Bạn có thể không có toàn quyền truy cập vào cách các công ty bảo hiểm xe hơi xác định mức phí của bạn. Tuy nhiên, quá trình này không cần phải bí ẩn. Chúng tôi chia ra chín điều quan trọng nhất ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn.
Khi xem xét chi phí bảo hiểm ô tô của bạn, mức bảo hiểm bạn chọn là một trong những yếu tố quan trọng nhất đối với số tiền bạn sẽ trả. Đây cũng là điều mà người lái xe có thể kiểm soát được.
Người lái xe có thể chọn các chính sách bao gồm trách nhiệm pháp lý, va chạm, người lái xe không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm toàn diện. Chọn mức bảo hiểm cao hơn đồng nghĩa với việc chi phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn. Ngược lại, bạn có thể giảm chi phí bằng cách giảm mức độ phù hợp, nhưng điều này có nghĩa là bạn sẽ phải chịu mức rủi ro cao hơn.
CÂU CHUYỆN LIÊN QUAN:5 Loại Bảo hiểm Xe ô tô Phổ biến
Theo Savvy, chi phí hàng tháng của bạn với bảo hiểm trách nhiệm cơ bản có thể thấp đến mức trung bình là 98,16 đô la. Tuy nhiên, tỷ lệ khác nhau giữa các công ty, như bạn có thể thấy từ bảng dưới đây. Một số công ty, như MetLife, có thể tính phí lên tới $ 269,42 cho chính sách hàng tháng.
Savvy thu thập dữ liệu từ các chính sách hiện tại của người tiêu dùng, bao gồm thông tin giá, tuổi, tình trạng hôn nhân và các thông tin nhân khẩu học khác. Thống kê đưa ra một mẫu đại diện được sử dụng như một hướng dẫn chung. Xem thêm về phương pháp của Savvy.
| Chi phí Trung bình Hàng tháng cho Bảo hiểm Trách nhiệm pháp lý | ||
| Nhà phát hành | Giá trị | |
| SafeAuto | 98,16 đô la | Ít Đắt nhất |
| Wawanesa | $ 130,59 | |
| Thế kỷ 21 | $ 142,12 | |
| State Farm | $ 143,84 | |
| Hartford | 145,50 đô la | |
| USAA | 194,43 đô la | Đắt nhất |
| Safeco | $ 196,24 | |
| Nông dân | $ 204,83 | |
| Khách du lịch | $ 211,03 | |
| MetLife | $ 269,42 | |
| AVERAGE | 172,61 đô la | |
Nguồn:Savvy
Nhìn chung, bạn có thể phải trả trung bình 172,61 đô la cho bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Theo Savvy, chi phí trung bình của tất cả các chính sách khác ngoài bảo hiểm trách nhiệm là $ 178,48.
| Chi phí trung bình hàng tháng cho tất cả các chính sách | ||
| Nhà phát hành | Giá trị | |
| Tự động an toàn | 87,02 đô la | Ít Đắt nhất |
| Câu lạc bộ ô tô Nam California | 114,58 đô la | |
| Trang trại Bang | $ 126,28 | |
| Dairyland | $ 143,61 | |
| Chung | $ 144,34 | |
| AAA NorCal | $ 210,99 | Đắt nhất |
| Bảo hiểm Bristol West | 211,14 đô la | |
| Nông dân | $ 213,03 | |
| MetLife | 223,15 đô la | |
| Bristol West | 277,27 đô la | |
| AVERAGE | $ 178,48 | |
Nguồn:Savvy
Hãy nhớ rằng có những yêu cầu của tiểu bang có thể xác định loại phạm vi bảo hiểm mà bạn bắt buộc phải có.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô cũng bị ảnh hưởng bởi quyết định của bạn để chọn chính sách có mức khấu trừ cao hay chính sách có mức khấu trừ thấp. Các chính sách có mức khấu trừ cao hơn sẽ có chi phí hàng tháng thấp hơn. Ngược lại, các chính sách được khấu trừ thấp sẽ có tỷ lệ hàng tháng cao hơn.
