Cách hoạt động của Bảo hiểm xe hơi

Nếu bạn sở hữu chiếc xe hơi của riêng mình, bạn có thể đã biết một chút về bảo hiểm xe hơi. Bạn có thể đã nghe các từ khấu trừ hoặc phí bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn có thực sự hiểu các phần khác nhau của hợp đồng bảo hiểm ô tô và bạn có biết cách chọn bảo hiểm tốt nhất không?

Bốn mươi bảy bang yêu cầu bạn phải có ít nhất một số loại bảo hiểm xe hơi, vì vậy bạn nên biết luật yêu cầu bạn phải có những gì và bảo hiểm bổ sung hoặc tùy chọn nào sẽ giúp bảo vệ bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn.

Trước khi mua bảo hiểm ô tô, bạn phải xem xét nhiều yếu tố bao gồm loại xe bạn có, hồ sơ lái xe của bạn và số tiền bạn sẵn sàng trả. Hiểu những điều cơ bản đơn giản về bảo hiểm ô tô sẽ khiến bạn tin tưởng rằng chính sách bảo hiểm xe ô tô bạn chọn sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn các loại hình bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm cung cấp và thảo luận về các nhu cầu bảo hiểm có thể có. Ngoài ra, chúng tôi sẽ xem xét điều gì ảnh hưởng đến giá bảo hiểm ô tô, cách giảm chi phí và cách hiểu các thành phần trong chính sách của bạn.

Chúng tôi sẽ bắt đầu với các loại bảo hiểm khác nhau mà bạn có thể chọn trên trang tiếp theo.

Nội dung

1. Các loại phủ sóng tự động
2. Hiểu nhu cầu bảo hiểm ô tô của bạn
3. Giá bảo hiểm ô tô
4. Khoản khấu trừ Bảo hiểm Xe hơi

> Các loại phủ sóng tự động

Tất cả những người lái xe cần bảo hiểm xe hơi. Trên thực tế, hầu hết các tiểu bang yêu cầu nó theo luật. Khi bạn mua bảo hiểm xe hơi, bạn đang mua cái được gọi là chính sách . Chính sách của bạn dựa trên nhiều yếu tố bao gồm loại xe bạn lái cũng như loại bảo hiểm bạn muốn. Hợp đồng bảo hiểm ô tô thực chất là một gói gồm nhiều loại bảo hiểm khác nhau.

Bước đầu tiên để hiểu chính sách bảo hiểm ô tô là tìm hiểu các loại hình bảo hiểm khác nhau mà các công ty bảo hiểm cung cấp. Một số bảo hiểm này có thể được yêu cầu bởi tiểu bang của bạn và một số bảo hiểm có thể là tùy chọn.

• Trách nhiệm pháp lý - Bảo hiểm này chi trả cho thương tật do tai nạn và thiệt hại tài sản cho người khác. Thiệt hại do thương tật bao gồm chi phí y tế, đau đớn và chịu đựng và tiền lương bị mất. Thiệt hại về tài sản bao gồm tài sản bị hư hỏng và ô tô. Bảo hiểm này cũng thanh toán chi phí bào chữa và tòa án. Luật của tiểu bang xác định mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý mà bạn phải mua, nhưng bạn luôn có thể nhận được nhiều mức bảo hiểm hơn mức mà tiểu bang của bạn yêu cầu.
• Va chạm - Bảo hiểm này chi trả cho những thiệt hại đối với phương tiện của bạn do va chạm với phương tiện hoặc đồ vật khác.
• Toàn diện - Bảo hiểm này chi trả cho những mất mát hoặc hư hỏng đối với phương tiện được bảo hiểm không xảy ra trong một vụ tai nạn ô tô. Các loại thiệt hại được bảo hiểm toàn diện bao gồm tổn thất do hỏa hoạn, gió, mưa đá, lũ lụt, phá hoại hoặc trộm cắp.
• Bảo hiểm Y tế - Thanh toán chi phí y tế bất kể do lỗi khi chi phí do tai nạn ô tô gây ra.
• PIP - Bảo vệ Thương tật Cá nhân (PIP) được yêu cầu ở một số tiểu bang. Bảo hiểm này thanh toán chi phí y tế cho người lái xe được bảo hiểm, bất kể lỗi do lỗi, để điều trị do tai nạn ô tô.
• Người lái xe không có bảo hiểm - Thanh toán thiệt hại cho ô tô của bạn khi tai nạn ô tô do người lái xe không có bảo hiểm trách nhiệm gây ra.
• Người lái xe không được bảo hiểm - Thanh toán thiệt hại cho ô tô của bạn khi tai nạn ô tô do người không có đủ bảo hiểm trách nhiệm gây ra.
• Hoàn trả tiền thuê - Loại bảo hiểm này sẽ trả tiền thuê xe nếu xe của bạn bị hư hỏng do tai nạn ô tô. Thông thường, bảo hiểm này có trợ cấp hàng ngày cho một chiếc xe cho thuê.

