Các loại bảo hiểm xe hơi phổ biến nhất bao gồm trách nhiệm, va chạm, bảo vệ thương tật cá nhân, người lái xe không được bảo hiểm và không có bảo hiểm, thanh toán toàn diện và y tế. Khi mua chính sách mới hoặc xem xét chính sách hiện có của bạn, điều quan trọng là phải hiểu cách mỗi chính sách có thể giúp bảo vệ bạn khi bạn so sánh các báo giá.
Khi mua hợp đồng bảo hiểm xe ô tô, có sáu loại bảo hiểm chính để bạn lựa chọn. Dưới đây là mô tả về từng thứ để giúp bạn quyết định điều gì tốt nhất cho mình.
Ngoại trừ ở New Hampshire và Virginia, tất cả các tiểu bang đều yêu cầu người lái xe được cấp phép phải duy trì bảo hiểm trách nhiệm. Tại sao? Vì nó giúp bảo vệ những người khác trên đường. Nếu bạn gây ra tai nạn, phạm vi trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ có hiệu lực để thanh toán cho những thương tích và thiệt hại mà bạn gây ra cho người khác, theo giới hạn chính sách của bạn.
Nếu không có nó, bạn có thể phải chịu trách nhiệm trang trải chi phí hóa đơn y tế và tiền sửa chữa. Ngoài ra, bạn có thể phải đối mặt với tiền phạt và các hình phạt khác nếu lái xe không có bảo hiểm. Ngoài ra, khi chọn giới hạn trách nhiệm pháp lý cho chính sách của bạn, hãy nhớ rằng các yêu cầu tối thiểu của tiểu bang của bạn có thể không đủ cao để chi trả cho các thương tích và thiệt hại sau một tai nạn nghiêm trọng. Đó là lý do tại sao việc chọn các giới hạn cao hơn sẽ mang lại sự bảo vệ tốt hơn.
Phạm vi va chạm là tùy chọn ở tất cả 50 tiểu bang. Tuy nhiên, nếu bạn có một khoản vay hoặc cho thuê ô tô, người cho vay hoặc công ty cho thuê của bạn có thể sẽ yêu cầu.
Bảo hiểm bảo vệ thương tích cá nhân (PIP) là bắt buộc ở một số tiểu bang và tùy chọn ở những tiểu bang khác. Vì vậy, hãy nhớ kiểm tra các yêu cầu của tiểu bang của bạn.
Phạm vi bảo hiểm theo PIP thay đổi tùy theo tiểu bang. Nó có thể bao gồm thanh toán chi phí y tế, lương bị mất và chi phí tang lễ cho bạn và hành khách của bạn.
Mặc dù gần như mọi tiểu bang đều yêu cầu người lái xe phải mang theo bảo hiểm trách nhiệm, nhưng nhiều người lái xe mà không có. Theo Hội đồng Nghiên cứu Bảo hiểm, ước tính cứ tám người lái xe ở Hoa Kỳ thì có một người không có bảo hiểm vào năm 2019.
Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm và không có bảo hiểm (UM / UIM) giúp thanh toán các chi phí liên quan đến tai nạn. Bảo hiểm này có hiệu lực nếu bạn bị một người lái xe không có bảo hiểm đâm vào hoặc một người lái xe có giới hạn hợp đồng quá thấp để chi trả cho các hóa đơn của bạn.
Một số tiểu bang yêu cầu người lái xe phải tuân theo UM / UIM, trong khi những tiểu bang khác thì không.
Bảo hiểm toàn diện bảo vệ người lái xe khỏi những thiệt hại không phải do va chạm trừ khi va chạm xảy ra với một con nai. Nó giúp bảo vệ khỏi thời tiết khắc nghiệt, hỏa hoạn, trộm cắp, phá hoại, động vật gây hại và hơn thế nữa.
Giống như va chạm, phạm vi bảo hiểm toàn diện là tùy chọn ở tất cả các tiểu bang. Tuy nhiên, nếu bạn có một khoản vay hoặc cho thuê, người cho vay hoặc người cho thuê của bạn có thể sẽ yêu cầu.
Bảo hiểm thanh toán y tế có thể giúp thanh toán cho bạn và hành khách của bạn các hóa đơn y tế hoặc chi phí tang lễ sau một tai nạn. Tuy nhiên, không giống như bảo vệ thương tích cá nhân, bảo hiểm tùy chọn này thường không bao gồm tiền lương bị mất.
Ngoài ra, các khoản thanh toán y tế có thể giúp chi trả cho việc điều trị nếu bạn bị thương khi là hành khách trên xe của người khác. Nó cũng bao gồm các khoản thanh toán nếu bạn bị một phương tiện nào đó đâm vào người đi bộ.
Bảo hiểm thanh toán y tế không có khoản khấu trừ hoặc khoản đồng thanh toán. Nhưng các giới hạn chính sách thường thấp hơn nhiều so với các giới hạn dành cho bảo vệ thương tích cá nhân.