Trong một số trường hợp, việc trả nhiều tiền hơn cho chính sách khấu trừ thấp là một động thái thông minh hơn. Tìm hiểu cách chọn khoản khấu trừ bảo hiểm xe ô tô của bạn để xác định điểm hợp lý giữa chi phí và rủi ro.
Các mức khấu trừ phổ biến nhất là $ 500 và $ 1.000. Nếu bạn chọn đi với mức thấp hơn trong số hai, bạn có thể mong đợi phí bảo hiểm trung bình trong sáu tháng của mình trung bình là 744 đô la. Tuy nhiên, nếu bạn đi với khoản khấu trừ 1.000 đô la, nghiên cứu của The Zebra cho biết bạn có thể phải trả trung bình 678 đô la cho cùng một chính sách.
Từ quan điểm của một công ty bảo hiểm xe ô tô, những người lái xe đã nộp đơn yêu cầu bảo hiểm xe ô tô trước đây sẽ có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu bồi thường hơn trong tương lai.
Trung bình, những người lái xe có yêu cầu trước đó có thể thấy tỷ lệ của họ tăng 42%. Việc thay đổi nhà cung cấp sẽ không giúp bạn tránh được việc tăng lãi suất này bởi vì các công ty bảo hiểm tìm kiếm trong toàn ngành Công ty bảo hiểm phát hành tổn thất (CLUE) để xác định các khiếu nại trong quá khứ.
Nhiều công ty chỉ tìm kiếm các tuyên bố được đưa ra trong ba năm qua. Tuy nhiên, một số nhìn lại 5 năm, và những người khác có thể nhìn lại lịch sử lái xe 10 năm của bạn. Nếu bạn đã yêu cầu bảo hiểm xe ô tô trước đó, hãy so sánh tỷ lệ bảo hiểm và các công ty khác để xem các yêu cầu trước đó ảnh hưởng như thế nào đến chi phí phí bảo hiểm của bạn.
Nhân khẩu học của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn. Các công ty bảo hiểm sử dụng mô hình thống kê để xác định những đặc điểm nào có nhiều khả năng dẫn đến yêu cầu bồi thường lớn hơn và họ đặt tỷ lệ của bạn cho phù hợp.
Các tài xế tuổi teen trả mức bảo hiểm xe hơi cao nhất. Tác động của tuổi tác là đáng kể, với các tài xế tuổi teen trung bình trả nhiều hơn ít nhất 400 đô la so với các nhóm tuổi khác. Mức phí bảo hiểm trung bình thấp nhất dành cho người lái xe từ 25 đến 34 tuổi và mức phí bảo hiểm bắt đầu tăng trở lại đối với người lái xe lớn tuổi trên 50.
| Trung bình hàng năm | |
| Nhóm tuổi | Giá trị trung bình |
| 18 đến 24 | 2.682,69 đô la |
| 25 đến 34 | 2.136,87 đô la |
| 35 đến 49 | 2.224,82 đô la |
| 50 đến 69 | 2.252,31 đô la |
| 70 trở lên | $ 2,282,10 |
Nguồn:Savvy
Tác động của giới đối với bảo hiểm xe hơi là đáng kể. Phụ nữ có thể phải trả nhiều hơn gần 1.000 đô la cho bảo hiểm xe hơi mỗi năm so với nam giới nói chung. Hãy xem bảng dưới đây để biết thêm thông tin.
| Trung bình hàng năm | |
| Giới tính | Giá trị Trung bình |
| Nam | $ 2,372,60 |
| Nữ | 3.397,26 đô la |
Nguồn:Savvy
Theo The Zebra, các tiểu bang sau không sử dụng giới tính khi tính phí bảo hiểm.
