Bài viết nổi bật về khoản vay mua ô tô thuộc thế hệ Millennial và Gen Z:
Hãy đối mặt với nó:nếu không có tài chính, hay còn gọi là các khoản vay, hầu hết chúng ta không thể mua được ô tô. Đó là trường hợp ngay cả trước khi giá xe cũ và xe mới tăng vọt. Nhưng mặc dù chỉ cần vay một khoản là đủ căng thẳng, nhưng nó chẳng là gì so với việc trả hết. Và điều đó giả sử bạn có thể trả hết. Đối với một số người, điều đó nghe có vẻ là một giả định hợp lý. Tuy nhiên, theo một báo cáo mới, số tiền này không được áp dụng cho nhiều chủ sở hữu khoản vay mua ô tô thuộc Thế hệ Z và thế hệ trẻ, bởi vì họ sẽ rơi vào tình trạng vỡ nợ hàng loạt.
Bạn có thể không quen thuộc với Cox Automotive, nhưng có thể bạn đã quen thuộc với một số thương hiệu của nó. Công ty sở hữu, trong số những thứ khác, Kelley Blue Book và Autotrader . Tuy nhiên, bên cạnh việc bán xe hơi, Cox Automotive cũng nghiên cứu tính kinh tế của việc mua xe hơi. Và nó đo lường khả năng chi trả cho ô tô thông qua Chỉ số khả năng chi trả cho xe của Moody’s Analytics.
Chỉ số này được cập nhật hàng tháng và cho biết số tuần thu nhập trung bình mà một người nào đó cần để mua một chiếc ô tô mới. Và vào tháng 4 năm 2022, con số đó là 40,6 tuần. Cao hơn 18% so với tháng 4 năm 2021 và 78% lương của cả năm. Hơn nữa, Cox Automotive phát hiện ra rằng thu nhập trung bình của Hoa Kỳ tăng 0,3% trong tháng 4 năm 2022, nhưng giá xe phải trả tăng 0,7%. Tuy nhiên, mặc dù đó là tin xấu đối với tất cả những người mua sắm ô tô mới, nhưng lại đặc biệt tồi tệ đối với những người thuộc thế hệ millennials và thế hệ Z.
Hãy xem, giá xe hơi tăng đồng nghĩa với việc tăng các khoản vay mua xe. Mặc dù tổng số khoản vay mới trong Quý 1 năm 2022 thấp hơn 3% so với năm 2021, nhưng số dư trung bình đã tăng 15,2%, cơ quan báo cáo tín dụng TransUnion cho biết. Và với mức lương không theo kịp giá cả, một số người không thể theo kịp các khoản thanh toán của họ. Những người đó, phần lớn, là thế hệ millennials và thành viên Thế hệ Z.
Nhìn chung, 1,63% người cho vay mua ô tô rơi vào tình trạng vỡ nợ trong quý 1 năm 2022. Tuy nhiên, 2,21% người thuộc thế hệ Z và 2,14% người cho vay thế hệ trẻ bị vỡ nợ trong cùng thời kỳ. Con số này tăng tương ứng từ 1,75% và 1,66% trước đại dịch.
Nói tóm lại, trong khi những chiếc ô tô mới có giá thấp hơn so với trước đây, chúng thậm chí còn thấp hơn đối với người mua Thế hệ Z và thế hệ trẻ. Và đó là trước khi chúng ta tính đến chi phí sở hữu.
Đối với nhiều người, ô tô là thứ cần thiết - nếu bạn có ít hoặc không cần tín dụng, không cần người đồng ký tên hoặc chỉ có ngân sách hạn hẹp, có thể dễ dàng chấp nhận một khoản vay làm tăng ngân sách của bạn hoặc ràng buộc bạn với một chiếc ô tô trong sáu, thậm chí bảy nămhttps://t.co/wIZMOHlU1H
- NBC New York (@NBCNewYork) ngày 1 tháng 6 năm 2022
Trước khi bạn bắt đầu nói đùa về bánh mì nướng bơ, hãy để tôi nhắc bạn rằng ‘millennial’ dùng để chỉ một người sinh năm 1980-1994. Trong khi đó, cá nhân thuộc "Gen Z" là những người sinh không sớm hơn 1995. Các thành viên lớn tuổi nhất của Gen Z gần 30 tuổi và những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ lớn tuổi nhất ở độ tuổi 40. Chúng tôi không phải là những đứa trẻ ngu ngốc:chúng tôi có thế chấp và 401 (k) s, con người.
