầu quay trở lại nguồn tài trợ do nhà sản xuất ô tô tài trợ cách đây khoảng một năm. Nói cách khác, Ford thông qua Ford Motor Credit, Nissan thông qua Nissan Finance, Stellantis thông qua Chrysler Capital, v.v. đang nới lỏng hầu bao. Những bộ phận tài chính do nhà sản xuất ô tô kiểm soát như vậy được gọi là “các công ty tài chính bị giam giữ”. Họ hợp tác với các nhà sản xuất ô tô để giúp đưa những mẫu xe bán chạy hơn ra khỏi đại lý bằng các thỏa thuận tài chính.
Khi các đại lý phục hồi xe, các nhà sản xuất ô tô đang quay trở lại với các ưu đãi tài chính để duy trì lượng hàng tồn kho của họ. Mặc dù các ưu đãi về tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) 0% vẫn khó tìm hơn nhưng chúng tôi cho rằng đây là thời điểm lý tưởng để cho bạn biết APR 0% là gì, nó so với các chương trình hoàn tiền như thế nào và bạn có thể hưởng lợi như thế nào.
Với khoản vay APR 0%, không tính lãi suất. Nhìn thấy APR 0% về cơ bản có nghĩa là tiền miễn phí. Nghĩa là, khoản vay mua ô tô APR 0% là khoản vay mà bạn chỉ trả lại số tiền bạn đã vay (gốc) và không có lãi. Lãi suất là số tiền mà người cho vay tính cho số tiền bạn vay. Điều đó có ý nghĩa gì trong việc tiết kiệm? Bạn có thể sử dụng công cụ tính khoản thanh toán mua ô tô của Kelley Blue Book để biết mình sẽ tiết kiệm được bao nhiêu.
Nếu bạn mua một chiếc ô tô và cuối cùng phải tài trợ 25.000 USD với lãi suất 5% trong 60 tháng, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng 472 USD. Tổng cộng là 28.320 USD mà bạn sẽ phải trả cho người cho vay trong suốt thời gian của khoản vay. Nếu bạn tài trợ 25.000 đô la tương tự với lãi suất APR 0% trong 36 tháng, thì số tiền đó sẽ là khoảng 694 đô la mỗi tháng với tổng số tiền hoàn vốn là 25.000 đô la. Với mức APR 0%, bạn sẽ phải trả thêm 222 USD mỗi tháng nhưng tiết kiệm được 3.320 USD tiền lãi trong suốt thời gian vay. Hãy nhớ rằng, khoản vay APR 0% áp dụng cho rất ít mẫu ô tô.
LIÊN QUAN: Trả tiền mặt cho một chiếc ô tô vào năm 2025:Hãy xem xét những ưu và nhược điểm
Đối với các khoản vay mua ô tô, APR 0% thực sự có nghĩa là không có lãi tích lũy. Không giống như các ưu đãi khuyến mại giới hạn APR 0% từ thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô APR 0% dành cho thời hạn hợp đồng của khoản vay. Tức là 48 tháng nếu là khoản vay 48 tháng, 36 tháng nếu là khoản vay 36 tháng, v.v.
Ưu đãi thẻ tín dụng khuyến mại với APR 0% thường chỉ áp dụng cho một khung thời gian nhất định, chẳng hạn như 12 đến 24 tháng, trong thời gian đó không có lãi suất. Sau khi thời gian khuyến mại đó kết thúc, bạn sẽ phải trả lãi suất trên số dư thẻ được chuyển qua mỗi tháng. Đây không phải là trường hợp với khoản vay mua ô tô APR 0%. Theo hợp đồng vay, bạn sẽ không phải trả một xu nào so với số tiền gốc nếu thanh toán hàng tháng.
Chúng tôi đã xác định rằng các tổ chức tài chính cố định của các nhà sản xuất ô tô cung cấp các khoản vay APR 0% để giúp các nhà sản xuất ô tô chuyển hàng tồn kho không mong muốn hoặc cũ ra khỏi lô của đại lý. Điều đó không có nghĩa là những chiếc xe liên quan không phải là phương tiện tốt. Điều đó chỉ có nghĩa là nhà sản xuất ô tô có nhiều mẫu xe đó trên các đại lý hơn họ mong muốn.