Ngay cả tình trạng hôn nhân cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô. Theo The Zebra, các công ty bảo hiểm coi những tài xế đã lập gia đình ổn định hơn về tài chính và an toàn hơn trên đường. Kết quả là, một tài xế đã kết hôn trung bình trả ít hơn khoảng 100 đô la mỗi năm cho bảo hiểm xe hơi so với một tài xế độc thân, góa vợ hoặc đã ly hôn, Zebra nói.
| Chính sách trung bình trong sáu tháng | |
| Tình trạng hôn nhân | Giá trị Trung bình |
| Đã kết hôn | 1.388 đô la |
| Đơn | 1.484 đô la |
Nguồn:The Zebra
Dữ liệu cho thấy những người lái xe có lịch sử tín dụng kém sẽ trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm ô tô. Một nghiên cứu của The Zebra đã phân tích 73 triệu tỷ lệ bảo hiểm xe hơi và phát hiện ra rằng những người có xếp hạng tín dụng rất kém phải trả nhiều hơn 115% so với những người có tín dụng đặc biệt, hoặc hơn 1.500 đô la một năm.
Ngoài điểm tín dụng tài chính, các công ty bảo hiểm xe hơi cũng có thể xem xét một số liệu tương tự được gọi là điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng. Trong khi điểm tín dụng thông thường dự đoán khả năng bạn sẽ thanh toán hóa đơn đúng hạn, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng dự đoán khả năng bạn sẽ nộp đơn yêu cầu bảo hiểm với số tiền cao hơn số tiền bạn sẽ trả trong phí bảo hiểm.
Một số tiểu bang đã chuyển sang giới hạn hoặc ngăn chặn các công ty bảo hiểm xe hơi sử dụng lịch sử tín dụng để xác định tỷ lệ bảo hiểm.
Hồ sơ lái xe sạch sẽ giúp bạn nhận được mức giá thấp nhất và nhiều công ty bảo hiểm ô tô cung cấp chiết khấu cho người lái xe an toàn có thể giảm 40% chi phí hợp đồng của bạn.
Các công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra hồ sơ xe cơ giới để tìm bất kỳ dấu hiệu đỏ nào như vi phạm giao thông có nguy cơ cao. Các kiểu hành vi như phạt tiền nhiều lần có thể khiến tỷ lệ tăng gấp đôi. Mức tăng thậm chí có thể tồi tệ hơn đối với DUI hoặc phí lái xe liều lĩnh.
Các lớp học lái xe phòng thủ cũng có thể giúp giảm thiểu bất kỳ đợt tăng giá nào liên quan đến vé giao thông trước đó hoặc vi phạm lái xe.
Các công ty bảo hiểm xe hơi sẽ xem xét số dặm hàng năm và khoảng cách đi lại của bạn khi thiết lập mức giá của bạn. Những tài xế chạy quãng đường thấp có thể nhận được mức giá thấp hơn vì họ ít có khả năng yêu cầu bồi thường hơn.
Như bạn có thể thấy từ bảng dưới đây, bạn càng lái xe nhiều, bạn càng có thể mong đợi trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe ô tô. Ví dụ, những người lái xe có bảo hiểm ô tô State Farm đăng nhập ít hơn 3.000 dặm một năm có thể phải trả ít nhất là 1.066,54 đô la. Mặt khác, nếu bạn chi trả từ 15.000 đến 20.000 dặm một năm, bạn sẽ trả $ 5,124,28 một năm nếu bạn sống ở những nơi như Alaska, Arizona, California, Montana, Nevada, Utah hoặc Wyoming và chọn chính sách AAA Norcal.