Nhiều hợp đồng bảo hiểm kết hợp một số loại bảo hiểm này. Bước đầu tiên để chọn bảo hiểm bạn muốn cho chiếc xe của mình là phải biết luật tại tiểu bang của bạn. Điều này sẽ cho bạn biết mức bảo hiểm tối thiểu bạn cần cho chiếc xe của mình. Bạn nên nhớ rằng, chỉ vì tiểu bang của bạn có thể không yêu cầu bảo hiểm rộng rãi, bảo hiểm bổ sung có thể đáng giá. Rốt cuộc, không ai muốn bị mắc kẹt với những hóa đơn trị giá hàng nghìn đô la vì một tai nạn ô tô.

Bây giờ, hãy xem cách xác định nhu cầu bảo hiểm của bạn.

> Hiểu nhu cầu bảo hiểm ô tô của bạn

Chỉ vì tiểu bang của bạn yêu cầu số tiền bảo hiểm tối thiểu không có nghĩa là đó chính xác là thứ bạn nên mua. Trên thực tế, hầu hết người lái xe ô tô mua nhiều bảo hiểm hơn mức mà bang của họ yêu cầu để họ được bảo hiểm cho nhiều vấn đề khác nhau - không chỉ đơn giản là một cái chắn bùn. Để xác định tốt hơn nhu cầu bảo hiểm ô tô của bạn, hãy xem xét năm nguyên tắc sau:

Biết luật tiểu bang của bạn

Hãy nhớ rằng bốn mươi bảy tiểu bang yêu cầu bạn mua bảo hiểm trách nhiệm. Bảo hiểm trách nhiệm là khoản chi trả cho thương tật thân thể và thiệt hại tài sản mà bạn gây ra cho người lái xe khác. Mười lăm tiểu bang bao gồm Florida, Maryland, Michigan, Massachusetts, New York và New Jersey cũng yêu cầu bạn mua Bảo vệ Thương tật Cá nhân (PIP). Bảo hiểm này thanh toán cho các chi phí y tế và tiền lương bị mất của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn ô tô. Số tiền bảo hiểm tối thiểu của bạn rất có thể sẽ được xác định theo luật tiểu bang, nhưng nhiều người được khuyến khích mua nhiều hơn mức bắt buộc.

Biết các lựa chọn của bạn

Có rất nhiều lựa chọn bảo hiểm xe ô tô; nhưng biết những gì bạn có thể sẽ cần là chìa khóa để đảm bảo bạn được bảo hiểm một cách thích hợp. Bạn có muốn bảo hiểm cho một chiếc xe cho thuê nếu chiếc xe của bạn bị hư hỏng? Bạn có muốn bảo hành mở rộng để trả cho các bộ phận và nhân công nếu xe của bạn bị hỏng hóc không? Nếu xe của bạn được cho thuê, bạn có thể sẽ cần bảo hiểm chênh lệch thanh toán cho khoản chênh lệch giữa số tiền công ty bảo hiểm của bạn trả và số tiền bạn nợ trong hợp đồng thuê nếu chiếc xe đã được thanh toán toàn bộ.

