Bảo hiểm xếp chồng cho phép bạn kết hợp các giới hạn chính sách từ nhiều loại xe. Nếu bạn cần bảo hiểm cho nhiều hơn một chiếc ô tô, nó có thể cung cấp bảo hiểm lớn hơn sau một vụ tai nạn. Bảo hiểm xếp chồng đặc biệt hữu ích nếu người lái xe không có bảo hiểm hoặc người không có nhiều bảo hiểm va vào xe của bạn.
Nhưng hãy lưu ý, bảo hiểm xếp chồng có chi phí cao hơn bảo hiểm không đóng gói. Nó không có sẵn trên tất cả các loại phạm vi bảo hiểm và không phải tất cả các tiểu bang đều cho phép nó. Đây là những gì bạn cần biết.
Nếu bạn sống ở một tiểu bang cho phép xếp chồng bảo hiểm, bạn có thể cộng các giới hạn hợp đồng từ các loại xe khác nhau với nhau để có được giới hạn cao hơn. Nhưng bạn phải là người được bảo hiểm có tên trên mỗi chiếc ô tô để xếp chồng bảo hiểm.
Xếp chồng chỉ áp dụng cho phạm vi bảo hiểm của người lái xe không có bảo hiểm và không có bảo hiểm (UI / UIM). UI / UIM giúp bảo vệ bạn nếu người lái xe không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm đâm vào bạn.
Có hai loại bảo hiểm UI / UIM - thương tật cơ thể và thiệt hại tài sản. Thương tật giúp thanh toán cho các hóa đơn y tế của bạn và hành khách của bạn do chấn thương mà bạn gặp phải trong một vụ tai nạn. Và thiệt hại về tài sản giúp thanh toán cho việc sửa chữa xe nếu xe của bạn bị hư hỏng trong một vụ tai nạn.
Xếp chồng chỉ áp dụng cho phạm vi bảo hiểm chấn thương cơ thể. Bạn không thể xếp chồng các giới hạn thiệt hại về tài sản và bạn không thể xếp chồng các loại bảo hiểm khác mà bạn có thể đưa vào chính sách bảo hiểm ô tô của mình.
Theo mặc định, giới hạn chính sách đối với phạm vi bảo hiểm UI / UIM khớp với giới hạn chính sách mà bạn có đối với bảo hiểm thương tật. Shane Page, chủ tịch của Piedmont Insurance Associates, một cơ quan bảo hiểm độc lập ở Bắc Carolina, cho biết bạn không thể tăng giới hạn UI / UIM một mình.
“Vì vậy, xếp chồng lên nhau là cách bạn có thể nhận được khoản thanh toán cao hơn cho người đi xe máy không có bảo hiểm vì bạn có thể rút từ nhiều phương tiện ở các tiểu bang cho phép hoặc trong một số trường hợp hiếm hoi hơn, từ nhiều chính sách,” Page nói.
Có hai cách bạn có thể cộng dồn bảo hiểm - bằng cách kết hợp các giới hạn bảo hiểm cho các xe khác nhau trong cùng một hợp đồng hoặc bằng cách kết hợp các giới hạn bảo hiểm cho các xe theo các hợp đồng riêng biệt.
Việc cộng các giới hạn phạm vi bảo hiểm của nhiều phương tiện với nhau sẽ giúp bạn được bảo vệ nhiều hơn nếu bạn gặp tai nạn do lỗi của người lái xe không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm. Đây là cách nó hoạt động.
Giả sử bạn bảo hiểm cho hai phương tiện trên cùng một chính sách bảo hiểm ô tô. Mỗi người đều có giới hạn bảo hiểm là 100.000 đô la. Nếu một người lái xe không có bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm đâm vào bạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả tới 200.000 đô la cho các hóa đơn y tế liên quan đến tai nạn.
Bây giờ, giả sử bạn bảo hiểm ba phương tiện theo ba chính sách khác nhau. Mỗi người đều có giới hạn bảo hiểm là 50.000 đô la. Nếu một người lái xe không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm đâm vào bạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả tới 150.000 đô la cho các hóa đơn y tế liên quan đến tai nạn.
Một số tiểu bang chỉ cho phép chủ hợp đồng xếp chồng các giới hạn trên nhiều chính sách, trong khi những tiểu bang khác cho phép cả hai loại. Tuy nhiên, một số tiểu bang cấm hoàn toàn việc xếp chồng bảo hiểm. Nếu bạn sống ở một tiểu bang cho phép xếp chồng lên nhau, có thể có một số giới hạn chính sách tối đa mà bạn có thể cộng lại với nhau.
Luật quản lý việc xếp chồng bảo hiểm khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Vì vậy, điều quan trọng là phải kiểm tra luật nơi bạn sống và xem xét kỹ chính sách của bạn để đảm bảo bạn hiểu cách thức hoạt động của phạm vi bảo hiểm.
