Số tiền bạn trả cho bảo hiểm ô tô phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tuổi tác và tình trạng hôn nhân của bạn, nơi bạn sống và những gì bạn lái xe. Bạn không thể làm bất cứ điều gì về độ tuổi của mình, và ít người sẽ di chuyển chỉ để giảm phí bảo hiểm của họ. Tuy nhiên, bạn có thể chọn một phương tiện có chi phí thấp hơn để bảo hiểm.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn tất cả các mẹo hữu ích mà bạn cần khi mua bảo hiểm xe hơi.
Nội dung
Bảo hiểm xe hơi của bạn thực sự bảo hiểm những gì? Mặc dù bạn đang mua một hợp đồng bảo hiểm duy nhất cho một chiếc xe cụ thể, nhưng một số thành phần tạo nên chi phí cuối cùng:
Bạn có thể muốn một chiếc xe thể thao hoặc một chiếc SUV sang trọng, nhưng công ty bảo hiểm của bạn có thể tính phí cao hơn để bảo vệ bạn khi lái nó.
Phí bảo hiểm một phần dựa trên giá của chiếc xe, điều này ảnh hưởng đến chi phí thay thế nếu nó bị mất cắp hoặc "tổng cộng" trong một vụ tai nạn. Mức độ tốn kém của chiếc xe để sửa chữa - bao gồm cả các bộ phận và nhân công - cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí. Ngoài ra, phụ phí có thể áp dụng đối với những xe thường xuyên bị mất cắp hoặc gặp tai nạn.
Thông tin toàn ngành về các yêu cầu bồi thường thương tật, chi phí sửa chữa va chạm và tỷ lệ trộm cắp theo kiểu xe có sẵn từ Viện dữ liệu tổn thất đường cao tốc (HLDI). Bạn có thể viết chúng tại 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI liên kết với Viện Bảo hiểm An toàn Xa lộ (IIHS).
Theo HLDI, các trường hợp thương tật thấp nhất là từ các phương tiện lớn - ô tô con, xe bán tải và xe thể thao đa dụng. Xe ô tô 2 và 4 cửa nhỏ có yêu cầu bồi thường thương tật cao nhất. Ô tô nhỏ cũng nằm trong số những chi phí va chạm cao nhất, cùng với ô tô thể thao.
Nếu bạn dành trái tim của mình cho một chiếc xe thể thao, bạn có thể sẽ phải trả giá đắt. Bảo hiểm một chiếc xe hiệu suất cao có thể dễ dàng tốn gấp hai hoặc ba lần số tiền bảo hiểm cho một mẫu xe thông thường.
Xe thể thao đa dụng, phân khúc thị trường nóng nhất, thường có tỷ lệ bảo hiểm cao hơn xe cỡ trung và cỡ lớn, nhưng một số mẫu xe SUV có giá bảo hiểm tương đối rẻ. SUV “hot” vì những lý do khác:Chúng là một trong những loại xe thường xuyên bị mất cắp nhất, và chúng đắt hơn hầu hết các loại xe hơi. Cadillac's Escalade hiện là mẫu xe phổ biến nhất được những tên trộm tìm kiếm, nhưng theo sau là Nissan Maxima sedan. Xe SUV cũng có thể tốn nhiều chi phí sửa chữa hơn sau một vụ tai nạn nếu hệ thống dẫn động 4 bánh bị hỏng.
Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm đưa ra mức phí dựa trên kinh nghiệm của chính họ. Nếu Công ty A có nhiều khiếu nại về va chạm và trộm cắp đối với một chiếc xe cụ thể hơn Công ty B, thì A sẽ tính phí cao hơn cho cùng một phạm vi bảo hiểm. Tất cả xoay quanh trải nghiệm thực tế của một công ty với một loại xe hoặc loại tài xế cụ thể. Đó là lý do tại sao nó trả tiền để mua bảo hiểm.
Các yếu tố mà bạn ít kiểm soát nhất có thể có tác động lớn nhất đến chi phí bảo hiểm của bạn. Tuổi, giới tính và hồ sơ lái xe của bạn là những yếu tố chính ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.
Nam giới độc thân dưới 25 tuổi trả mức cao nhất. Thống kê cho thấy họ là người có nhiều tai nạn nhất nên các công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm của nam thanh niên cao hơn phụ nữ cùng tuổi. Theo thống kê, những người đàn ông đã lập gia đình có ít tai nạn hơn, trả lương thấp hơn những người đàn ông độc thân. Một số tiểu bang không cho phép tỷ lệ dựa trên giới tính hoặc tuổi tác, nhưng sự cấm đoán đó đã có xu hướng dẫn đến tỷ lệ cao hơn đối với phụ nữ chứ không phải tỷ lệ thấp hơn đối với nam giới.
Nếu bạn bị kết tội vi phạm giao thông di chuyển hoặc gây tai nạn, phí bảo hiểm của bạn có thể sẽ tăng lên, bất kể bạn ở độ tuổi nào. Những người lái xe có lý lịch rõ ràng - không cần vé, không tai nạn - trả mức phí thấp nhất.
