Không ai muốn chi tiền cho bảo hiểm ô tô mà họ không cần. Nhưng không mang theo đủ bảo hiểm có thể dẫn đến tổn thất tài chính nghiêm trọng nếu bạn bị tai nạn.
Trước khi quyết định loại bảo hiểm ô tô nào cần tránh, bạn cần xác định loại bảo hiểm nào bạn cần tuân thủ theo luật và những loại bảo hiểm thích hợp để bảo vệ bản thân và gia đình của bạn.
Gần như mọi tiểu bang trong cả nước đều yêu cầu người lái xe phải duy trì phạm vi trách nhiệm - đó là luật. Một số tiểu bang cũng yêu cầu nó để thanh toán y tế hoặc bảo vệ thương tật cá nhân (PIP) và bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm / không có bảo hiểm.
CÂU CHUYỆN LIÊN QUAN:Tiểu bang phạt lái xe không có bảo hiểm xe ô tô
Để có thông tin cập nhật nhất về các yêu cầu nơi bạn sống, hãy kiểm tra với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn.
Ngoài các nhiệm vụ quy định các loại bảo hiểm bạn phải thực hiện, các tiểu bang cũng đưa ra luật điều chỉnh số lượng bảo hiểm bạn cần. Yêu cầu bảo hiểm bắt buộc tối thiểu là giới hạn hợp đồng thấp nhất mà bạn có thể phải lái xe hợp pháp tại tiểu bang của mình.
Việc tuân thủ các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm. Nhưng mức tối thiểu bắt buộc ở nhiều bang là thấp. Nếu bạn chỉ mang theo số tiền tối thiểu, bạn có thể thấy mình không có đủ bảo hiểm nếu một tai nạn nghiêm trọng xảy ra. Và bạn có thể cần phải sử dụng tiền tiết kiệm hoặc các khoản đầu tư khác để trang trải các hóa đơn liên quan đến tai nạn.
Cơ quan Quản lý An toàn Giao thông Đường cao tốc Quốc gia của Bộ Giao thông Vận tải Hoa Kỳ đã công bố dữ liệu cho thấy ước tính có 38.680 người chết vì tai nạn ô tô vào năm 2020. Mặc dù có đại dịch, nhưng con số này ước tính tăng khoảng 7% so với 36.096 trường hợp tử vong vào năm 2019.
Theo phân tích của NHTSA, những nguyên nhân chính đằng sau sự gia tăng bao gồm lái xe kém, chạy quá tốc độ và không thắt dây an toàn.
Bạn không thể kiểm soát những gì người khác làm trên đường. Nhưng bạn có thể kiểm soát hành vi lái xe của mình và loại bảo hiểm bạn mua để chuẩn bị cho những điều bất ngờ.
Các hình phạt đối với việc lái xe ô tô mà không có tiền bảo hiểm thích hợp khác nhau tùy theo tiểu bang nơi bạn sinh sống và có thể bao gồm:
Trước khi quyết định loại bảo hiểm ô tô nào bạn có thể tránh được, bạn cần biết loại nào bắt buộc phải có để lái xe hợp pháp tại tiểu bang của bạn. Và bạn cần hiểu cách mỗi phạm vi bảo hiểm có sẵn bảo vệ bạn. Hãy nhớ rằng, chỉ vì phạm vi bảo hiểm là tùy chọn không có nghĩa là không có phạm vi bảo hiểm đó là một ý kiến hay.
Hãy xem các loại bảo hiểm chính có sẵn trong hợp đồng bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn để giúp bạn quyết định loại nào bạn cần và loại nào bạn có thể bỏ qua.
Bởi vì trách nhiệm pháp lý là bắt buộc ở hầu hết mọi tiểu bang, nên không chắc bạn sẽ quyết định có mang theo hay không. Thay vào đó, bạn sẽ cần xác định giới hạn chính sách nào là phù hợp. Điều quan trọng là chọn số tiền đủ cao để bảo vệ tài sản của bạn nếu bạn chịu trách nhiệm gây ra tai nạn.
Nếu bạn có phạm vi trách nhiệm pháp lý, bạn sẽ có ba giới hạn riêng biệt mà bạn sẽ thấy được viết như thế này trong chính sách của mình:15/30/10.
Số đầu tiên đại diện cho giới hạn trách nhiệm thương tật đối với cơ thể của mỗi người. Thứ hai đại diện cho giới hạn trách nhiệm thương tật thân thể cho mỗi tai nạn. Và thứ ba đại diện cho giới hạn trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản cho mỗi vụ tai nạn.
Giả sử bạn có giới hạn trách nhiệm pháp lý tối thiểu của tiểu bang là 15/30/10. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán tới 15.000 đô la hóa đơn y tế cho mỗi người. Công ty sẽ thanh toán tối đa 30.000 đô la hóa đơn y tế cho toàn bộ vụ tai nạn, bất kể có bao nhiêu người bị thương. Và họ sẽ bồi thường thiệt hại tài sản lên đến 10.000 USD do tai nạn.
Hãy nhớ rằng, mục đích của bảo hiểm trách nhiệm là để bảo vệ những người mà bạn bị thương trong một vụ tai nạn. Khoản tiền này không bao gồm bất kỳ hóa đơn y tế nào hoặc thiệt hại cho xe của bạn.