Biết bạn muốn chi bao nhiêu tiền

Nếu bạn biết luật tiểu bang của bạn và đã xem xét các nhu cầu cá nhân của bạn, bây giờ bạn có thể kết hợp các phần bảo hiểm ô tô khác nhau trong một hợp đồng tổng thể. Phần đầu tiên của chính sách hầu như luôn luôn là bảo hiểm trách nhiệm. Nếu bạn chỉ có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu và bạn làm ai đó bị thương, luật sư của họ có thể xử lý tài sản cá nhân của bạn. Vì vậy, bạn cần phải biết tài sản của mình và những gì bạn có thể chịu để mất trong trường hợp xảy ra tai nạn. Nhiều công ty bảo hiểm cảm thấy rằng trách nhiệm pháp lý tối thiểu là một canh bạc. Trên thực tế, đó là lý do tại sao thường chỉ cần nhiều tiền hơn một chút để được bảo vệ nhiều hơn. Xét cho cùng, nếu bạn không may gặp tai nạn, tốt hơn hết là công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm hơn là bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân. Hãy nhớ chạy qua các tình huống khác nhau, chẳng hạn như nếu tôi tổng cộng xe của người khác, liệu bảo hiểm của tôi có chi trả không? Tôi sẽ phải tự trả bao nhiêu? Câu trả lời cho những loại câu hỏi này sẽ xác định phạm vi bảo hiểm nào khiến bạn cảm thấy tự tin nhất nếu một tai nạn xảy ra.

Biết phương tiện của bạn

Nếu chiếc xe của bạn bị hỏng toàn bộ, liệu bạn có đủ khả năng chi trả để thay thế nó không? Nếu không, bạn sẽ muốn bảo hiểm toàn diện và va chạm. Quyết định mua bảo hiểm này thường dựa trên giá trị chiếc xe của bạn. Các hướng dẫn thường đề xuất rằng nếu chiếc xe của bạn trị giá dưới 2.000 đô la, nó sẽ không đáng để mua toàn diện và va chạm. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu một chiếc ô tô trị giá 50.000 đô la, chắc chắn sẽ rất xứng đáng nếu bạn trả thêm 200 đô la hàng năm hoặc lâu hơn để đảm bảo rằng chiếc xe của bạn sẽ được thay thế nếu bạn gặp tai nạn nghiêm trọng.

Biết về bảo hiểm khác của bạn

Nhiều người không nhận ra rằng các loại bảo hiểm khác bao gồm bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm chủ nhà có thể chi trả cho những thiệt hại do tai nạn ô tô. Ví dụ:nếu bạn có bảo hiểm sức khỏe toàn diện, bạn có thể sẽ không cần nhiều hơn mức tối thiểu Bảo vệ Thương tật Cá nhân (PIP) bắt buộc. Đảm bảo rằng bạn biết bạn đã có bảo hiểm nào để không mua bảo hiểm không cần thiết.

Cách tốt nhất để tìm ra nhu cầu bảo hiểm ô tô của riêng bạn là xem xét các chính sách tiềm năng và biết bạn sẵn sàng đánh bạc bao nhiêu. Ví dụ, bạn có thể không mua bảo hiểm va chạm nếu chiếc xe của bạn không có giá trị cao và do đó, chi phí sửa chữa sẽ thấp hơn so với việc tiếp tục bảo hiểm. Bảo hiểm ô tô chỉ đơn giản là số tiền bạn sẵn sàng tự bỏ ra so với số tiền bạn muốn công ty bảo hiểm chi trả. Khi bạn quyết định điều này, bạn đã sẵn sàng mua chính sách bảo hiểm ô tô của mình.

> Giá bảo hiểm ô tô

Có một số yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm ô tô. Tất nhiên, giá cả khác nhau tùy theo công ty và bạn nên so sánh giá kỹ lưỡng trước khi mua một chính sách. Tất nhiên, điều đầu tiên ảnh hưởng đến giá chính sách của bạn là loại xe bạn lái. Ví dụ, một chiếc xe thể thao có giá cao hơn để bảo hiểm so với một chiếc sedan dành cho gia đình. Nếu bạn mua một chiếc xe có tỷ lệ trộm cắp cao, bảo hiểm của bạn có thể sẽ đắt hơn. Về cơ bản, tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ dựa trên giá trị của chiếc xe của bạn.

Một yếu tố khác ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm ô tô là nơi bạn sống. Nếu bạn sống trong một khu vực có nhiều khả năng xảy ra tai nạn hoặc phá hoại, bảo hiểm sẽ tốn nhiều tiền hơn. Ví dụ:vì nhiều ô tô bị hư hỏng ở thành thị hơn ở nông thôn, bạn có thể sẽ trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nếu bạn sống ở thành phố.

Tần suất bạn lái xe cũng sẽ ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm của bạn. Bạn càng lái xe nhiều, khả năng bạn bị tai nạn càng cao. Những người lái xe đi đường dài sẽ phải trả nhiều tiền hơn những người sống gần nơi làm việc của họ. Trong khi đó, nếu bạn chỉ sử dụng ô tô vào cuối tuần, mức bảo hiểm của bạn phải thấp hơn so với một người đi làm hàng ngày.

