Đánh giá bảo hiểm xe ô tô Allstate cho năm 2022

Allstate là một tên hộ gia đình được biết đến như là thương hiệu bảo hiểm “tốt tay”. Tuy nhiên, giống như hầu hết các tập đoàn nổi bật, Allstate nhận được xếp hạng khách hàng hỗn hợp.

Vì vậy, dựa trên nhiều dịch vụ và biến số của Allstate, bài đánh giá này bao gồm nhiều chi tiết về các chương trình bảo hiểm xe hơi của công ty để bạn có thể chuẩn bị để đưa ra lựa chọn tốt nhất có thể.

• Allstate cung cấp những loại bảo hiểm xe hơi nào?
• Allstate cung cấp chiết khấu bảo hiểm xe hơi nào?
• Chi phí Bảo hiểm Ô tô Allstate cộng dồn như thế nào?
• Nơi tôi sống có ảnh hưởng đến báo giá bảo hiểm của Allstate không?
• Yếu tố nào khác ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm?
• Mức độ hài lòng của khách hàng tại Allstate là gì?
• Cơ sở / Sức mạnh tài chính của Bảo hiểm Allstate

Allstate cung cấp các loại bảo hiểm xe ô tô nào?

Là một trong những công ty bảo hiểm xe hơi lớn nhất trong nước, Allstate cung cấp tất cả các loại hợp đồng bảo hiểm xe ô tô cơ bản, bao gồm:

Chính sách bảo hiểm xe ô tô cơ bản của Allstate

• Bảo hiểm xe ô tô trách nhiệm - thương tật thân thể và thiệt hại tài sản
• Bảo hiểm va chạm xe hơi
• Bảo hiểm xe ô tô toàn diện
• Bảo vệ Thương tật Cá nhân (PIP), còn được gọi là bảo hiểm không có lỗi
• Bảo hiểm thanh toán y tế
• Bảo hiểm cho người đi xe máy không được bảo hiểm / không được bảo hiểm

Tiện ích bổ sung Bảo hiểm của Allstate

Allstate cũng cung cấp các tiện ích bổ sung điển hình mà bạn mong đợi từ một công ty bảo hiểm xe hơi có uy tín. Dưới đây là một số loại bảo hiểm bổ sung mà bạn có thể nhận được:

• Hỗ trợ bên đường: Phạm vi bảo hiểm cho các lần khởi động, kéo, thay lốp, khóa và nhiên liệu
• Bảo hiểm ô dù cá nhân: Bảo hiểm nâng cao vượt quá giới hạn trách nhiệm
• Phạm vi bảo hiểm của xe cho thuê: Chi phí thuê ô tô khi ô tô của bạn đang được sửa chữa
• Bảo hiểm Hệ thống Âm thanh: Bảo hiểm thanh toán cho thiết bị âm thanh nếu bị đánh cắp hoặc hư hỏng

Chương trình Phần thưởng của Allstate

Drivewise®

Allstate có một số đặc quyền miễn phí hấp dẫn, bao gồm cả chương trình giảm giá có tên Drivewise®. Để đủ điều kiện, người được bảo hiểm tải xuống ứng dụng Drivewise, ứng dụng này theo dõi hành vi lái xe về tốc độ, phanh và giờ lái xe. Theo The Zebra, những người lái xe với Allstate’s Drivewise thường có thể tiết kiệm từ 10% đến 25% phí bảo hiểm xe hơi.

Drivewise không khả dụng ở tất cả các tiểu bang; tuy nhiên, chương trình Drivewise là một cách tuyệt vời để tăng thêm chiết khấu, nhưng đó không phải là cách duy nhất bạn có thể tiết kiệm với Allstate.

Milewise®

Công ty cũng có chương trình Milewise®, là bảo hiểm xe ô tô trả theo số dặm. Milewise® dành cho những người lái xe trong một số dặm giới hạn để tiết kiệm mua bảo hiểm xe hơi của họ - được cung cấp mức phí cố định mỗi ngày cộng với mức phí thay đổi trên mỗi dặm.

Allstate cung cấp chiết khấu bảo hiểm nào?

