Bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu:Mọi thứ bạn cần biết

Nếu bạn lái xe nhưng không sở hữu ô tô, việc mua bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu có thể có ý nghĩa. Đó là bởi vì việc mua chính sách bảo hiểm ô tô truyền thống có thể không thực hiện được.

Không phải ai lái xe cũng sở hữu một chiếc xe. Một số người thuê xe hơi khi họ cần. Những người khác có thể mượn một bộ bánh xe từ bạn bè hoặc thành viên trong gia đình. Nó có thể giúp bạn đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang, bảo vệ bạn khỏi tổn thất tài chính nếu bạn chịu trách nhiệm cho một tai nạn hoặc xuất trình bằng chứng về việc được bảo hiểm.

Chúng tôi sẽ cho bạn biết tất cả về bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu, bao gồm những gì bảo hiểm và những gì không bảo hiểm, cộng với thời điểm bạn có thể cần để bạn có thể xác định xem nó có phù hợp với mình hay không.

Bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu là gì?

Bảo hiểm xe không phải chủ sở hữu cung cấp bảo hiểm trách nhiệm về thương tật cá nhân và thiệt hại tài sản cho những người không sở hữu xe nhưng thỉnh thoảng lái xe. Điều này có thể hữu ích nếu bạn thường xuyên thuê ô tô, mượn xe của người khác, sử dụng dịch vụ chia sẻ ô tô hoặc cần xuất trình bằng chứng bảo hiểm để giữ bằng lái xe của mình.

CÂU CHUYỆN LIÊN QUAN:Nếu tôi không có ô tô, tôi có cần bảo hiểm ô tô không?

Bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu nào

Bảo hiểm xe không chính chủ cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nếu bạn gây ra tai nạn. Nó có thể giúp thanh toán cho:

• Chi phí y tế cho tài xế và hành khách trên các phương tiện khác có liên quan đến vụ tai nạn.
• Sửa chữa phương tiện hoặc thiệt hại tài sản khác bạn gây ra cho người khác.
• Phí pháp lý, án phí và thiệt hại nếu ai đó kiện bạn vì đã gây ra tai nạn.

Tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống và công ty bảo hiểm, bảo hiểm xe không chính chủ cũng có thể cung cấp:

• Phạm vi bảo hiểm cho người lái xe không được bảo hiểm / không được bảo hiểm (UM / UIM).
• Thanh toán y tế / bảo hiểm bảo vệ thương tật cá nhân (MedPay / PIP).

Những khoản bảo hiểm này có thể giúp thanh toán cho bạn và hành khách của bạn bị thương nếu bạn gặp tai nạn.

Thông thường, bảo hiểm xe không chủ sở hữu là bảo hiểm thứ cấp có hiệu lực sau khi bảo hiểm chính trên xe thanh toán. Nó có thể giúp bảo vệ bạn nếu các giới hạn trong chính sách chính không đủ cao để trang trải tất cả các chi phí liên quan đến tai nạn.

Ví dụ:giả sử bạn mượn xe của bạn mình và gặp tai nạn. Giới hạn trách nhiệm thương tật cá nhân trong hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn bạn là 50.000 đô la. Nhưng tài xế và hành khách trên chiếc xe kia phải trả 65.000 USD tiền thuốc men. Chính sách của bạn bè của bạn sẽ trả 50.000 đô la và chính sách không phải chủ sở hữu của bạn sẽ bao gồm 15.000 đô la bổ sung.

Bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu nào không bảo hiểm

Mặc dù bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu có thể giúp bảo vệ bạn khi bạn đang lái chiếc xe mà bạn không sở hữu, nhưng nó không phải trả cho tất cả mọi thứ, bao gồm:

