Điểm bảo hiểm là điểm được tính từ thông tin trên báo cáo tín dụng của bạn. Thông tin tín dụng của bạn có thể dự đoán rất tốt về các tai nạn hoặc yêu cầu bảo hiểm trong tương lai, đó là lý do tại sao nhiều công ty bảo hiểm sử dụng thông tin này để xây dựng tỷ giá chính xác.
Điểm tín dụng của bạn là một trong những yếu tố có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm ô tô của bạn. Nếu bạn muốn hiểu rõ hơn những gì liên quan đến việc định giá bảo hiểm ô tô của bạn và cách bạn có thể hạ thấp nó, bạn cần phải biết mối quan hệ giữa điểm tín dụng và điểm bảo hiểm của bạn.
Các công ty bảo hiểm lần đầu tiên bắt đầu sử dụng điểm tín dụng để giúp xác định tỷ lệ phí bảo hiểm vào giữa những năm 1990. Họ nhận ra rằng có mối quan hệ đáng kể giữa điểm tín dụng của khách hàng và khả năng họ gửi yêu cầu. Những người có điểm tín dụng thấp hơn có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu hơn và những người có điểm tín dụng cao hơn ít có khả năng nộp đơn yêu cầu hơn. Ít nhất hai nghiên cứu đã hỗ trợ cho nhận định này:một nghiên cứu năm 2003 của Cục Nghiên cứu Kinh doanh và một nghiên cứu năm 2007 của Ủy ban Thương mại Liên bang.
Mặc dù mối liên hệ này tồn tại và nổi tiếng giữa các nhà bảo hiểm, nhưng lý do của nó không rõ ràng. Một số suy đoán rằng những người lái xe thanh toán hóa đơn đúng hạn nói chung có nhiều khả năng phải chịu trách nhiệm hơn, và do đó, ít có khả năng bị tai nạn hơn. Lưu ý rằng việc sử dụng điểm tín dụng để xác định tỷ lệ bảo hiểm ô tô bị cấm ở California, Hawaii và Massachusetts (Maryland và Hawaii đối với bảo hiểm chủ nhà).
Khi tính toán tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn, các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng của bạn để tính điểm số bảo hiểm hoặc điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng.
Mỗi công ty bảo hiểm có công thức riêng để xác định mức độ trọng lượng được đặt vào điểm bảo hiểm khi tính toán tỷ lệ. Đây là lý do tại sao tỷ lệ của bạn có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm.
Để tính điểm bảo hiểm của bạn, công ty bảo hiểm sử dụng:
Thông tin sau có thể được truy cập thông qua một trong hai cơ sở dữ liệu:Hệ thống bảo lãnh tổn thất tài sản tự động (A-PLUS) và Sàn giao dịch bảo lãnh tổn thất toàn diện (CLUE).
Giống như điểm tín dụng, điểm bảo hiểm là những con số có ba chữ số. Chúng nằm trong khoảng từ mức thấp 200 đến mức cao là 997. Nói chung, điểm dưới 500 được coi là kém và điểm trên 770 được coi là tốt.
Những người lái xe muốn biết điểm số bảo hiểm của mình có thể yêu cầu LexisNexis báo cáo hoặc liên hệ với hãng bảo hiểm của họ.
Có nhiều công ty đã tạo ra điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng để các công ty bảo hiểm sử dụng. FICO xem xét năm lĩnh vực chung để xác định tốt nhất cách bạn quản lý rủi ro. Năm lĩnh vực này bao gồm:
Mỗi lĩnh vực này được tính trọng số khác nhau để đưa ra tổng điểm tín dụng của bạn. Chủng tộc, tôn giáo, giới tính, tình trạng hôn nhân, tuổi, thu nhập, vị trí cư trú và thông tin bổ sung không có trong báo cáo tín dụng của bạn không ảnh hưởng đến điểm bảo hiểm của bạn.
Mặc dù việc sử dụng điểm tín dụng và điểm bảo hiểm phổ biến, một số nhóm bảo vệ người tiêu dùng lo lắng về tính công bằng của việc sử dụng chúng để xác định phí bảo hiểm ô tô.
