Bạn mở hóa đơn bảo hiểm ô tô của mình và bạn đang tự hỏi “tại sao bảo hiểm ô tô của tôi lại tăng giá?”
Nếu điều gì đó về tình hình của bạn đã thay đổi — chẳng hạn như bạn mua một chiếc ô tô mới hoặc gần đây bị tai nạn — thì có thể bạn đang mong đợi mức tăng.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu không có gì thay đổi? Điều gì sẽ giải thích sự gia tăng đột ngột trong tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn?
Khi tính toán báo giá bảo hiểm ô tô của bạn, hầu hết các công ty bảo hiểm ô tô xem xét một số yếu tố, thông qua mô hình thống kê, giúp họ xác định khả năng bạn gặp tai nạn hoặc một loại yêu cầu bồi thường khác. Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ hợp đồng bảo hiểm xe hơi của bạn, thuộc ba loại chính:bạn, xe của bạn và cách bạn lái xe.
Bạn
Các công ty bảo hiểm ô tô bắt đầu với thông tin nhân khẩu học cơ bản như tuổi, giới tính và tình trạng hôn nhân của bạn. Ví dụ, những người lái xe lớn tuổi hơn và nhiều kinh nghiệm hơn có xu hướng ít gặp tai nạn hơn những người lái xe trẻ tuổi, và những người lái xe độc thân có xu hướng gặp nhiều tai nạn hơn những người lái xe đã lập gia đình. Nơi bạn sống cũng được xem xét. Bối cảnh đô thị có thể khiến bạn dễ gặp tai nạn hoặc trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp.
Các công ty bảo hiểm cũng sẽ xem xét các báo cáo tín dụng và bảo hiểm trước. Những người lái xe có thông tin tích cực trong báo cáo tín dụng của họ có nhiều khả năng sẽ trả phí bảo hiểm và giữ bảo hiểm của họ có hiệu lực. Hơn nữa, những người lái xe còn hiệu lực bảo hiểm ít có nguy cơ bị tai nạn và vi phạm khi di chuyển, và do đó, thường được tính mức phí thấp hơn.
Một số công ty cũng có thể xem xét nghề nghiệp của bạn, đặc biệt nếu có mối liên hệ chặt chẽ giữa những gì bạn làm để kiếm sống với số tiền và quãng đường mà bạn thường lái xe.
Xe của bạn
Nói chung, các yếu tố quan trọng hơn liên quan đến chiếc xe của bạn là tuổi, kiểu dáng và kiểu dáng của nó. Số liệu thống kê về những đặc điểm đó giúp dự đoán khả năng chiếc xe bị trộm hoặc trong một vụ tai nạn, cũng như chi phí sửa chữa hoặc thay thế nó trong trường hợp có khiếu nại. Một số công ty cũng xem xét xếp hạng an toàn và tuổi của xe. Các tính năng an toàn và bảo mật, chẳng hạn như công nghệ tránh va chạm hoặc nhiều túi khí, có thể khiến bạn đủ điều kiện để được giảm giá hoặc tín dụng giúp giảm chi phí của bạn.
Đừng giúp kẻ gian trộm xe của bạn
Tất nhiên, một trong những yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn là thành tích lái xe của bạn. Những người lái xe đã từng bị tai nạn hoặc vi phạm — chẳng hạn như bị phạt quá tốc độ — có nhiều khả năng bị thêm tai nạn hoặc vi phạm trong tương lai và do đó, tỷ lệ của họ có xu hướng cao hơn.
Các công ty bảo hiểm cũng xem xét cách bạn sử dụng xe của mình. Bạn có một công việc dài trên đường cao tốc tắc nghẽn? Ngoài ra, bạn đã nghỉ hưu, chủ yếu sử dụng ô tô của mình quanh thị trấn hay thỉnh thoảng đi nghỉ cuối tuần?
Tất nhiên, tùy thuộc vào công ty của bạn và luật pháp và quy định của tiểu bang bạn, công ty bảo hiểm của bạn có thể không sử dụng tất cả các yếu tố được mô tả ở trên hoặc họ có thể đang xem xét các yếu tố khác không được liệt kê ở đây. Nói chung, đây là những yếu tố phổ biến nhất và khi bạn có sự thay đổi trong bất kỳ yếu tố nào trong số này, nó thường gây ra sự thay đổi trong tỷ lệ của bạn.
Tuy nhiên, điều gì sẽ xảy ra khi chi phí của bạn đã thay đổi mặc dù tình hình cá nhân của bạn thì không?
Một lý do rõ ràng khiến tỷ lệ bảo hiểm tăng là lạm phát. Khi chi phí liên quan đến các yêu cầu bồi thường tăng lên do lạm phát - chẳng hạn như chi phí cho chi phí y tế và sửa chữa xe cộ - các công ty sẽ điều chỉnh tỷ giá của họ để trang trải những chi phí cao hơn này.
Ngoài lạm phát, các trình điều khiển khác có thể ảnh hưởng đến tỷ giá của bạn. Điều quan trọng cần nhớ là số tiền mà hãng bảo hiểm thu từ bạn và những người lái xe khác mà hãng bảo hiểm được gộp lại với nhau để giúp thanh toán các khiếu nại tập thể của những người lái xe đó như một nhóm. Do đó, nếu tần suất hoặc mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn tăng lên, các công ty bảo hiểm nói chung sẽ điều chỉnh tỷ lệ của họ để trang trải các chi phí yêu cầu bồi thường. Điều này có nghĩa là tỷ lệ của bạn có thể tăng lên, ngay cả khi bạn không liên quan đến một vụ tai nạn.