Nếu bạn tìm thấy khoản tài trợ APR 0% cho một chiếc xe, nó có thể sẽ kéo dài từ 36 đến 48 tháng. Về mặt lý thuyết, nó có thể kéo dài bất kỳ lúc nào. Chúng thường là những khoản vay ngắn hạn hơn vì người cho vay không tính phí sử dụng tiền của mình. Do đó, ý tưởng là giảm thiểu thời gian tiền của người cho vay bị ràng buộc trong khoản vay không lãi suất của bạn.
Nó được gọi là tiếp thị. Ưu đãi APR 0% là một công cụ tiếp thị để đưa chúng ta vào phòng trưng bày của đại lý. Có, nếu tín dụng của bạn đủ tốt (sẽ nói thêm về điều đó sau), nhà sản xuất ô tô sẽ rất vui lòng cho bạn một khoản vay ngắn hạn, không lãi suất để chuyển hàng tồn kho dư thừa ra khỏi lô hàng. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn không muốn một mẫu xe có ưu đãi APR 0% hoặc bạn không thể đủ điều kiện để được hưởng mức lãi suất không lãi suất, rất có thể bạn vẫn sẽ mua một chiếc xe. Cũng hữu ích khi biết rằng đại lý tạo ra phần lớn lợi nhuận từ bộ phận phụ tùng và dịch vụ. Nó cũng kiếm tiền từ các sản phẩm bổ sung (bảo hành mở rộng, lớp phủ gốm, v.v.) được bán tại văn phòng kinh doanh. Nói cách khác, lợi nhuận nào cũng là lợi nhuận tốt.
Lượng xe tồn kho mới đã tăng trở lại trong vài năm qua. Chỉ một số ít nhà sản xuất ô tô như Toyota, Honda và Lexus gặp khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu. Với số lượng xe ít hơn trên một số lô, một số đại lý tiếp tục tăng giá so với giá bán lẻ đề xuất của nhà sản xuất (MSRP). Họ vẫn bán mọi chiếc xe mà họ có thể có được. Do đó, một số nhà sản xuất ô tô không cần phải cung cấp tài chính không lãi suất. Họ đang bán xe nhanh như khi họ lăn bánh khỏi xe tải vận chuyển. Hơn nữa, một số nhà sản xuất ô tô không đưa ra nhiều ưu đãi bán hàng, bất kể xu hướng bán hàng hiện tại như thế nào.
Có và không. Người cho vay có thể hủy bất kỳ khoản vay mua ô tô nào nếu bạn bỏ lỡ dù chỉ một khoản thanh toán. Thông thường, hợp đồng cho vay của bạn cung cấp thời gian gia hạn nếu bạn trễ hạn:5 ngày, 10 ngày hoặc bất kỳ thời hạn nào. Nếu bạn không thanh toán trong thời gian ân hạn đó, người cho vay có quyền thu hồi chiếc xe. Về bản chất, nó sẽ hủy bỏ khoản vay. Điều đó hiếm khi xảy ra với một khoản thanh toán bị trễ vì người cho vay không muốn xe của bạn; nó muốn tiền của bạn. Tuy nhiên, điều hợp lý là người cho vay có thể ít hiểu biết hơn về các khoản vay không lãi suất. Mặt khác, người cho vay sẽ không rút hợp đồng lãi suất 0% của bạn chỉ vì một lần thanh toán trễ. Nói cách khác, bạn sẽ không đột nhiên phải trả lãi suất 5% cho khoản vay APR 0% vì bạn thanh toán chậm.
LIÊN QUAN:Khoản trả trước cho ô tô thông thường là bao nhiêu?
