Việc mua lại tự nguyện có thể làm giảm 100 điểm Điểm tín dụng của bạn

Phương án cuối cùng, một số người rơi vào thời điểm khó khăn sẽ tự nguyện lật xe của họ thay vì mang nó đi để thu hồi. Bạn có thể thấy lý do tại sao ai đó sẽ nghĩ rằng đó là điều tốt nhất nên làm khi bạn hết các lựa chọn sau khi mua một chiếc xe hơi mới. Có thể nó sẽ giúp bạn ghi điểm với các chủ nợ, người thu nợ hoặc các văn phòng tín dụng lớn vì nó giúp họ không phải xác định vị trí và lấy lại chiếc xe, phải không? Nó có hoạt động theo cách đó không? Nếu bạn tự nguyện giao một chiếc ô tô cho chủ nợ, điều đó có làm bạn bị thương hay giúp ích gì cho bạn không?

Ưu và nhược điểm của việc chiếm hữu lại tự nguyện

Trong những thời điểm tài chính không chắc chắn như thế này, có thể dễ dàng thấy ai đó có thể chậm trễ trong việc thanh toán xe cộ. Việc thu hồi tự nguyện là nơi bạn giao lại chiếc xe trước khi các chủ nợ đến lấy nó từ bạn. Sau đó, nó được bán để chủ nợ có thể cố gắng thu hồi một số khoản nợ mà bạn đã nợ họ.

Trên giấy tờ, hai thuật ngữ này khá giống nhau. Ngoài ra còn có một lợi ích an tâm vì nếu bạn quay đầu xe, bạn thực hiện theo các điều khoản của mình. Nếu nó bị chiếm lại, nó có thể sẽ biến mất chỉ sau một đêm hoặc chủ nợ có thể cử người đến lấy nó khi bạn đi ra ngoài, khiến bạn bị mắc kẹt.

Cũng có khả năng là, vì bạn đang chịu trách nhiệm về khoản nợ của mình, nên những người cho vay có thể xem việc thu hồi nợ ít tiêu cực hơn. Bạn có thể tiết kiệm cho mình một ít tiền bằng cách tránh các chi phí bổ sung, chẳng hạn như phí kéo xe.

Tuy nhiên, theo Experian, sự đầu hàng tự nguyện đó vẫn không giúp bạn xóa nợ. Có, người cho vay sẽ bán lại chiếc xe và đưa số tiền thu được từ việc bán xe vào khoản nợ mà bạn vẫn còn nợ. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán số dư còn lại, hồ sơ có thể được chuyển cho cơ quan thu nợ. Điều đó, đến lượt nó, sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng bảy năm. Từ đó, nếu số dư còn lại kết thúc được tha, số tiền đó sẽ được coi là thu nhập bổ sung và bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền đó.

Tình nguyện mua lại chiếc xe của bạn có thực sự xứng đáng không?

Các khoản thu hồi sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn cho dù bạn có tự nguyện giao lại phương tiện hay không. Nếu bạn từ bỏ nó, điều đó sẽ được ghi nhận trên báo cáo tín dụng cùng với số dư còn lại. Tuy nhiên, việc thu hồi tự nguyện hay thu hồi tiêu chuẩn đều không phản ánh tốt về lịch sử tín dụng của bạn.

Mặc dù việc thu hồi tự nguyện có thể gây thiệt hại cho điểm của bạn ít hơn một chút so với việc thu hồi thông thường, nhưng nó vẫn sẽ làm giảm 100 điểm tín dụng của bạn do báo cáo thanh toán chậm. Việc thu hồi nợ vẫn nằm trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, điều này cản trở nghiêm trọng đến khả năng đủ điều kiện cho các khoản vay bổ sung của bạn. Tuy nhiên, nếu ô tô của bạn bị thu hồi mà không có sự tham gia của bạn, bạn sẽ phải nhận tất cả những kết quả bất lợi này ngoài những người khác.

Experian giải thích rằng lịch sử thanh toán là yếu tố ảnh hưởng nhất khi tính điểm tín dụng của bạn và chiếm 35% Điểm FICO của bạn. Ngoài việc khiến bạn không thể đảm bảo tín dụng và các khoản vay trong tương lai, nó có thể khiến bạn không thể có được một phương tiện được tài trợ khác.

Làm cách nào để bạn có thể ngăn phương tiện của mình không bị thu hồi?

Nếu bạn có thể tránh bị thu hồi ô tô, bạn nên cố gắng làm như vậy. Giao tiếp với người cho vay của bạn là rất quan trọng. Ngay khi bạn nhận ra mình sẽ gặp vấn đề trong việc thanh toán đúng hạn, hãy xem xét tình huống một cách cẩn thận. Vấn đề thanh toán có phải là một việc một lần không? Bỏ qua một hoặc hai khoản thanh toán có giúp ích gì không? Cơ cấu lại khoản vay có giúp bạn thanh toán phần còn lại của khoản vay không?

Liên hệ với người cho vay của bạn sớm hơn là muộn hơn để có thể thương lượng một thỏa thuận sẽ giảm thiểu thiệt hại cho tình hình tài chính của bạn. Nếu họ cho phép bạn hoãn lại, bạn sẽ có thể bỏ qua một đến hai khoản thanh toán mà không cần trả lại nợ. Các khoản thanh toán và lãi suất sẽ được tính vào cuối khoản vay của bạn.

Nếu tín dụng của bạn hiện đang ở trong tình trạng tốt và bạn có thể chứng minh rằng bạn có khả năng thực hiện các khoản thanh toán trong tương lai, bạn có thể làm việc với người cho vay của mình về một kế hoạch thanh toán được cơ cấu lại cho phần còn lại của khoản vay của bạn. Đảm bảo rằng mọi thay đổi so với thỏa thuận ban đầu được viết thành văn bản để tham khảo trong tương lai nhằm bảo vệ tương lai tài chính của bạn.