Không rõ ràng, có một vài lý do có thể tại sao các khoản vay mua ô tô do Thế hệ Z và những người mua hàng tuổi thanh niên nắm giữ có tỷ lệ vỡ nợ cao hơn. Thứ nhất, mặc dù thế hệ millennials đã tăng cường sức chi tiêu, nhưng họ vẫn chưa thu hẹp được khoảng cách giàu nghèo. Ngay cả trước khi xảy ra đại dịch, thu nhập hàng năm vẫn thấp hơn 11% so với mức đáng lẽ phải có, Business Insider báo cáo. Thứ hai, người mua Gen Z thường có ít hoặc không có lịch sử tín dụng. Điều đó khiến họ có điểm tín dụng kém hoặc không có, điều này cũng khiến họ trở thành mục tiêu chính cho các khoản vay săn trước.
Vì vậy, ngày càng có ít ô tô mới giá rẻ trên thị trường. Ví dụ điển hình là chiếc xe mới có giá dưới 15.000 USD duy nhất ở Mỹ, Chevy Spark, sắp chết. Nhưng vì Hoa Kỳ tập trung vào xe hơi như thế nào, thế hệ millennials và các thành viên Thế hệ Z thường không thể không sở hữu một chiếc xe hơi. Do đó, thu nhập tương đối thấp buộc họ phải trả trong thời gian trả nợ dài một cách vô lý hoặc các khoản vay dưới chuẩn với lãi suất cao.
Nhưng những người cho vay dưới chuẩn khác có thể sẽ sớm được nếm trải thế hệ Z và những tai ương hàng năm. Vào tháng 3 năm 2022, cơ quan báo cáo tín dụng Equifax phát hiện ra rằng 8,5% các khoản vay mua ô tô dưới chuẩn bị vỡ nợ. Và đây chỉ là phần cuối của việc gia tăng tỷ lệ phạm pháp trong 8 tháng, theo Wall Street Journal báo cáo.
Cách tốt nhất để tránh bị vỡ nợ là không vay quá mức bạn có thể trả. Và ý tôi không chỉ là khoản thanh toán hàng tháng:tiền lãi sẽ tăng lên nhanh chóng. Nhưng ngay cả khi lập kế hoạch tài chính khắt khe nhất cũng không thể lường trước được mọi thứ, chẳng hạn như chi phí y tế khẩn cấp. Và nếu bạn đang sống theo kiểu trả từng đồng, điều đó khiến bạn dễ dàng vỡ nợ cho khoản vay mua ô tô của mình.
Mỗi tổ chức tài chính có định nghĩa riêng về ‘mặc định’. Một số có thể chỉ gọi đó là khoản nợ không trả được nếu bạn chưa thanh toán trong 90 ngày, trong khi những tổ chức khác yêu cầu khoản vay đó sau 24 giờ. Nhưng bất kể khoảng thời gian nào, nếu bạn không thanh toán, ngân hàng / hiệp hội tín dụng có thể lấy nó đi. Nói cách khác, nếu bạn không trả được nợ, bạn có nguy cơ bị thu hồi ô tô.
Tin tốt là một số tổ chức có chương trình trì hoãn để cung cấp cho bạn một số không gian thở tài chính. Và một chiếc ô tô bị chiếm dụng lại không nhất thiết phải tốt. Nhưng nếu bạn liên tục đứng trước bờ vực vỡ nợ, có thể đã đến lúc cắt lỗ và tìm một hình thức vận chuyển khác.
Theo dõi thêm thông tin cập nhật từ MotorBiscuit trên trang Facebook của chúng tôi.
Nhiệm vụ sửa chữa ô tô phức tạp nhất của Đức
10 sửa chữa ô tô phổ biến nhất
Các thương hiệu điều chỉnh cuộc đua phổ biến nhất
Top 10 ô tô đắt nhất thế giới