Khi bạn mua một chiếc ô tô mới, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng nó mang đầy đủ các biện pháp bảo hiểm ô tô, nhưng bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách giảm phạm vi bảo hiểm khi xe cũ đi.
Nhu cầu bảo hiểm liên quan đến giá trị thị trường của chiếc xe của bạn. Khi giá trị giảm, bạn có thể thấy có một số giá trị trung bình không còn cần thiết nữa.
Hiểu được điều gì là bắt buộc và điều gì là tùy chọn khi xây dựng chính sách bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.
Chính sách ô tô cơ bản bao gồm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về thân thể và tài sản , mà hầu hết các tiểu bang yêu cầu. Phạm vi bảo hiểm này bảo vệ bạn khi bạn làm ai đó bị thương trong một vụ tai nạn xe hơi hoặc làm hỏng xe hơi hoặc tài sản của họ. Mỗi tiểu bang đặt mức bảo hiểm tối thiểu.
Một số tiểu bang cũng yêu cầu người lái xe ô tô phải chở:
Nhiều trình điều khiển thêm va chạm tùy chọn và phạm vi bảo hiểm toàn diện để tăng cường bảo vệ.
Mặc dù những loại bảo vệ này hoạt động tốt đối với những chiếc xe mới hơn, nhưng chúng có thể không có ý nghĩa đối với những chiếc xe cũ hơn.
Bất kể bạn có bao nhiêu bảo hiểm, công ty bảo hiểm của bạn sẽ không trả một khoản tiền bồi thường vượt quá giá trị của chiếc xe của bạn. Amy Bach, giám đốc điều hành của nhóm người tiêu dùng bảo hiểm United Policyholder lưu ý rằng các công ty bảo hiểm thường tuyên bố các phương tiện cũ là tổn thất toàn bộ khi chi phí sửa chữa vượt quá giá trị thị trường của chúng. Trong những trường hợp như vậy:
Khi thanh toán khoản vay mua ô tô, bạn có thể được yêu cầu mang theo bảo hiểm va chạm và toàn diện, ngoài bảo hiểm trách nhiệm. Người cho vay cần bảo vệ quyền lợi tài chính của họ đối với chiếc xe của bạn cho đến khi khoản vay của bạn được hoàn trả. Sau khi sở hữu chiếc xe của mình một cách tự do và rõ ràng, bạn có thể quyết định xem chi phí va chạm và toàn diện có đáng giá hay không.
Nếu bạn mua bảo hiểm va chạm và toàn diện cho một chiếc xe ít nhất 10 năm tuổi, bạn có thể đang phải trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm xe hơi.
Mẹo:
Carole Walker, giám đốc điều hành của Hiệp hội Thông tin Bảo hiểm Rocky Mountain, cho biết hãy cân nhắc số tiền bạn phải trả so với số tiền bạn có thể nhận lại từ bảo hiểm nếu ô tô của bạn bị hư hỏng.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, giá trung bình hàng năm của một chính sách toàn diện là khoảng 134 đô la trong khi giá trung bình của một vụ va chạm với chính sách là khoảng 290 đô la mỗi năm, theo Viện Thông tin Bảo hiểm. Walker nói:Các khoản khấu trừ cho va chạm và toàn diện thường dao động từ 250 đến 500 đô la. Mặc dù việc áp dụng một khoản khấu trừ cao có thể làm giảm tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn, nhưng hãy đảm bảo có sẵn tiền trong trường hợp bạn cần nộp đơn yêu cầu bảo hiểm.
“Nếu bạn rơi toàn diện và va chạm trên một chiếc xe cũ thì đó có thể là một lựa chọn thông minh,” cô nói. “Bạn sẽ tiết kiệm được phí bảo hiểm, nhưng phải hiểu rằng bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi ra để sửa chữa nếu bạn cần nộp đơn yêu cầu.”
Ông Bach cho biết, nhiều người tiêu dùng chọn cách thận trọng hơn bằng cách giữ va chạm và bảo hiểm toàn diện cho những chiếc xe cũ.
Phần trí tuệ thu được, có thể không xứng đáng với số tiền đã bỏ ra nếu chiếc xe được tuyên bố là hoàn toàn thua lỗ. Theo Kiplinger, công ty xuất bản lời khuyên tài chính, các công ty bảo hiểm có xu hướng tuyên bố một chiếc xe sẽ bị tổn thất toàn bộ nếu chi phí sửa chữa đạt 75 đến 80% giá trị bán lẻ của chiếc xe.
Kelley Blue Book cho biết nếu chi phí hàng năm của bạn cho bảo hiểm va chạm và toàn diện vượt quá 10% giá trị chiếc xe của bạn, bạn nên xem xét giảm bảo hiểm. Nếu đúng như vậy, rất có thể mọi khoản tiền bảo hiểm bạn nhận được sau một tai nạn sẽ ít hơn số tiền bạn đã trả cho phạm vi bảo hiểm bổ sung.