| Số dặm bay | Mức giá trung bình hàng năm trên mỗi phương tiện | Nhà phát hành có tỷ lệ thấp nhất | Tỷ lệ thấp nhất | Nhà phát hành có tỷ lệ cao nhất | Tỷ lệ cao nhất |
| 0 đến 2,999 | 2.033,35 đô la | Trang trại Bang | 1.066,54 đô la | Toàn quốc | 3.163,08 đô la |
| 3.000 đến 5.999 | 2.029,88 đô la | Câu lạc bộ Ôtô Nam California | $ 674,00 | AAA Norcal | $ 4,549,15 |
| 6.000 đến 9.999 | 2.073,86 đô la | Erie | 1.320,11 đô la | AAA Norcal | $ 3,448,83 |
| 10.000 đến 11.999 | 2.135,19 đô la | Trang trại Bang | 1.602,35 đô la | Bristol West | $ 3,437,38 |
| 12.000 đến 14.999 | 2.197,89 đô la | Esurance | 1.528,50 đô la | Bristol West | 5.624,00 đô la |
| 15.000 đến 19.999 | 2.620,13 đô la | Đại tướng | 1.756,35 đô la | AAA Norcal | 5.124,28 đô la |
| 20.000 trở lên | 2.101,60 đô la | Allstate | 1.619,20 đô la | Nông dân | 2.969,43 đô la |
Nguồn:Savvy
Cơ quan Quản lý Đường cao tốc Liên bang báo cáo rằng trung bình người lái xe chạy khoảng 14.263 dặm mỗi năm, trong nghiên cứu mới nhất vào năm 2019. Bạn có thể kiểm tra số dặm trung bình hàng năm của tiểu bang mình và sau đó so sánh mức giá từ các công ty khác nhau.
Nó có thể giúp bạn tìm ra kế hoạch tốt nhất cho số dặm hàng năm của bạn. Để so sánh:một chuyến đi khứ hồi 50 dặm đi làm cộng thêm 13.000 dặm mỗi năm, có khả năng cho thấy người lái xe có quãng đường đi được cao hơn sau khi cộng thêm số dặm lái xe khác.
Các công ty bảo hiểm ô tô sử dụng thông tin về kiểu dáng và sản phẩm ô tô để xác định chi phí cho ô tô của bạn. Điều này giúp họ biết bao nhiêu tiền nếu chiếc xe bị tổng và họ phải thay thế nó.
Người lái xe sẽ có mức phí cao hơn đối với các loại xe hào nhoáng hoặc đắt tiền như xe thể thao, xe sang hoặc xe điện. Trong một kịch bản, giá niêm yết tăng 18% dẫn đến phí bảo hiểm vật chất xe ô tô tăng 6%. Bảo hiểm cũng có thể cao hơn đối với những chiếc xe thường là mục tiêu của tội phạm.
Tìm hiểu xem chiếc xe của bạn có giá trị bao nhiêu để biết công ty bảo hiểm của bạn có những yếu tố như thế nào đối với chiếc xe mà bạn lái.
CÂU CHUYỆN LIÊN QUAN:Ô tô màu trắng có được bảo hiểm cao hơn ở Hoa Kỳ không?
9. Mã ZIP
Các mô hình định giá bảo hiểm xe hơi có thể rất chi tiết. Các công ty bảo hiểm sử dụng mã ZIP của bạn để xem xét tỷ lệ tội phạm của nơi bạn đậu xe vào ban đêm. Họ cũng sẽ sử dụng thông tin vị trí để xem xét các mối đe dọa môi trường như lũ lụt hoặc cháy rừng. Các khu vực nông thôn hoặc tội phạm thấp có xu hướng có nghĩa là tỷ lệ bảo hiểm xe hơi thấp hơn thành thị hoặc các khu vực lân cận có rủi ro cao khác.
Nếu bạn đang muốn giảm phí bảo hiểm xe ô tô của mình, hãy bắt đầu với các khoản khấu trừ và chiết khấu. Sau đó, bạn có thể thử các chiến lược khác như viễn thông, cho phép công ty bảo hiểm theo dõi thói quen lái xe của bạn và nếu chúng tốt, bạn sẽ được giảm giá.
7 yếu tố ảnh hưởng đến chi phí thay kính chắn gió
10 yếu tố ảnh hưởng đến giá trị bán lại ô tô của bạn
Cách hoạt động của Bảo hiểm xe hơi
6 Loại phạm vi bảo hiểm xe ô tô phổ biến