Thông thường, khi bạn tìm thấy ưu đãi APR 0%, bạn cũng sẽ tìm thấy ưu đãi hoàn lại tiền hoặc tiền thưởng. Nghĩa là, bạn được lựa chọn giữa khoản tài trợ APR 0% hoặc một số tiền hoàn lại. Bạn sẽ cần phải làm một phép tính nhỏ để quyết định xem cái nào có lợi hơn cho bạn. Hiện nay, các ưu đãi hoàn tiền lớn cũng khó tìm như khoản vay APR 0% và bạn có thể cần phải hành động nhanh chóng khi thấy ưu đãi.
Yếu tố quyết định chính sẽ là số tiền bạn dự định tài trợ. Lãi suất 0% là một thỏa thuận lớn hơn nhiều khi bạn đang tài trợ 30.000 đô la so với khi bạn vay 10.000 đô la. Tiền thưởng hoàn lại tiền là số tiền tiêu chuẩn:Giả sử là 1.000 đô la. Bạn sẽ nhận được số tiền đó cho dù bạn tài trợ 30.000 đô la hay 10.000 đô la. Vấn đề là bạn sẽ phải trả lãi suất bao nhiêu để nhận tiền mặt thay vì APR 0%? Đó là lúc toán học phát huy tác dụng.
Hãy giữ mọi thứ đơn giản và nói rằng bạn sẽ tài trợ 20.000 đô la. Khoản vay mua ô tô lãi suất 0% trong 36 tháng. Bạn sẽ trả khoảng 556 USD mỗi tháng, tổng cộng là 20.000 USD vào cuối 36 tháng. Nếu bạn nhận được khoản hoàn lại 1.000 đô la, giả sử bạn tài trợ 20.000 đô la với lãi suất 5% trong 60 tháng. Tính ra khoảng 377 USD mỗi tháng hoặc tổng cộng là 22.620 USD trong 60 tháng. Khoản chênh lệch trong thời hạn của khoản vay là 2.620 đô la, trừ đi khoản hoàn lại 1.000 đô la hoặc thêm 1.620 đô la mà bạn sẽ phải trả lãi suất với thỏa thuận hoàn lại tiền.
Tất nhiên, câu hỏi lớn là, bạn có thể - hoặc bạn muốn - vung 556 USD mỗi tháng cho khoản vay không lãi suất không? Đó là câu hỏi chỉ có bạn mới có thể trả lời. Lời khuyên của chúng tôi là nếu có thể thì bạn nên làm.
Hiện tại, một trong những khía cạnh đầy thách thức của việc vay mua ô tô với lãi suất 0% APR là tìm kiếm các giao dịch. Ví dụ:một số ưu đãi cho vay không lãi suất có thể đã được đưa ra vào tuần trước. Tuy nhiên, các ưu đãi của nhà sản xuất ô tô sẽ hết hạn, giống như các đợt giảm giá, ưu đãi đặc biệt và khuyến mãi cho các sản phẩm tiêu dùng khác.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN:Ưu đãi xe tải tốt nhất
Chỉ những người vay có tín dụng mạ vàng mới đủ điều kiện nhận các giao dịch tài trợ APR 0%. Điều đó có nghĩa là bạn cần có điểm tín dụng trong danh mục Super Prime mà Experian chốt ở mức 781-850. Hơn nữa, một số công ty tài chính cố định sẽ không xem xét những người vay dưới mức 800 để được vay không lãi suất.
Nếu người cho vay đào sâu hơn điểm tín dụng của bạn, họ có thể cũng sẽ cân nhắc tỷ lệ nợ trên thu nhập hàng năm, quá trình làm việc và lịch sử thanh toán của bạn.
Sau khi đã nói tất cả những điều đó, người cho vay đặt ra các tiêu chuẩn riêng cho việc cho vay. Họ xem xét từng trường hợp cụ thể và đưa ra quyết định dựa trên yêu cầu riêng của họ. Ngay cả khi bạn dự định vay một khoản vay APR 0%, bạn nên liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng của mình và xin phê duyệt trước hoặc ít nhất là đủ điều kiện sơ bộ cho chiếc xe bạn đang xem xét. Biết chi phí tài chính của bạn là bao nhiêu là thông tin hữu ích khi cân nhắc các lời đề nghị tại văn phòng kinh doanh của đại lý.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Việc kiểm tra tín dụng của bạn tại đại lý ô tô có ảnh hưởng đến điểm số của bạn không?