Ví dụ, ở Florida và Pennsylvania, các hợp đồng bảo hiểm thường được mặc định là xếp chồng lên nhau. Nhưng bạn có thể từ bỏ tùy chọn xếp chồng bảo hiểm của mình để nhận được mức phí bảo hiểm thấp hơn. Ở Wisconsin, bạn chỉ có thể xếp chồng giới hạn phạm vi lên tối đa ba phương tiện.
Dưới đây là danh sách các trạng thái có thể cho phép xếp chồng. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra với công ty bảo hiểm của mình.
| Alabama | New York (chỉ với nhiều chính sách) |
| Arkansas | North Carolina (chỉ với nhiều chính sách) |
| Colorado | Ohio |
| Delaware (chỉ trên nhiều chính sách) | Oklahoma (chỉ trên nhiều chính sách) |
| Florida | Oregon (chỉ với nhiều chính sách) |
| Georgia (chỉ trên nhiều chính sách) | Pennsylvania |
| Hawaii | Đảo Rhode |
| Indiana | Nam Carolina |
| Kentucky | Tennesse (chỉ trên nhiều chính sách) |
| Mississippi | Texas (chỉ với nhiều chính sách) |
| Missouri | Utah (chỉ trên nhiều chính sách) |
| Montana | Vermont |
| Nevada | Virginia |
| New Hampshire | Tây Virginia |
| New Jersey (chỉ trên nhiều chính sách) | Wisconsin |
| New Mexico | Wyoming |
Nguồn:Allstate
CÂU CHUYỆN LIÊN QUAN:Chi phí bảo hiểm xe ô tô trung bình của Hoa Kỳ theo tiểu bang cho năm 2021
Nó phụ thuộc vào nơi bạn sống. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, một số tiểu bang cho phép bảo hiểm xếp chồng lên nhau cũng cho phép các công ty bảo hiểm không cung cấp bảo hiểm xếp chồng miễn là họ tiết lộ điều đó cho khách hàng của mình.
Nhưng Page nói rằng nếu bạn sống trong một tiểu bang cho phép xếp chồng lên nhau, thì hầu hết các công ty bảo hiểm hoạt động ở tiểu bang đó sẽ cung cấp. “Sẽ là ngu ngốc [không] vì hầu hết các công ty khác đều làm như vậy,” anh nói.
Nhưng công ty bảo hiểm có thể giới hạn các giới hạn hợp đồng tối đa. Ví dụ:nếu bạn sống ở tiểu bang cho phép xếp chồng lên nhau, công ty bảo hiểm có thể đặt giới hạn chính sách tối đa của họ ở mức 100.000 đô la cho mỗi người và 300.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn. Và một công ty ở trạng thái không cho phép xếp chồng lên nhau có thể cung cấp cho khách hàng những giới hạn cao hơn.
Nếu bạn có bảo hiểm chưa đóng gói, bạn không thể kết hợp các giới hạn hợp đồng từ nhiều phương tiện - cho dù trên cùng một chính sách hay các chính sách khác nhau. Giới hạn cá nhân mà bạn có cho mỗi chiếc ô tô là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ trả.
Ví dụ:giả sử bạn có bảo hiểm cho hai chiếc ô tô. Giới hạn chính sách cho phạm vi bảo hiểm UI / UIM là $ 100.000 cho mỗi phương tiện. Nếu bạn gặp tai nạn với người lái xe không có bảo hiểm hoặc không được bảo hiểm và họ là người do lỗi, công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán tới 100.000 đô la cho các hóa đơn y tế liên quan đến tai nạn.
Nếu bạn có quyền lựa chọn, bảo hiểm xếp chồng cung cấp nhiều bảo vệ hơn bảo hiểm không đóng gói. Sẽ có chi phí trả trước cao hơn một chút, nhưng theo Trang, sự khác biệt về phí bảo hiểm giữa bảo hiểm xếp chồng và bảo hiểm không đóng gói có thể sẽ ít hơn $ 100 ở hầu hết các tiểu bang. Và nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền nếu bạn bị tai nạn.
“Nếu bạn bị tai nạn nặng, thương tích của bạn có thể dễ dàng vượt quá giới hạn mỗi người cho một xe trong một vụ tai nạn. Nếu đó không phải là sự khác biệt lớn về chi phí, thì việc xếp chồng lên nhau có thể đưa ra giới hạn cao hơn và sẽ tốt hơn, ”Page nói.
Những điều bạn cần biết về bảo hiểm xe hơi
Mọi thứ bạn cần biết về lốp xe
Dầu động cơ là gì? Mọi thứ bạn cần biết
Lái xe bằng một bàn đạp:Mọi điều bạn cần biết