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các tiện ích bổ sung tùy chọn để giúp bảo vệ bạn trong các tình huống cụ thể. Các lựa chọn phổ biến bao gồm:
Với việc hoàn trả tiền thuê xe, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán chi phí thuê xe nếu xe của bạn cần được sửa chữa vì tổn thất được bảo hiểm. Tuy nhiên, số tiền hoàn trả là không giới hạn. Các công ty bảo hiểm thường trả một số tiền cụ thể mỗi ngày cho đến một số ngày nhất định.
Bảo hiểm GAP giúp thanh toán khoản chênh lệch giữa số tiền bạn nợ khi vay hoặc thuê ô tô và giá trị tiền mặt thực tế của ô tô nếu tổng số tiền đó được tính trong một sự kiện được bảo hiểm.
Khi một công ty bảo hiểm tuyên bố một chiếc xe bị tổn thất toàn bộ, họ thường viết séc cho giá trị thị trường hiện tại của nó. Tuy nhiên, nếu bạn có bảo hiểm thay thế xe mới, công ty bảo hiểm sẽ bao trả chi phí cho một chiếc xe hoàn toàn mới. Bạn phải là chủ sở hữu ban đầu của ô tô để mua loại bảo hiểm này. Nó thường chỉ tốt trong khoảng một năm sau khi mua xe.
Đôi khi được gọi là hỗ trợ bên đường, hỗ trợ kéo xe và bảo hiểm lao động có thể giúp trang trải chi phí của bạn nếu bạn cần kéo xe, hết xăng, khóa mình ra khỏi xe hoặc bị xẹp lốp.
Chính sách bảo hiểm ô tô cá nhân của bạn sẽ không chi trả cho bạn khi lái xe cho một công ty chia sẻ xe. Các công ty chia sẻ xe thường duy trì bảo hiểm dành cho người lái xe khi họ vận chuyển hành khách. Nhưng nếu bạn đang đợi giá vé, thì không có chính sách nào có khả năng bảo vệ bạn. Mức độ phù hợp của tính năng chia sẻ lại có thể giúp lấp đầy khoảng trống.
Các hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn thường có giới hạn thấp đối với thiết bị tùy chỉnh. Nếu bạn lắp đặt thiết bị AV tùy chỉnh, phạm vi phủ sóng của hệ thống âm thanh có thể cung cấp khả năng bảo vệ bổ sung nếu bị hỏng hoặc bị đánh cắp.
Nếu bạn có một chiếc ô tô cổ điển hoặc cổ điển, bạn cần nhiều hơn bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn để bảo vệ nó. Bảo hiểm xe hơi truyền thống cung cấp bảo hiểm chuyên biệt cho các loại xe cổ. Tuy nhiên, bạn thường cần đáp ứng các điều kiện nhất định để đủ điều kiện. Vì vậy, hãy chuẩn bị để giới hạn số km bạn đi trên chiếc xe cổ của mình và cất nó trong kho khi bạn không lái nó.
Nói chung, phạm vi bảo hiểm đầy đủ đề cập đến sự kết hợp của trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm thiệt hại tài sản, bao gồm cả va chạm và toàn diện. Nhưng hãy nhớ rằng, không có loại bảo hiểm nào có thể bảo vệ bạn khỏi mọi sai lầm có thể xảy ra mà bạn có thể gặp phải.
Để xác định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm xe hơi, bạn nên xem xét một số yếu tố khác nhau. Trước tiên, bạn sẽ muốn xem xét tình hình tài chính của mình. Các chuyên gia thường khuyến nghị có giới hạn trách nhiệm ít nhất bằng tài sản của bạn để bảo vệ tài chính của bạn nếu ai đó kiện bạn sau một vụ tai nạn.
Ví dụ:bạn có thể cần sử dụng số tiền tiết kiệm của mình để thanh toán các hóa đơn y tế liên quan đến tai nạn và thiệt hại nếu bạn không mang đủ bảo hiểm.
Một yếu tố khác cần xem xét là chi phí của chiếc xe của bạn. Ví dụ:nếu bạn không có khả năng sửa chữa hoặc thay thế nó, việc duy trì phạm vi va chạm có thể giúp bạn quay lại đường nếu nó bị hư hỏng trong một vụ tai nạn. Và nếu bạn sống trong một khu vực có thời tiết khắc nghiệt thường xuyên hoặc tỷ lệ trộm cắp và phá hoại cao, việc trang bị toàn diện sẽ giúp bảo vệ bạn.
Mua bảo hiểm xe hơi khá đơn giản. Nhưng bạn nên lấy nhiều báo giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau để bạn có thể so sánh giá cả và các lựa chọn bảo hiểm. Bạn có thể nhận báo giá qua điện thoại, trực tuyến hoặc gặp trực tiếp từ ba nguồn chính:
Bạn có thể tiết kiệm khi mua bảo hiểm xe hơi không? So sánh giá trên KBB.com |
Các loại vết lõm phổ biến trên ô tô
Bảo hiểm va chạm VS toàn diện
5 lỗi thường gặp khi ngồi trên ô tô
Liberty Mutual và National 2022 So sánh bảo hiểm xe hơi trên toàn quốc