Ví dụ:
Chiếc xe của bạn trị giá 4.000 đô la. Phí bảo hiểm toàn diện và va chạm của bạn tốn hơn $ 400 một năm. Có thể đã đến lúc giảm mức độ phù hợp.
Nếu ô tô của bạn đã được tổng và bạn cảm thấy rằng công ty bảo hiểm định giá thấp chiếc xe của bạn, bạn có thể thương lượng bằng cách cung cấp ví dụ về những gì mọi người đang trả cho những chiếc ô tô tương tự trong cộng đồng của bạn.
Trước khi cắt giảm bảo hiểm cho chiếc xe cũ của mình, bạn nên dành thời gian để tính xem chi phí sửa chữa hoặc thay thế nó là bao nhiêu nếu bạn phải trang trải số tiền túi. Bạn nên giữ toàn bộ bảo hiểm nếu chiếc xe cũ của bạn vẫn duy trì giá trị bán lại cao.
Việc sửa chữa những chiếc xe cũ thường ít tốn kém hơn những chiếc xe mới hơn, vì chúng sử dụng công nghệ kém tiên tiến hơn. Các bộ phận thay thế cho ô tô cũ cũng ít tốn kém hơn.
Đôi khi các tài xế nợ người cho vay nhiều hơn giá trị thực của chiếc xe của họ. Nếu trường hợp này xảy ra với chiếc xe của bạn, hãy cân nhắc mua bảo hiểm khoảng trống. Nếu xe của bạn được trả toàn bộ, chính sách này sẽ thanh toán phần chênh lệch giữa giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe của bạn và số tiền bạn nợ người cho vay.
Walker nói:“Bất cứ khi nào bạn có quyền cầm giữ, hãy hiểu thực tế là công ty bảo hiểm sẽ trả cho bạn giá trị của chiếc xe, nhưng khoản vay mua xe của bạn có thể nhiều hơn thế,” Walker nói.
Bạn có thể nghiên cứu xem chiếc xe của mình trị giá bao nhiêu bằng cách liên hệ với các đại lý ô tô địa phương. Một cách khác là tham khảo các hướng dẫn dành cho người mua ô tô, chẳng hạn như Sách Xanh của Hiệp hội các đại lý ô tô quốc gia.
Hầu hết những chiếc ô tô đều mất giá trị khi chúng già đi, nhưng trong một số trường hợp, những chiếc xe cũ đạt được giá trị lớn hơn bằng cách đạt được tình trạng xe cổ. Khi điều đó xảy ra, người lái xe thường có thể được giảm giá bằng cách mua bảo hiểm xe cổ.
Những chiếc xe cổ nói chung phải có tuổi đời ít nhất là 25 năm. Bach cho biết, bạn thường có thể tìm được mức giá tốt nhất cho bảo hiểm xe cổ nếu làm việc với một đại lý chuyên cung cấp các chính sách như vậy.
Thông thường, các công ty bảo hiểm cung cấp cho chủ sở hữu xe cổ một khoản giảm giá vì (thông thường) xe cổ là:
Trước khi mua bảo hiểm cho một chiếc xe cổ, bạn có thể muốn được thẩm định giá trị của nó để hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ phản ánh chính xác giá trị của nó. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đã thực hiện các cải tiến làm tăng giá trị của nó.
Nếu quyết định cất xe trong những tháng mùa đông khắc nghiệt, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tạm ngưng bảo hiểm. Chỉ cần đảm bảo rằng chiếc xe có thể đi được trước khi quay trở lại đường cao tốc vào mùa xuân.
Bạn nên kiểm tra lại định kỳ mức độ tham gia bảo hiểm ô tô của mình. Khi nhu cầu bảo vệ của bạn thay đổi, chính sách của bạn cũng vậy. Một mục tiêu tốt là có đủ bảo hiểm, nhưng không phải bảo hiểm nhiều hơn mức bạn cần.
Một loạt các bảo vệ có thể là lựa chọn phù hợp khi xe của bạn còn mới. Khi phương tiện của bạn cũ đi và mất giá trị, bạn có thể tránh phải trả quá nhiều tiền bảo hiểm bằng cách loại bỏ các tính năng chính sách không còn hợp lý về mặt tài chính.
Đọc tiếp theo: Mẹo để An toàn cho Người đi bộTùy chỉnh phương tiện - Tăng âm thanh của bạn
Cách chuyển ô tô của bạn thành xe điện
Winterize xe của bạn
6 Loại phạm vi bảo hiểm xe ô tô phổ biến