Chủ yếu là do tần suất và mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn gia tăng mà tỷ lệ bảo hiểm ô tô bắt đầu leo lên một số mức cao nhất được thấy trong hơn một thập kỷ. Một số xu hướng đằng sau những sự gia tăng này có thể khiến bạn ngạc nhiên.
Nền kinh tế đang phục hồi, tỷ lệ thất nghiệp giảm và giá xăng giảm nhìn chung được coi là những xu hướng tích cực đối với người tiêu dùng. Tuy nhiên, tác động tổng hợp của những xu hướng này là có nhiều người lái xe trên đường hơn, ghi được nhiều dặm hơn.
Theo Bộ Giao thông Vận tải Hoa Kỳ, chỉ trong quý đầu tiên của năm 2016, người Mỹ đã đi hơn 740 tỷ dặm trên đường — nhiều hơn 20 tỷ so với cùng quý năm trước. Thật không may, nhiều người lái xe dành nhiều thời gian trên đường hơn đồng nghĩa với việc nhiều tai nạn hơn.
Từ việc ăn uống đến theo dõi GPS đến nhắn tin hoặc nói chuyện trên điện thoại di động (thậm chí là rảnh tay), người lái xe đang dành nhiều thời gian hơn để làm việc đa nhiệm trên ô tô của họ và ít thời gian hơn cho nhiệm vụ chính trong tay:lái xe. Trong số những thứ gây mất tập trung, nhắn tin được coi là đặc biệt nguy hiểm vì nó đòi hỏi chúng ta phải rời mắt khỏi con đường lâu nhất.
Theo Chỉ số Văn hóa An toàn Giao thông 2015 của Tổ chức AAA, 77% tài xế cho biết nhắn tin khi đang lái xe là một mối đe dọa nghiêm trọng đối với sự an toàn và 80% cho rằng điều đó là không thể chấp nhận được. Tuy nhiên, 42% trong số những người được hỏi thừa nhận đã đọc một văn bản hoặc email khi đang lái xe và gần một phần ba (31,3%) đã nhập một văn bản hoặc email. Một nghiên cứu khác từ Viện Giao thông Vận tải Công nghệ Virginia cho thấy những người lái xe nhắn tin có nguy cơ gặp tai nạn cao hơn 23 lần so với những người lái xe mà không có bất kỳ sự phân tâm nào.
Nhiều phương tiện mới ngày nay có các công nghệ được thiết kế để làm cho ô tô và lái xe an toàn hơn, bao gồm camera dự phòng, hệ thống phát hiện điểm mù và đèn pha thông minh, ... Các chuyên gia cho rằng, về lâu dài, những công nghệ này có thể giúp giảm số lượng và mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn và do đó, giúp giảm tỷ lệ bảo hiểm ô tô.
Tuy nhiên, trong ngắn hạn, công nghệ này tốn kém hơn để sửa chữa hoặc thay thế khi xe bị tai nạn. Ví dụ, một biểu tượng lưới tản nhiệt cơ bản có giá khoảng 50 đô la để thay thế. Tuy nhiên, đối với một số xe ô tô được trang bị hệ thống kiểm soát hành trình thích ứng (ACC), bộ phận ACC yêu cầu biểu tượng lưới tản nhiệt “nhìn xuyên qua” đặc biệt có thể tốn hơn 950 đô la để thay thế, Greg Horn, Phó Chủ tịch Quan hệ Công nghiệp tại Mitchell cho biết.
Có một số yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn mà bạn không thể dễ dàng thay đổi — chẳng hạn như tuổi của bạn. Nhưng bạn có thể tác động đáng kể đến hành vi lái xe của chính mình, điều này giúp ích cho cả bạn với tư cách là một cá nhân và nhóm người lái xe lớn hơn. Nếu bạn thực hiện các bước để lái xe an toàn, bạn có thể giảm thiểu khả năng xảy ra tai nạn. Dưới đây là một số mẹo:
Theo Hiệp hội An toàn Giao thông Đường cao tốc Quốc gia, số tử vong do giao thông đã tăng lên vào năm 2015, đảo ngược xu hướng trong đó số tử vong đã giảm dần kể từ năm 2000. Các nhà nghiên cứu cho rằng sự gia tăng này một phần là do các bang tăng giới hạn tốc độ tối đa.
Hãy nhớ rằng lái xe mất tập trung không chỉ là nhắn tin, gửi email hay nói chuyện điện thoại. Mất tập trung cũng bao gồm các hành vi như ăn uống, cố gắng chăm sóc trẻ em hoặc trò chuyện nóng nảy với hành khách. Hãy cam kết luôn quan sát đường đi, tay lái và tâm trí vào việc lái xe.
Không chỉ có tuyết hay băng mới cần thận trọng hơn. Ngay cả những con đường ướt do mưa bão cũng làm tăng tỷ lệ va chạm, thường là do người lái xe không điều chỉnh thói quen lái xe của mình để điều hướng các điều kiện trơn trượt một cách an toàn. Giảm tốc độ, phanh gấp hơn bình thường và tạo khoảng cách xa hơn giữa ô tô và các phương tiện xung quanh.
Bạn đang tìm kiếm thêm 101 mẹo về bảo hiểm? Tìm chúng trong bản tin hàng tháng của chúng tôi.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm:Bài viết này nhằm mang tính chất thông tin, có thể không mới và có thể thay đổi mà không cần thông báo trước. Vui lòng liên hệ với đại lý hoặc nhà cung cấp dịch vụ của bạn để biết các ý nghĩa về phạm vi bảo hiểm cụ thể của bạn.
Điều chỉnh ô tô, Giải thích
Bảo hiểm va chạm VS toàn diện
Tại sao ô tô của tôi quá nóng?
9 yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm ô tô vào năm 2022