Một trong những lợi thế cạnh tranh đáng kể nhất của Allstate là các khoản chiết khấu bảo hiểm xe hơi có sẵn. Một số là điển hình, trong khi những người khác không phổ biến hơn và khó tìm thấy ở những nơi khác. Giảm giá của Allstate bao gồm, nhưng không giới hạn ở những điều sau:

• Giảm giá theo gói chính sách (nhiều chính sách, nhiều phương tiện)
• Giảm giá cho sinh viên tốt
• Giảm giá xe hơi mới
• Giảm giá phanh chống bó cứng
• Giảm giá thiết bị chống trộm
• Giảm giá khi đăng ký sớm trên toàn bộ (tiết kiệm khi bạn đăng ký một chính sách ít nhất bảy ngày trước khi chính sách có hiệu lực)
• Giảm giá không cần giấy tờ (tiết kiệm khi bạn mua không cần giấy tờ)
• Chiết khấu khi rút tiền thanh toán phí bảo hiểm tự động
• Thanh toán tổng giá trị và hơn thế nữa

So sánh chi phí bảo hiểm ô tô của Allstate như thế nào?

Hầu hết các nghiên cứu cho thấy chi phí trung bình của bảo hiểm xe ô tô thông qua Allstate là tương đối cao, với một số xếp hạng là nhà cung cấp bảo hiểm xe ô tô chính đắt nhất. Nghiên cứu về chi phí bảo hiểm ô tô trung bình năm 2021 do The Zebra công bố ước tính rằng phí bảo hiểm xe ô tô trung bình trong sáu tháng với Allstate sẽ có giá 1.020 đô la hoặc 170 đô la mỗi tháng.

Nghiên cứu cho thấy Allstate được xếp hạng trong số các nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi đắt nhất trong nước, trước các công ty như USAA, GEICO, Progressive, Liberty Mutual và Agricultural.

Tuy nhiên, phí bảo hiểm xe ô tô Allstate của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm hồ sơ lái xe, tuổi, giới tính và tình trạng hôn nhân.

Hãy xem tỷ lệ trung bình trên toàn quốc của Allstate được liệt kê trong bảng bên dưới trong dữ liệu do Savvy cung cấp. Hãy nhớ rằng các tỷ lệ này sẽ thay đổi tùy theo tiểu bang.

Chi phí trung bình hàng tháng theo độ tuổi, giới tính và tình trạng hôn nhân

Nguồn:Savvy

Mức giá hàng tháng ít đắt nhất từ ​​Allstate

Theo dữ liệu của Savvy, phụ nữ độc thân và đã kết hôn từ 25 đến 34 tuổi có thể nhận được mức giá tốt nhất từ ​​Allstate. Họ có nhiều khả năng nhận được báo giá hợp lý nhất từ ​​Allstate.

Nguồn:Savvy

Nơi tôi sống có ảnh hưởng đến Báo giá bảo hiểm của Allstate không?

Giống như tất cả các công ty bảo hiểm trên toàn quốc khác, Allstate xem xét địa điểm theo tiểu bang. Các bảng mẫu dưới đây cho thấy việc sống ở các tiểu bang khác nhau có thể ảnh hưởng như thế nào đến báo giá bảo hiểm xe hơi từ Allstate.

Nguồn:Savvy

Yếu tố nào khác ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm?

Mặc dù mức phí bảo hiểm xe hơi có vẻ tùy ý, nhưng các công ty thực sự có các thuật toán cho cách họ thực hiện công việc. Ngoài độ tuổi, vị trí, tình trạng hôn nhân và giới tính, các công ty bảo hiểm điều chỉnh mức giá và giảm giá tùy theo việc một cá nhân có tín dụng tốt hay không, đã có DUI, hoặc đã tham gia vào một vụ tai nạn hoặc va chạm xe hơi.

Dưới đây là các điều khoản mà Allstate cung cấp theo cách giảm giá:

DUI

DUI có thể có tác động đáng kể đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn.

Theo The Zebra, Allstate có một trong những hình phạt đắt nhất đối với DUI trong số các công ty bảo hiểm xe hơi lớn của Mỹ. Dữ liệu của Zebra cho thấy rằng sau khi có DUI, người lái xe có thể mong đợi tỷ lệ của họ sẽ tăng trung bình từ 1.756 đô la lên 3.634 đô la. Lịch sử lái xe của bạn ảnh hưởng nghiêm trọng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn. Hãy xem xét một khía cạnh khác trong lịch sử lái xe của bạn, tai nạn xe hơi.

