Tại sao tài chính xe hơi trở nên phổ biến?

Vài năm gần đây, số lượng ô tô được mua bằng một số hình thức thỏa thuận tài chính đã tăng lên đáng kể - chúng ta hãy xem tại sao lại như vậy.

Số liệu từ Hiệp hội Cho thuê và Tài chính cho thấy giá trị của các khoản vay được sử dụng để mua xe đã tăng gấp đôi từ năm 2011 đến năm 2016, trong khi các giao dịch tài chính hiện được sử dụng ở khoảng 8 trong số 10 doanh số bán xe mới.

Lãi suất thấp nhất

Một trong những yếu tố chính thúc đẩy sự bùng nổ tài chính mua ô tô là lãi suất thấp kỷ lục ở Anh kể từ đầu thập kỷ.

Lãi suất cơ bản được giữ ở mức 0,5% từ tháng 3 năm 2009 cho đến tháng 8 năm 2016, tại thời điểm đó, nó đã được cắt giảm hơn nữa xuống còn 0,25%.

Lãi suất thấp có nghĩa là việc vay tiền để tài trợ cho việc mua ô tô nói chung trở nên rẻ hơn và tổng chi phí tiết kiệm được từ việc mua một chiếc ô tô trả trước bằng tiền mặt đã giảm xuống.

Các hình thức tài chính mới

Để tận dụng mức lãi suất thấp hơn, một số doanh nghiệp đã bắt đầu cung cấp các hình thức tài chính của riêng họ hoặc tăng mức tín dụng mà họ sẵn sàng cung cấp.

Những công ty này bao gồm các đại lý ô tô và các nhà sản xuất động cơ lớn.

Các giao dịch như cho thuê và thuê mua – trong đó người lái xe thanh toán hàng tháng, chẳng hạn như ba năm trước khi được cấp quyền sở hữu chính thức phương tiện – đã xuất hiện được một thời gian.

Nhưng những năm gần đây cũng đã chứng kiến ​​sự ra đời của các loại hình tài chính mới, đáng chú ý nhất là hợp đồng mua hàng cá nhân (PCP).

PCP tương tự như thuê mua ở chỗ khách hàng thanh toán hàng tháng – thường là sau khi đặt cọc ban đầu – thường trong vòng hai hoặc ba năm.

Một trong những điểm khác biệt chính là những gì xảy ra vào cuối giai đoạn này:người lái xe có thể chọn thực hiện “thanh toán bong bóng” cuối cùng để mua xe hoàn toàn hoặc họ có thể chọn chuyển sang giao dịch PCP khác trên một mẫu xe mới.

Nhược điểm của các gói tài chính

Đối với khách hàng PCP, có một số vấn đề cần chú ý:chẳng hạn như có thể có giới hạn về số dặm được phép hàng năm.

Nếu những điều này bị vượt quá, phụ phí có thể phát sinh. Các cá nhân cũng có thể phải trả phí để giải quyết bất kỳ vấn đề bảo dưỡng hoặc hư hỏng nào nếu họ chọn trả lại xe và khi thời hạn tín dụng kết thúc.

Rủi ro của sự bùng nổ tài chính

Sự gia tăng đột ngột về số lượng người sử dụng tài chính, đặc biệt là PCP, để tài trợ cho việc mua ô tô đã thu hút sự chú ý của các cơ quan quản lý ở Vương quốc Anh.

Một vài tháng trước, cơ quan giám sát của Thành phố, Cơ quan Quản lý Tài chính, đã thông báo rằng họ đang đánh giá toàn bộ thị trường tài chính xe máy để xem liệu người tiêu dùng có được khuyến khích vay nhiều nợ hơn khả năng trả nợ của họ hay không, cũng như kiểm tra xem những người cho vay có đảm bảo cho họ hay không. khách hàng đã hiểu các điều khoản và điều kiện của các gói tài chính của mình.

Trong khi đó, Ngân hàng Anh đã cảnh báo rằng mức vay cao trong lĩnh vực tài chính xe máy có thể khiến người tiêu dùng dễ bị tổn thương hơn trong trường hợp suy thoái kinh tế.