• Thiệt hại cho ô tô của bạn. Bảo hiểm xe không chính chủ không bao gồm va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện. Vì vậy, bạn sẽ không phải trả tiền nếu sửa chữa những hư hỏng cho chiếc xe mình đang lái.
• Thương tích của bạn. Nếu bạn có bảo hiểm chỉ dành cho trách nhiệm pháp lý, thì nó sẽ không bao gồm các thương tích mà bạn hoặc hành khách của bạn gặp phải. (Nếu chính sách của bạn bao gồm MedPay hoặc PIP, thương tích của bạn có thể được bảo hiểm.)
• Đồ dùng cá nhân của bạn. Nếu bạn mang theo máy tính xách tay, điện thoại di động hoặc tài sản cá nhân khác trong ô tô, bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu sẽ không chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế chúng. Nhưng bảo hiểm cho chủ nhà, người thuê nhà hoặc căn hộ của bạn thì có thể.
• Các trình điều khiển khác. Bảo hiểm xe không chính chủ chỉ bảo hiểm cho một người duy nhất. Vì vậy, nếu ai đó không phải bạn lái chiếc ô tô mà bạn đang thuê hoặc mượn, chính sách của bạn sẽ không bao gồm họ.

Bảo hiểm xe không phải chủ sở hữu có phù hợp với bạn không?

Nếu bạn không sở hữu ô tô nhưng thường xuyên lái xe, hợp đồng bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu có thể là một lựa chọn tốt nếu:

• Bạn thường xuyên thuê ô tô. Để lái một chiếc xe hơi cho thuê, bạn cần có bảo hiểm trách nhiệm, bạn có thể mua bảo hiểm này từ công ty cho thuê xe hơi. Tuy nhiên, nếu bạn thuê ô tô thường xuyên, việc nhận chính sách không phải chủ sở hữu có thể sẽ ít tốn kém hơn.
• Bạn cần gửi SR-22 hoặc FR-44. Nếu bạn cần nộp mẫu SR-22 hoặc FR-44, bạn phải xuất trình bằng chứng bảo hiểm. Chính sách không phải chủ sở hữu có thể cung cấp mức độ phù hợp mà bạn cần.
• Bạn sử dụng dịch vụ chia sẻ ô tô. Công ty chia sẻ ô tô nên duy trì bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang đối với ô tô của mình. Nhưng số tiền đó thường không đủ để trang trải chi phí do một tai nạn nghiêm trọng. Bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu có thể cung cấp sự bảo vệ bổ sung vượt quá giới hạn chính sách của công ty.
• Bạn muốn tránh khoảng cách về mức độ phù hợp. Không được bảo hiểm có thể dẫn đến việc tăng tỷ lệ của bạn. Vì vậy, một số người chọn mua bảo hiểm xe không chính chủ để tránh tình trạng chênh lệch phạm vi bảo hiểm. Nhưng David Miller, phó chủ tịch của The Plexus Groupe, một công ty môi giới bảo hiểm quốc gia có trụ sở tại Illinois, nói rằng việc mua một chính sách để ngăn chặn lỗ hổng là cực đoan. “Bạn sẽ phải trả phụ phí nếu đáng lẽ bạn phải có bảo hiểm ô tô và không có, nhưng không có lý do gì khiến một người nào đó sống ở Manhattan không có ô tô và không cần một chiếc xe nào đó lại bị say xỉn nếu họ chuyển ra ngoại ô [và cần mua bảo hiểm]. ” Nếu bạn có lý do chính đáng để không mang theo bảo hiểm, Miller khuyên bạn nên nói chuyện với đại lý để xác định xem liệu việc nhận chính sách duy trì bảo hiểm liên tục có hợp lý hay không.
• Bạn thường xuyên mượn ô tô. Nếu bạn thường xuyên mượn xe của bạn bè hoặc thành viên gia đình, việc có thêm bảo hiểm có thể giúp bảo vệ bạn nếu các giới hạn trong hợp đồng chính quá thấp.

Khi nào cần xem xét lại bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu

Mặc dù bảo hiểm xe không chính chủ có thể là lựa chọn phù hợp trong một số trường hợp, nhưng nó không phù hợp với tất cả mọi người. Nó có thể không dành cho bạn nếu:

• Ai đó trong nhà của bạn sở hữu một chiếc ô tô. Nếu bạn sống với người sở hữu chiếc ô tô do bạn lái, bạn không cần bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu. Thay vào đó, bạn nên được liệt kê là tài xế trong hợp đồng bảo hiểm ô tô của họ. Và tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống và công ty bảo hiểm, nó có thể được yêu cầu.
• Bạn không thường xuyên lái xe. Nếu bạn hiếm khi lái xe, bạn có thể mua bảo hiểm trách nhiệm từ công ty cho thuê xe hoặc dựa vào bảo hiểm từ chính sách của bạn bè hoặc thành viên gia đình của bạn. Nhưng nếu bạn bị tai nạn và giới hạn hợp đồng không đủ cao để trang trải các chi phí liên quan đến tai nạn, bạn sẽ phải lo cho phần còn lại.

