Các câu hỏi thường gặp nhất về mua xe và tín dụng

Mua một chiếc xe hơi là một quyết định lớn và nhiều người mua thiếu kinh nghiệm thường có rất nhiều câu hỏi về quá trình này. Nhưng không chỉ quy trình mua xe có thể gây nhầm lẫn. Trên thực tế, có rất nhiều người mua xe hơi thiếu kinh nghiệm khi nói đến tín dụng nói chung. Để giúp những người mua xe hơi định hướng trong quá trình này, chúng tôi quyết định rằng có thể hữu ích khi tập hợp một danh sách các câu hỏi thường gặp nhất về mua xe và tín dụng.

Điểm tín dụng tốt là gì?

Có nhiều cách khác nhau mà ba văn phòng tín dụng (Experian, TransUnion và Equifax) đo lường tín dụng của bạn. Tuy nhiên, hai mô hình chấm điểm tín dụng chính là FICO và Vantage. Gần như mọi đại lý mà bạn ghé thăm sẽ kiểm tra tín dụng của bạn bằng mô hình FICO 8 trong khi các trang web tín dụng trực tuyến như Credit Karma sử dụng mô hình tính điểm Vantage.

Dưới đây là các phạm vi điểm khác nhau cho từng mô hình:

Như chúng ta có thể thấy, điểm tín dụng tốt là từ 670 đến 739 trên thang điểm FICO và 661 đến 780 trên VantageScore. Tuy nhiên, Experian lưu ý rằng nhiều ngân hàng coi điểm trên 700 là tốt.

Tại sao tôi có nhiều điểm tín dụng khác nhau?

Nếu bạn đã nhận được điểm của mình từ các ứng dụng tín dụng, trang web, đại lý hoặc ngân hàng khác nhau, thì bạn có thể tự hỏi tại sao lại có nhiều điểm tín dụng khác nhau. Experian đã đưa ra một số lý do cơ bản giải thích tại sao đó là:

• Mỗi phòng trong số ba phòng tín dụng lưu giữ lịch sử tín dụng của riêng bạn và lịch sử đó có thể khác nhau.
• FICO và VantageScore sử dụng các mô hình tính điểm khác nhau.
• Các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác sử dụng các thuật toán khác nhau để tính điểm của bạn.

Thay vì chú ý đến một điểm số mà bạn nhận được, một quy tắc chung tốt hơn là xem điểm số của bạn dưới dạng một phạm vi thay vì một con số duy nhất. Ví dụ:nếu bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình bằng Credit Karma hoặc ứng dụng của ngân hàng, thì chúng sẽ tương đối giống nhau (ví dụ:728 và 735). Trong trường hợp đó, điểm của bạn có thể sẽ gần bằng khi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng rút nó khi bạn mua xe hơi.

Những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi?

Mặc dù các mô hình tính điểm khác nhau sẽ có các tiêu chí khác nhau, nhưng có năm yếu tố chính có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:

• Lịch sử thanh toán: Thực hiện thanh toán đúng hạn đều đặn hàng tháng là điều quan trọng. Do đó, lịch sử thanh toán của bạn có thể chiếm khoảng 35% điểm tín dụng của bạn.
• Sử dụng tín dụng: Tổng số tín dụng bạn đang sử dụng chiếm khoảng 30% điểm số của bạn.
• Độ dài lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng của bạn trong bao lâu có thể chiếm khoảng 15% điểm số của bạn.
• Kết hợp tín dụng: Nó không chỉ là về thẻ tín dụng. Các phòng tín dụng muốn xem kết hợp các hạn mức tín dụng bao gồm các khoản vay mua ô tô khác, cho vay mua nhà, v.v. Sự kết hợp này có thể chiếm 10% điểm số của bạn.
• Tài khoản tín dụng mới: Bất kỳ tài khoản tín dụng mới nào bạn mở đều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn lên đến 10%.

Cho thuê có tốt hơn tài chính không?

Trong một số trường hợp, có. Có một số lợi ích chính khi thuê một chiếc xe hơi so với việc tài trợ cho nó. Theo Consumer Reports, một số lợi thế đó bao gồm khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, khoản trả trước thấp hơn, có thể được bảo dưỡng miễn phí, một chiếc xe mới với các tính năng an toàn mới nhất và khả năng lái một chiếc xe mới vài năm một lần.

Mặc dù bạn chắc chắn có thể kinh doanh một chiếc ô tô được tài trợ vài năm một lần, nhưng có khả năng nó sẽ bị âm vốn chủ sở hữu mà bạn cần phải giải quyết. Tuy nhiên, nếu bạn cho thuê một chiếc ô tô, thì bạn có thể giao dịch nó khi kết thúc hợp đồng thuê hoặc bỏ đi hoàn toàn.

Tôi nên trả trước bao nhiêu tiền cho một chiếc ô tô mới?

Nói chung, bạn nên cố gắng giảm 20% cho một chiếc xe mới và 10% cho một chiếc xe đã qua sử dụng, báo cáo của NerdWallet. Bạn đặt càng nhiều khoản trả trước, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng thấp. Ngoài ra, các ngân hàng và những người cho vay khác muốn nhận khoản trả trước lớn hơn, nếu có thể, để giảm tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) của bạn. Có LTV thấp hơn có thể làm tăng tỷ lệ chấp thuận của bạn vì ngân hàng sẽ thấy bạn ít rủi ro vỡ nợ hơn.

Có đáng để mua bảo hành mở rộng không?

Nó phụ thuộc vào loại xe bạn mua. Ví dụ:nếu bạn đang tài trợ cho một chiếc ô tô hạng sang của Đức mà bạn định giữ lâu dài, thì việc mua bảo hành mở rộng có thể là xứng đáng. Nhiều bộ phận và sửa chữa cho ô tô Đức có thể trở nên đắt đỏ, vì vậy việc mua bảo hành mở rộng có thể giúp ích

Mặt khác, nhiều người mua xe đã mua bảo hành mở rộng khi mua xe của họ đã không bao giờ sử dụng nó. Trong trường hợp đó, số tiền đầu tư vào đó không đáng là bao. Nhưng nếu bạn mua một chiếc xe cũ đã qua sử dụng với đồng hồ đo quãng đường còn nhiều km, thì bạn nên mua bảo hành mở rộng.

Tín dụng và mua sắm xe hơi

Có rất nhiều thông tin khi nói đến tín dụng và mua sắm xe hơi và bạn có thể tìm thấy rất nhiều thông tin tại đây trên MotorBiscuit. Chúng tôi đã bao gồm tất cả mọi thứ từ cho thuê, tài trợ, kinh doanh và bán xe hơi. Hãy xem phần Mua sắm ô tô của chúng tôi để biết thêm.