Một số tiểu bang yêu cầu thanh toán y tế hoặc bảo vệ thương tích cá nhân. Ở những người khác, nó là tùy chọn. Nhưng bỏ qua nó là rất rủi ro nếu bạn sống trong một trạng thái không cần đến nó. Loại bảo hiểm này giúp thanh toán cho những thương tích mà bạn hoặc hành khách của bạn gặp phải trong một vụ tai nạn. Nó cũng có thể trang trải tiền lương bị mất và chi phí tang lễ.
Khi quyết định có nên mua hay không và giới hạn bảo hiểm của bạn là bao nhiêu, hãy nghĩ xem bạn có đủ khả năng chi trả cho thời gian nằm viện, vật lý trị liệu, phẫu thuật và bất kỳ điều trị y tế nào khác mà bạn có thể cần sau một tai nạn hay không.
Nếu bạn sống ở một tiểu bang yêu cầu người lái xe phải duy trì loại bảo hiểm này, bạn sẽ cần phải mua nó để lái xe hợp pháp. Nếu bạn sống trong một tiểu bang mà nó là tùy chọn, bạn sẽ phải quyết định xem nó có xứng đáng hay không.
Công ty bảo hiểm cho người lái xe có lỗi phải chi trả cho những thương tích và thiệt hại về tài sản khi bạn gặp tai nạn. Nhưng nếu người lái xe có lỗi không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm, bạn có thể phải gánh chịu các chi phí liên quan đến tai nạn. Bảo hiểm cho người lái xe ô tô không có bảo hiểm / không có bảo hiểm giúp bảo vệ bạn nếu bạn bị một người lái xe không mang bảo hiểm va phải hoặc đủ bảo hiểm để thanh toán các chi phí của bạn.
Hiện không có tiểu bang nào yêu cầu người lái xe phải duy trì va chạm hoặc phạm vi bảo hiểm toàn diện. Tuy nhiên, có thể cần phải có va chạm và toàn diện nếu bạn vay mua ô tô hoặc thuê ô tô mới hoặc đã qua sử dụng.
Va chạm giúp thanh toán cho việc sửa chữa phương tiện nếu bạn gặp tai nạn. Và bảo hiểm toàn diện cho các thiệt hại do các sự cố không liên quan đến va chạm, chẳng hạn như thời tiết khắc nghiệt, phá hoại, trộm cắp, động vật và hơn thế nữa.
Để quyết định xem việc duy trì phạm vi bảo hiểm toàn diện hay va chạm là lợi ích tốt nhất của bạn, bạn sẽ cần thực hiện một số phép toán. Nếu bạn chưa biết giá trị thị trường hiện tại của chiếc xe của mình, bạn cần phải tìm hiểu. Công cụ định giá xe của Kelley Blue Book có thể giúp bạn. Nó hiển thị giá trị thị trường hiện tại của chính chiếc xe của bạn (phần thưởng thêm:bạn có thể kiểm tra bất kỳ giá trị xe mới hoặc cũ nào nếu cần nếu mua một chiếc xe hơi).
Việc biết giá trị chiếc xe của bạn là rất quan trọng vì đó là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả cho bạn nếu một sự kiện được bảo hiểm làm hỏng xe của bạn. Ví dụ:nếu chiếc xe của bạn trị giá 2.500 đô la nhưng bị hư hỏng trị giá 5.000 đô la, công ty bảo hiểm sẽ viết cho bạn một tấm séc trị giá 2.500 đô la trừ đi khoản khấu trừ của bạn.
So sánh số tiền mà công ty bảo hiểm có thể hoàn trả cho chiếc xe của bạn với phí bảo hiểm toàn diện và phí va chạm có thể giúp bạn quyết định xem việc chi trả bảo hiểm có xứng đáng hay không.
CÂU CHUYỆN LIÊN QUAN:Tôi có cần bảo hiểm va chạm nếu ô tô của tôi được trả tiền không?
Ngoài năm loại bảo hiểm chính có sẵn trong hợp đồng bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn, có nhiều tiện ích bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm thiếu hụt, bồi hoàn xe cho thuê và bảo hiểm thiết bị tùy chỉnh, mà bạn có thể bao gồm để cung cấp bảo vệ cho một nhu cầu cụ thể. Tiện ích bổ sung là tùy chọn nhưng có thể mang lại sự an tâm.
Chắc chắn rằng chi phí bảo hiểm có thể tăng lên nhanh chóng. Nhưng đừng quá nhanh chóng bỏ qua một phạm vi bảo hiểm cụ thể chỉ vì nó là tùy chọn. Mặc dù nó có thể giúp bạn tiết kiệm một vài đô la ngày hôm nay, nhưng nó có thể khiến bạn phải trả giá xuống đường.
Khi chọn mức trung bình và giới hạn chính sách, bạn sẽ cần phải cân bằng chi phí bạn phải trả cho chính sách của mình với lợi ích của việc có đủ bảo hiểm khi bạn cần.
Mẹo mua bảo hiểm ô tô
Hiểu phạm vi bảo hiểm ô tô của bạn
Sửa kính ô tô và bảo hiểm của bạn
5 lầm tưởng về bảo hiểm xe hơi