Trước khi sử dụng điểm tín dụng và điểm bảo hiểm, các công ty bảo hiểm chỉ dựa trên các quyết định về tỷ lệ dựa trên nghiên cứu tính toán truyền thống. Đây là một quá trình kéo dài liên quan đến việc phát triển lý thuyết về hành vi của người lái xe và thu thập dữ liệu để xác định xem nó có đúng hay không. Ví dụ:một giả thuyết có thể là những người lái xe có tiền án DUI sẽ nộp nhiều yêu cầu bảo hiểm hơn trong năm sau DUI. Các nhà nghiên cứu thực tế sau đó sẽ kiểm tra các bằng chứng thống kê để xác định liệu lý thuyết đó có thể được hỗ trợ hay không.
Phương pháp này không chỉ để đánh giá rủi ro chậm mà bản thân nó cũng không chính xác lắm. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm nhận thấy rằng việc sử dụng điểm tín dụng và bảo hiểm như một yếu tố trong quyết định của họ đã giúp điều chỉnh tốt hơn các tài xế với mức phí bảo hiểm phù hợp. Người lái xe có rủi ro thấp hơn sẽ trả ít phí bảo hiểm hơn và người lái xe có rủi ro cao hơn được tính phí ở mức công bằng so với mức độ rủi ro của họ.
Nếu bạn lo lắng về phí bảo hiểm của mình, thì có một tin tốt:Cải thiện điểm tín dụng có thể cải thiện điểm bảo hiểm của bạn và có thể giảm phí bảo hiểm của bạn. Báo cáo của Người tiêu dùng nhận thấy rằng đối với một tài xế có điểm tín dụng xuất sắc, một lần vi phạm di chuyển có thể làm tăng phí bảo hiểm của họ thêm 122 đô la mỗi năm. Đối với một tài xế có điểm số tốt, tỷ lệ của họ sẽ tăng thêm $ 233. Và đối với người lái xe có điểm kém, mức phí của họ sẽ tăng thêm $ 1,301 — và đó là vi phạm tương tự.
Có một số điều bạn có thể làm để nâng cao điểm tín dụng của mình. Ba bước sau sẽ mang lại cho bạn lợi tức đầu tư lớn nhất:
1. Khắc phục lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn.
Theo FTC, cứ bốn người thì có một người mắc lỗi trong báo cáo tín dụng và khoảng năm phần trăm số người mắc lỗi nghiêm trọng đến mức làm giảm đáng kể điểm tín dụng của họ. Nếu bạn ở trong tình huống đó, bạn có thể sửa lỗi. Định kỳ xem xét báo cáo tín dụng của bạn và phản đối bất kỳ sai lầm nào mà bạn gặp phải.
2. Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn, mọi lúc.
Thanh toán đúng hạn là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ngay cả khi thanh toán hóa đơn chậm một vài ngày cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn. Thiết lập thanh toán hóa đơn tự động hoặc thêm lời nhắc thanh toán vào lịch của bạn để giúp bạn hình thành thói quen thanh toán hóa đơn đúng hạn.
3. Giảm số nợ bạn có.
Ngoài lịch sử thanh toán, điều sẽ có tác động lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn là việc sử dụng tín dụng của bạn — nghĩa là, số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng của mình so với hạn mức tín dụng của chúng. Nếu bạn thường xuyên sử dụng thẻ tối đa của mình, thì điều đó sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Để tránh sử dụng hết số thẻ của bạn, hãy lập ngân sách, theo dõi chi tiêu của bạn và nếu cần, hãy nói chuyện với chuyên gia về tài chính của bạn.
Mẹo cuối cùng:
Cân nhắc tìm kiếm các công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu như:
Đang tìm kiếm các mẹo hữu ích khác để giúp bạn hiểu chi tiết về chính sách bảo hiểm nhà và ô tô của mình? Tìm chúng trong bản tin hàng tháng của chúng tôi.
Tìm hiểu về:
Tất cả điều này và hơn thế nữa được gửi trực tiếp đến hộp thư đến email của bạn. Đăng ký nhận bản tin hàng tháng của chúng tôi.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Bài viết này nhằm mang tính chất thông tin, có thể không mới và có thể thay đổi mà không cần thông báo trước. Vui lòng liên hệ với đại lý hoặc nhà cung cấp dịch vụ của bạn để biết các ý nghĩa về phạm vi bảo hiểm cụ thể của bạn.
Điều gì cần mong đợi với tư cách là một thợ cơ khí tự động
Những điều bạn cần biết về phí bảo hiểm ô tô
Tôi vừa gặp tai nạn ô tô. Tôi phải làm gì?
Bảo hiểm ô tô cho người lái xe vị thành niên