Phí bảo hiểm xe không phải chủ sở hữu là bao nhiêu?

Phí bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu thay đổi dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm công ty bảo hiểm, lịch sử lái xe, độ tuổi, giới hạn hợp đồng của bạn và hơn thế nữa. Bạn có thể cho rằng vì bạn không có ô tô và không lái xe hàng ngày nên việc mua xe theo chính sách không phải chủ sở hữu sẽ rẻ hơn so với việc nhận bảo hiểm trách nhiệm theo chính sách tiêu chuẩn. Nhưng điều đó không nhất thiết phải đúng.

Nếu bạn đang mua một hợp đồng không phải chủ sở hữu để xuất trình bằng chứng bảo hiểm vì bạn cần phải nộp biểu mẫu SR-22 hoặc FR-44, bạn có thể mong đợi sẽ trả nhiều hơn đáng kể so với người có lý lịch lái xe rõ ràng. Mẫu SR-22 và FR-44 sẽ được yêu cầu đối với những người mắc các lỗi lái xe sau:

• Kết luận DUI
• Lái xe liều lĩnh
• Tai nạn do người lái xe không có bảo hiểm gây ra

Thông thường, bạn sẽ tiếp tục trả khoản phí bảo hiểm tăng lên cho đến khi bạn không cần SR-22 hoặc FR-44 nữa.

Nhưng ngay cả khi bạn có một hồ sơ lái xe sạch sẽ, bạn có thể phải trả nhiều hơn những gì bạn mong đợi. Miller nói:“Với bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu, bạn đang cung cấp cho ai đó bảo hiểm ô tô không gắn với một chiếc xe cụ thể. "Bạn có thể lái một chiếc Corolla hoặc một chiếc Corvette." Vì công ty bảo hiểm không biết bạn đang lái loại xe nào, ở đâu hoặc quãng đường đi bao xa, nên rất khó để đánh giá rủi ro một cách chính xác. Và khi có sự không chắc chắn, Miller nói rằng công ty bảo hiểm có thể sẽ tính phí nhiều hơn.

Biểu mẫu SR-22 hoặc FR-44 là gì?

Nếu bạn có một lỗi lái xe nghiêm trọng trong hồ sơ, chẳng hạn như DUI, tiểu bang của bạn có thể yêu cầu bạn có biểu mẫu SR-22 hoặc FR-44. Công ty bảo hiểm của bạn thay mặt bạn nộp biểu mẫu để chứng tỏ rằng bạn có ít nhất số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tiểu bang của bạn yêu cầu.

Nhận Bảo hiểm Xe không phải Chủ sở hữu ở đâu?

Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm xe không chính chủ sẽ chỉ báo giá cho bạn qua điện thoại. Bạn thường không thể nhận báo giá hoặc mua bảo hiểm trực tuyến. Nhưng không phải tất cả các công ty bảo hiểm truyền thống đều cung cấp loại bảo hiểm này và một số chỉ cung cấp cho khách hàng hiện tại. Vì vậy, bạn có thể cần mua sắm một chút hoặc làm việc với đại lý để tìm chính sách.

Một số công ty bảo hiểm có thể cung cấp bảo hiểm xe ô tô không phải chủ sở hữu bao gồm:

• Geico
• Trang trại Nhà nước
• Tiến bộ
• Toàn quốc

Câu chuyện bảo hiểm có liên quan:

• Lái xe mà không có Bảo hiểm Xe hơi có hợp pháp không?
• Hình phạt đối với việc lái xe không có bảo hiểm ô tô của Tiểu bang
• Bảo hiểm Ô tô có thể thanh toán cho việc sửa chữa không:Kiến thức cơ bản và hơn thế nữa

Bạn có thể tiết kiệm khi mua bảo hiểm xe hơi không? So sánh giá trên KBB.com