Chúng tôi rất hâm mộ việc sử dụng tiền của người khác một cách miễn phí. Điều này đặc biệt đúng khi chúng ta đang nói đến việc chi hàng nghìn đô la cho một chiếc ô tô. Câu trả lời chung của chúng tôi là có, các khoản vay không lãi suất rất đáng giá. Tuy nhiên, sử dụng tiền của người khác miễn phí có thể là lợi thế duy nhất. Vì vậy, đây là một số ưu và nhược điểm của việc vay mua ô tô không lãi suất.
Theo Bankrate.com, lãi suất trung bình của khoản vay mua ô tô mới thời hạn 60 tháng vào tháng 4 năm 2025 là 7,42%. Bởi vì đó là lãi suất trung bình nên có những người cho vay chính thống đưa ra mức lãi suất từ 10% trở lên. Nếu lịch sử tín dụng của bạn không có tì vết, bạn có thể sẽ làm tốt hơn mức trung bình. Tuy nhiên, báo cáo tín dụng của bạn càng có nhiều chi tiết và điểm tín dụng của bạn càng thấp thì lãi suất càng cao.
Chi phí mà người cho vay tiền từ Cục Dự trữ Liên bang để cho bạn vay vẫn không thay đổi vào năm 2025; do đó, lãi suất trung bình mà người tiêu dùng phải trả hầu như không thay đổi. Hầu hết các chuyên gia, như những người ở Experian và Bankrate, không lạc quan về việc lãi suất cho vay mua ô tô trung bình sẽ giảm rất nhiều vào năm 2025, nếu có. Trên thực tế, Experian dự báo có khoảng 30% khả năng lãi suất trung bình sẽ tăng.
Mặc dù hiện tại không có nhiều ưu đãi về tài chính mua ô tô không lãi suất, nhưng bạn vẫn có thể tìm thấy một số giao dịch hấp dẫn. Khi nhu cầu giảm và lượng hàng tồn kho tăng lên, nhiều nhà sản xuất ô tô đưa ra những ưu đãi tài chính đặc biệt hấp dẫn. Hơn nữa, khi năm mẫu xe thay đổi vào cuối mùa hè và đầu mùa thu, bạn thường có thể đạt được một số ưu đãi về tài chính cho những chiếc xe đời cũ sắp ra mắt.
Ngay cả khi lãi suất biến động, bạn có thể tìm thấy giao dịch trên các mô hình có lãi suất dưới 5%. Điều này đúng với cả những thương hiệu khắt khe nhất như Toyota và Honda.
Chúng tôi lập luận rằng ngay cả khi thời hạn cho vay ngắn hơn và số tiền thanh toán hàng tháng cao hơn, điều hợp lý cần làm là chọn lãi suất 0% khi có thể. Tuy nhiên, một số cân nhắc còn quan trọng hơn việc mua một chiếc ô tô với lãi suất 0%. Ví dụ:nếu gia đình bạn cần một chiếc SUV 3 hàng ghế nhưng bạn có thể được vay lãi suất 0% cho chiếc SUV 2 hàng ghế, bạn nên cắn răng và nhận được thỏa thuận tài chính tốt nhất có thể cho chiếc xe 3 hàng ghế. Nhưng khi bạn tìm thấy một phương tiện đáp ứng được tất cả các yêu cầu bắt buộc với nguồn tài trợ 0%, đó sẽ là lựa chọn của chúng tôi mọi lúc.
LIÊN QUAN: Khi nào giá ô tô mới sẽ giảm?
Các vấn đề của tàu động cơ hơi nước là gì?
Áp suất dầu bình thường 454 ss Xe tải Chevy?
Tại sao chất chống đông lại rò rỉ từ bánh quay ở cuối đoàn xe Dodge 1989?
Mẹo cơ khí của Porsche:Tăng tuổi thọ cho xe của bạn