Khi tài trợ cho một chiếc xe, bạn không chỉ cần xem xét số tiền phải trả hàng tháng mà còn bất kỳ khoản chi phí định kỳ nào khác mà bạn sẽ chịu trách nhiệm. Các khuyến nghị bao gồm:
Trước khi bạn đăng ký một khoản vay mua ô tô, điều quan trọng là phải kiểm tra cẩn thận khoản tín dụng của bạn.
Các khoản vay mua ô tô thường có các yêu cầu tín dụng lỏng lẻo hơn nhiều so với thẻ tín dụng hoặc thanh toán thế chấp. Các ngân hàng mở rộng đề nghị cấp vốn cho những người đi vay có tín dụng kém vì một lý do chính:họ luôn có thể thu hồi chiếc xe nếu bạn không thanh toán.
Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp, bạn sẽ phải trả nhiều hơn mức cần thiết cho khoản vay. Các đại lý biết rằng những người đi vay có tín dụng kém thường rất vui khi được chấp thuận cho một khoản vay đến nỗi họ thậm chí không cân nhắc đến việc yêu cầu một mức lãi suất tốt hơn. Điều đó có nghĩa là các khoản vay mua ô tô theo hình thức tín dụng xấu thường có lãi suất và phí cực kỳ cao, cộng thêm vào tổng chi phí mà bạn phải trả.
Để tiết kiệm tiền, hãy cân nhắc kiểm tra điểm tín dụng của bạn bằng cách sử dụng dịch vụ miễn phí như Credit Karma. Khi bạn biết tín dụng của mình đang ở đâu, bạn có thể tìm ra khoản vay mua ô tô nào có lãi suất tốt nhất.
Ngày càng có nhiều người sử dụng các trang web so sánh tài chính ô tô trực tuyến như Carplus để tài trợ các khoản vay mua ô tô. Điều này là do họ cung cấp các giao dịch tốt hơn và cung cấp một dịch vụ rõ ràng và minh bạch hơn nhiều so với các lựa chọn thay thế. Chúng cũng cho phép bạn so sánh tỷ giá và ưu đãi tốt nhất cho bạn mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
Mặc dù hầu hết các quảng cáo từ các đại lý đều hiển thị mức giá đặc biệt tốt, dao động từ 2,9% cho đến lãi suất 0%. Tuy nhiên, điều mà họ không đề cập đến là chỉ những người có tín dụng xuất sắc mới đủ điều kiện nhận các mức giá như thế này.
Nếu điểm tín dụng của bạn không cao như mong muốn, việc mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất là điều cần thiết và bạn có thể sử dụng tài chính bằng tín dụng xấu.
Có một khoản tín dụng mờ nhạt có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều hơn bạn có thể nếu bạn có một khoản tín dụng hoàn hảo. Tuy nhiên, bạn không phải thanh toán khoản vay đầu tiên mà bạn nhận được. Đây là lý do tại sao một trang web như Carplus là một lựa chọn tốt hơn nhiều cho hầu hết mọi người.
Nếu bạn có tín dụng đặc biệt tốt, bạn thường sẽ nhận được mức giá tốt nhất bằng cách làm việc trực tiếp với đại lý. Các đại lý thường đóng vai trò là người môi giới cho nhiều hơn một công ty cho vay, giúp dễ dàng so sánh tỷ giá.
Tuy nhiên, nếu tín dụng của bạn chưa đến mức hoàn hảo, hãy xem xét nhận báo giá từ những người cho vay trực tuyến trước khi bạn bắt đầu mua sắm. Bằng cách đăng ký tín dụng trực tuyến, bạn có thể hiểu rõ hơn về khoản lãi suất bạn sẽ phải trả và số tiền cao nhất mà bạn có thể thoải mái chi tiêu cho một chiếc xe. Phần tốt nhất là bạn có thể được phê duyệt trước cho một khoản vay trực tuyến mà không cần cam kết hoàn toàn. Điều đó có nghĩa là nếu nhà cái cung cấp cho bạn một tỷ lệ tốt hơn, bạn luôn có thể nhận lời đề nghị của họ mà không bị ảnh hưởng gì.
Các công đoàn tín dụng địa phương hoặc ngân hàng cũng có thể là một lựa chọn tốt nếu điểm tín dụng của bạn rơi vào khoảng giữa. Các tổ chức này thường có các khoản vay với lãi suất khá cạnh tranh. Các khoản vay này thường có sẵn cho cả xe mới và xe đã qua sử dụng. Việc được phê duyệt trước để cấp vốn cũng có thể cung cấp cho bạn một số đòn bẩy tại đại lý. Nếu bạn đã có sẵn một khoản vay, bạn có thể làm việc với đại lý để thương lượng mức giá thấp hơn cho một trong những khoản vay cạnh tranh của họ.
Các khoản vay có kỳ hạn ngắn hơn thường có lãi suất thấp hơn nhiều. Đồng thời, các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn. Tuy nhiên, điều cần nhớ là các khoản vay này có giá thấp hơn rất nhiều theo thời gian.
Thông thường, các đại lý cố gắng bán cho bạn một chiếc xe dựa trên khoản thanh toán hàng tháng thay vì tổng giá của chiếc xe đó. Một cách mà họ lừa bạn nghĩ rằng bạn đang nhận được một khoản tiền lớn là đưa ra các điều khoản cho vay dài hơn. Điều này làm giảm khoản thanh toán hàng tháng mà không làm giảm chi phí của chiếc xe.
Một điều cần lưu ý nữa là các ngân hàng thường tính thêm lãi suất cho các khoản vay dài hơn. Điều này có thể làm tăng thêm số tiền mà bạn phải trả lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay.
Tránh sự cám dỗ để tăng thời hạn của khoản vay để nhận được khoản thanh toán thấp hơn. Ô tô mất giá khá nhanh. Điều đó có nghĩa là bạn rất có thể sẽ bị lộn ngược trên chiếc xe của mình trong phần lớn thời gian bạn đang trả khoản vay.
Một cách khác để không bị đảo lộn khoản vay của bạn là giảm 20% cho chiếc xe khi bạn mua nó.
Mặc dù điều này có vẻ hiển nhiên, các đại lý thường từ bỏ yêu cầu thanh toán trước cho những người mua có tín dụng tốt. Việc tận dụng những ưu đãi như thế này có thể bị cám dỗ, bạn cũng đang phải đối mặt với rất nhiều rủi ro.
Chẳng hạn, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đột ngột cần bán chiếc xe hơi của mình? Bạn có thể không bán được xe nếu số tiền còn lại trong khoản vay của bạn cao hơn giá trị của chiếc xe. Trả trước một khoản tương đối lớn là cách tốt nhất để tránh tình huống như thế này.
Các đại lý thường đề nghị thêm bất kỳ khoản phí bổ sung nào vào tổng số tiền của khoản vay. Điều này có thể bao gồm thuế bán hàng, phí tài liệu, phí đăng ký và các chi phí khác như bảo hành mở rộng.
Tuy nhiên, nếu bạn chọn thêm những chi phí phụ này vào khoản vay của mình, bạn thường sẽ đảo lộn khoản vay của mình cho đến khi bạn trả hết. Về bản chất, những khoản phí này buộc bạn phải trả một khoản vay lớn hơn mà không làm tăng giá trị của chiếc xe.
Mẹo bảo dưỡng ô tô cho mùa xuân
5 Mẹo để Lái xe An toàn vào Mùa đông
5 Mẹo làm sạch nội thất ô tô
Mẹo và thủ thuật quản lý khoản vay mua ô tô