Các yếu tố cuối cùng ảnh hưởng đến giá bảo hiểm ô tô liên quan đến bạn là ai. Tuổi, giới tính, tình trạng hôn nhân và hồ sơ lái xe của bạn đều được tính đến khi bạn mua hợp đồng bảo hiểm. Tỷ lệ tai nạn cao hơn đối với người lái xe dưới 25 tuổi, vì vậy nếu bạn còn trẻ, hãy hy vọng sẽ trả nhiều hơn một chút. Ngoài ra, tỷ lệ tai nạn cao hơn đối với nam thanh niên và nam độc thân. Điều đó có vẻ không công bằng, nhưng nếu bạn là nam 19 tuổi chưa lập gia đình, mức bảo hiểm của bạn chắc chắn sẽ bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, nếu hồ sơ lái xe của bạn là hoàn hảo, tỷ lệ của bạn sẽ thấp hơn. Rõ ràng, những người lái xe dễ bị vi phạm giao thông hoặc tai nạn sẽ phải trả tiền bảo hiểm nhiều hơn những người lái xe an toàn.

Nếu những yếu tố chi phí này đang bắt đầu khiến bạn sợ hãi, đừng lo lắng. Có một số cách để giảm tỷ lệ bảo hiểm của bạn.

Có bốn yếu tố chính có thể làm giảm tỷ lệ bảo hiểm ô tô. Hãy xem bạn có thuộc bất kỳ trường hợp nào sau đây không. Nếu bạn làm như vậy, bạn có thể tiết kiệm tiền mua bảo hiểm xe ô tô của mình bất kể giá trị của chiếc ô tô của bạn.

1. Nếu bạn đang tìm mua một chiếc xe hơi, hãy cân nhắc mua một chiếc xe hơi "có vẻ đẹp" với các công ty bảo hiểm. Ví dụ, các công ty bảo hiểm biết những loại xe nào dễ gặp sự cố. Họ cũng biết những loại xe nào thường bị đánh cắp nhất. Nếu bạn chưa mua ô tô, hãy tìm hiểu xem những chiếc xe nào lọt vào "danh sách tốt" trong số các công ty bảo hiểm ô tô.
2. Hầu hết các công ty bảo hiểm đều giảm giá vì nhiều lý do - ví dụ:sinh viên giỏi, có nhiều xe được bảo hiểm và lái xe không gặp tai nạn đều đáng được giảm giá. Hỏi các công ty bảo hiểm về các khoản chiết khấu cụ thể có thể áp dụng cho bạn.
3. Cân nhắc đi chung xe hoặc sử dụng phương tiện giao thông công cộng để đến nơi làm việc. Bạn càng ít sử dụng ô tô, bạn càng ít tốn tiền mua bảo hiểm.
4. Cuối cùng, hãy lái xe cẩn thận! Các công ty bảo hiểm không sẵn lòng bảo hiểm cho những người lái xe dễ gặp tai nạn, vì vậy, bạn lái xe càng an toàn thì bạn càng ít phải trả tiền bảo hiểm ô tô.

Hãy nhớ rằng, đừng ngại hỏi công ty bảo hiểm của bạn về bất kỳ khoản chiết khấu nào mà họ cung cấp - nó có thể giúp bạn tiết kiệm một ít tiền mặt.

> Khoản khấu trừ bảo hiểm xe ô tô

Mua bảo hiểm ô tô không chỉ đơn giản là về giá trị của chiếc xe của bạn hoặc tần suất bạn gặp tai nạn, nó còn là số tiền bạn sẵn sàng trả cho bảo hiểm của mình. Tất cả các hợp đồng bảo hiểm ô tô đều có một khoản khấu trừ. Khoản khấu trừ là một phần trong chính sách của bạn mà bạn chịu trách nhiệm thanh toán. Hợp đồng bảo hiểm ô tô không chỉ đơn giản là chăm sóc tất cả các chi phí cần thiết. Bạn phải trả cho một số thiệt hại, nhưng số tiền phụ thuộc vào chính sách của bạn. Các khoản khấu trừ khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng thường có số tiền là 100 đô la, 250 đô la, 500 đô la hoặc 1.000 đô la. Ví dụ:nếu bạn bị tai nạn gây thiệt hại trị giá 2.500 đô la và khoản khấu trừ của bạn là 500 đô la, bạn phải trả 500 đô la và công ty bảo hiểm sẽ lo 2.000 đô la còn lại.