Tai nạn do lỗi

Dữ liệu của Zebra cho thấy một tai nạn hoặc va chạm xe hơi có thể ít ảnh hưởng hơn đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn khi xem xét tất cả các công ty trên thị trường. Điều đó đúng với Allstate, nhưng chỉ đúng một phần.

Sau một tai nạn do lỗi, bạn có thể kỳ vọng tỷ lệ của mình sẽ tăng từ 1.888 đô la hàng năm lên 3.017 đô la vào năm đầu tiên, 4.147 đô la vào năm thứ hai và con số khổng lồ là 5.276 đô la vào năm thứ ba, báo cáo của Zebra cho biết. Hãy nhớ rằng chi phí thay đổi một chút tùy thuộc vào các yếu tố như mức độ thiệt hại.

Điểm tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ

Có lẽ yếu tố kỳ lạ nhất mà các công ty bảo hiểm xe hơi cân nhắc khi nói đến tỷ giá là điểm tín dụng. Tuy nhiên, chúng được xem xét và có thể ảnh hưởng đến mức độ mà Allstate hoặc bất kỳ công ty bảo hiểm nào khác báo giá cho bạn.

Theo The Zebra, một tài xế có điểm tín dụng kém có thể phải trả nhiều hơn 100% so với người có điểm tín dụng tốt. Một số tiểu bang đã cấm hành vi này một cách hợp pháp, như California, Massachusetts, Hawaii và Michigan.

Tại bang Washington, các nhà lập pháp đã thông qua luật tạm thời trong ba năm, khiến việc sử dụng bảo hiểm dựa trên tín dụng không hợp pháp. Ở các tiểu bang khác, như Oregon và Utah, các công ty bảo hiểm xe hơi vẫn có thể sử dụng điểm tín dụng để xác định mức giá ban đầu, nhưng việc sử dụng chúng để hủy hợp đồng hoặc không gia hạn là không hợp pháp.

Sự hài lòng của khách hàng tại Allstate là gì?

Có rất nhiều đánh giá và ý kiến ​​trái chiều của khách hàng về Allstate. Hầu hết các khiếu nại về Allstate đều liên quan đến việc định giá và xử lý khiếu nại, trong khi phần lớn mọi người nói rằng các đại lý của Allstate làm rất tốt. Theo Nghiên cứu Bảo hiểm Ô tô của J.D. Power 2021, Allstate có mức độ hài lòng của khách hàng dưới mức trung bình ở tất cả trừ một trong các khu vực được đánh giá. Trong khi bỏ qua California, Allstate được xếp hạng trên mức trung bình ở Florida, Trung tâm Hoa Kỳ, khu vực Trung Đại Tây Dương, New England, New York, Trung tâm Bắc, Đông Bắc, Đông Nam, Tây Nam và Texas.

Cơ sở bảo hiểm nguyên trạng

Một trong những công ty bảo hiểm cá nhân thuộc sở hữu công lớn nhất của Hoa Kỳ, Allstate phục vụ hơn 16 triệu hộ gia đình. Được thành lập vào năm 1931, công ty trở nên nổi tiếng nhờ khẩu hiệu "Bạn đang ở trong tay tốt" được tạo ra vào năm 1950.

Thay vì có cách tiếp cận tập trung như nhiều gã khổng lồ bảo hiểm khác, Allstate hoạt động thông qua một mạng lưới rộng khắp các đại lý địa phương cung cấp các giải pháp tùy chỉnh cho khu vực sinh sống cụ thể của họ. Công ty có đại diện ở tất cả 50 tiểu bang, có nghĩa là mọi khách hàng tiềm năng đều có thể dễ dàng tìm thấy một đại lý có thể hỗ trợ họ.

Sức mạnh tài chính của công ty có vẻ khá ổn định, với A.M. Tốt nhất nên xếp hạng A + cho Allstate. S&P cho Allstate xếp hạng tín dụng nhà phát hành loại A nhưng tuyên bố rằng triển vọng chung của công ty vẫn ổn định.

Các bài báo liên quan về bảo hiểm:

• 10 Sai lầm Thường gặp về Bảo hiểm Xe hơi
• Khi nào là thời điểm thích hợp để thay đổi bảo hiểm xe hơi của bạn
• Tiện ích bổ sung tăng cường bảo hiểm xe ô tô như thế nào?