Nơi bạn sống cũng đóng một vai trò lớn trong số tiền bạn phải trả. Các khu vực thành thị, với mật độ dân số lớn hơn và giao thông đông đúc hơn, tỷ lệ này cao hơn khu vực nông thôn. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, chi phí bảo hiểm trung bình chủ yếu ở thành thị New Jersey - theo truyền thống là bang đắt đỏ nhất - vào năm 2002 cao hơn gấp đôi so với North Dakota, một bang nông thôn có phí bảo hiểm trung bình thấp nhất. Chi phí cao ở các bang như Florida, Massachusetts và New York được cho là do sự gia tăng của gian lận và trộm cắp.
Ở hầu hết các tiểu bang, các công ty bảo hiểm cũng đặt mức phí theo mã zip. Nếu bạn sống ở một thành phố lớn như Chicago hoặc Los Angeles, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn nếu bạn sống ở một vùng ngoại ô gần đó.
Mặc dù rất nguy hiểm nếu không được bảo hiểm nhưng có quá nhiều bảo hiểm cũng có thể là một sai lầm đắt giá. Nếu không có bảo hiểm, tài sản của bạn gặp rủi ro trong một vụ tai nạn là lỗi của bạn. Số tiền bảo hiểm tối thiểu được yêu cầu ở tiểu bang của bạn hiếm khi đủ.
Luật tiểu bang có thể yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ít nhất là 15.000 đô la cho mỗi người, 30.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn và thiệt hại tài sản 5000 đô la. Khoảng một nửa số tiểu bang yêu cầu 25.000 đô la cho mỗi người và 50.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn. Một nửa trong số đó yêu cầu bảo hiểm thiệt hại tài sản $ 10.000. Nếu bạn đủ khả năng, hãy mua nhiều hơn mức tối thiểu. Rốt cuộc, 10.000 đô la cho thiệt hại tài sản có thể không đủ nếu bạn đâm vào một chiếc Mercedes-Benz 100.000 đô la.
Bạn càng có nhiều tài sản và thu nhập, bạn càng cần có nhiều bảo hiểm. Hầu hết các công ty bảo hiểm khuyến nghị bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ít nhất 100.000 đô la cho mỗi người, 300.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn và 50.000 đô la thiệt hại tài sản nếu bạn có tài sản để bảo vệ, chẳng hạn như một ngôi nhà. Một số công ty bảo hiểm cũng khuyến nghị một chính sách "ô trách nhiệm cá nhân" trị giá 1 triệu đô la được ban hành cùng với bảo hiểm của chủ sở hữu nhà. State Farm báo cáo rằng mức bảo hiểm như vậy trung bình là $ 270 một năm, nhưng số tiền thay đổi đáng kể tùy thuộc vào vị trí và các yếu tố khác. Chính sách "ô dù" có thể bảo vệ một gia đình khỏi bị hủy hoại tài chính trong một vụ kiện lớn.
Giống như mua một chiếc xe hơi, không có giải pháp tốt nhất duy nhất khi nói đến việc mua bảo hiểm. Tỷ giá rất khác nhau. Các cuộc khảo sát cho thấy rằng bạn có thể trả bất kỳ đâu từ $ 500 đến $ 2000 hàng năm cho cùng một phạm vi bảo hiểm từ các công ty khác nhau. Mua bảo hiểm bằng cách tham khảo ý kiến của hai hoặc ba công ty bảo hiểm lớn nhất, chẳng hạn như State Farm và Allstate. Sau đó, liên hệ với một hoặc hai đại lý độc lập có thể báo phí bảo hiểm từ nhiều công ty. Ngoài ra, có những công ty tiếp thị trực tiếp, chẳng hạn như GEICO và Progressive, kinh doanh qua điện thoại thay vì thông qua đại lý và cung cấp một số mức giá thấp nhất. Yêu cầu danh sách các khoản phải trả và chi phí được chia thành từng khoản.
Người phát ngôn Dick Luedke của State Farm cho biết:“Chúng tôi đang cạnh tranh về giá cả, người có giá giảm phần nào trong năm 2004. Nhưng với rất nhiều yếu tố liên quan đến việc thiết lập tỷ giá, thật khôn ngoan khi kiểm tra một số triển vọng.
Vào năm 2004, giá bảo hiểm ô tô trung bình trên toàn quốc là 871 đô la, theo Viện Thông tin Bảo hiểm. Họ dự đoán rằng chi phí bảo hiểm ô tô sẽ tăng 3,5% trong năm 2004, đây là mức tăng nhỏ nhất trong 4 năm.
Đừng quên Internet. Nhiều công ty hiện cung cấp báo giá trực tuyến và mua bảo hiểm trên Web cho phép bạn so sánh giá từ nhiều nhà cung cấp trong sự thoải mái tại nhà của mình.
Sự khác biệt lớn nhất mà bạn có thể tạo ra là mua một chiếc xe đủ điều kiện để được giảm giá hoặc ít nhất là không phải trả phụ phí. Hỏi đại lý bảo hiểm của bạn về chi phí bảo hiểm xe mà bạn quan tâm trước khi đưa ra quyết định mua. Dưới đây là một số cách khác để bạn có thể tiết kiệm tiền mua bảo hiểm xe hơi của mình:
Mẹo bảo dưỡng McLaren
Mẹo bảo dưỡng ô tô kỳ lạ
Bảo hiểm va chạm VS toàn diện
10 sai lầm phổ biến trong bảo hiểm xe ô tô