Khi quyết định bạn muốn mua hợp đồng bảo hiểm nào, việc lựa chọn mức khấu trừ là một bước quan trọng. Sau cùng, bạn sẽ phải trả khoản khấu trừ cho mỗi và mọi trường hợp mà bạn yêu cầu công ty bảo hiểm của mình bồi thường thiệt hại. Quyết định số tiền bạn sẵn sàng trả và tần suất bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần yêu cầu bảo hiểm sẽ giúp bạn quyết định số tiền khấu trừ phù hợp với bạn. Ngoài ra, phí bảo hiểm bạn phải trả, hoặc giá của tổng bảo hiểm hàng năm, có thể được hạ xuống bằng cách chọn một khoản khấu trừ cao hơn. Nói cách khác, nếu bạn sẵn sàng trả chi phí tự trả cao hơn, bạn có thể giảm tổng chi phí bảo hiểm của mình.

Việc mua một hợp đồng bảo hiểm ô tô không phải là điều khó hiểu. Bạn muốn có một chính sách để lo các chi phí của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn, trộm cắp, phá hoại hoặc hầu hết các trường hợp khác trong đó có thiệt hại cho xe của bạn hoặc của người khác. Bằng cách biết tiểu bang của bạn yêu cầu gì, nhu cầu của bạn là gì, bạn đủ điều kiện được giảm giá bao nhiêu và mức bảo hiểm bạn muốn cho chiếc xe của mình, bạn sẽ có thể chọn chính sách phù hợp.

Để biết thêm thông tin về bảo hiểm xe hơi và các chủ đề liên quan, hãy xem các liên kết trên trang sau.

Thuật ngữ Bảo hiểm Ô tô

Nguồn:Insweb.Com

• Được khấu trừ - Số tiền mà người được bảo hiểm phải trả trước khi công ty bảo hiểm thanh toán phần còn lại của mỗi tổn thất được bảo hiểm, theo giới hạn hợp đồng.
• Giảm giá cho nhiều loại xe - Một số công ty bảo hiểm giảm giá cho những người có nhiều xe được bảo hiểm trên cùng một hợp đồng.
• Bảo hiểm Không Lỗi - Nhiều bang đã ban hành luật tai nạn ô tô cho phép nạn nhân tai nạn ô tô có thể thu trực tiếp từ công ty bảo hiểm của chính họ cho các chi phí y tế và bệnh viện bất kể ai là người có lỗi trong vụ tai nạn. Mặc dù có nhiều biến thể pháp lý của bảo hiểm không có lỗi, nhưng hầu hết các bang vẫn cho phép người dân kiện bên có lỗi nếu số tiền bồi thường thiệt hại cao hơn một số tiền nhất định do bang xác định.
• Chính sách Ô tô Cá nhân - Chính sách bán bảo hiểm ô tô thông dụng nhất hiện nay. Thường được gọi là "PAP", chính sách này được viết bằng từ ngữ đơn giản và cung cấp bảo hiểm cho trách nhiệm pháp lý, thanh toán y tế, bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm / không được bảo hiểm và bảo vệ thiệt hại vật chất
• Giới hạn Phân tách - Bất kỳ phạm vi bảo hiểm nào với các giới hạn được nêu riêng cho các loại bảo hiểm khác nhau.
• Thời hạn - Khoảng thời gian mà chính sách có hiệu lực.
• Cách sử dụng - Điều này đề cập đến chức năng hoặc mục đích chính của chiếc xe của bạn. Ví dụ:nếu bạn chủ yếu lái xe ô tô của mình đến và đi làm, việc sử dụng được coi là "lộ trình đi làm".

Đọc thêm>

> Nhiều thông tin hơn

Các bài viết liên quan về HowStuffWorks

• Cách Hoạt động của Tài trợ Xe hơi
• Cách thức hoạt động của việc mua một chiếc xe hơi
• Cách hoạt động của việc bán xe
• Cách thức hoạt động của các ngân hàng
• Cách Báo cáo Tín dụng hoạt động
• Cách hoạt động của Điểm tín dụng
• Giải thích về các tai nạn khi di chuyển

Các liên kết tuyệt vời khác

• Người ủng hộ bảo hiểm ô tô
• Bảo hiểm ô tô chuyên sâu
• Insure.Com
• Tiền MSN