Bạn không may bị tai nạn với thiệt hại trên diện rộng. Tuy nhiên tổng hư hỏng của một chiếc xe hoàn toàn là bao nhiêu là điều bạn có thể băn khoăn. Hầu hết người tiêu dùng đều bối rối về việc khi nào và liệu một chiếc xe tham gia vào một vụ va chạm có được coi là "hoàn toàn" cho mục đích bảo hiểm của bên thứ nhất hay không. Chúng tôi đã nghe thấy tất cả - những người tiêu dùng có những chiếc xe cũ hơn nhưng đang hoạt động của họ được gắn thẻ là "tổng" đơn giản vì khung phát sinh một số xu hoặc hư hỏng có vẻ nhỏ và ẩn khác. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về tổng số thiệt hại của một chiếc ô tô và các thông tin liên quan khác có thể giúp bạn về toàn bộ chủ đề này.
Tiêu chí của Công ty Bảo hiểm hoặc Tiểu bang
Các tiêu chí để quyết định tổng số thiệt hại của một chiếc ô tô và thời điểm nó có thể được sửa chữa khác nhau giữa các công ty bảo hiểm và thậm chí có thể được quy định và kiểm soát bởi quy chế hoặc quy định của tiểu bang.
Thực tế là không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều sử dụng cùng một nguồn để xác định giá trị của một chiếc xe càng làm vấn đề phức tạp hơn. Vì vậy, việc gọi cho đại lý bảo hiểm của bạn sẽ cung cấp cho bạn ngưỡng mà công ty của bạn sử dụng để nhận được câu trả lời mà bạn cần. Mặt khác, các chuyên gia bảo hiểm phải quen thuộc với tất cả các quy tắc, tiêu chí và ngưỡng của 50 tiểu bang.
Nhưng nói một cách đơn giản, một chiếc xe hơi thường được coi là tổng giá trị khi chi phí sửa chữa nó vượt quá giá trị của chiếc xe. Một số tiểu bang có luật xác định tổng số xe dựa trên một bộ tiêu chí. Ví dụ, ở New York, một chiếc ô tô có thể được kê khai tổng giá trị nếu thiệt hại vượt quá 75% giá trị của nó. Một chiếc xe đã qua sử dụng thường có nghĩa là nó đã bị hư hỏng nặng đến mức không đáng để sửa chữa. Ví dụ:nếu một chiếc ô tô trị giá 10.000 đô la nhưng yêu cầu 7500 đô la sửa chữa thì nó không đáng giá và rất có thể sẽ được xếp vào loại tổn thất toàn bộ.
Tính thực tế
Tuy nhiên, ngay cả khi chi phí sửa chữa nhỏ hơn ACV, việc sửa chữa xe không phải lúc nào cũng thực tế. Một công ty bảo hiểm có thể coi một chiếc xe trị giá 5.000 đô la mà yêu cầu 4.000 đô la sửa chữa là “tổng cộng”, ngay cả khi chi phí sửa chữa nhỏ hơn giá trị trước khi tai nạn của chiếc xe. Các công ty bảo hiểm thường coi một chiếc xe như vậy là tổn thất toàn bộ, ngay cả khi những sửa chữa nhỏ. Vì vậy, vào cuối ngày, tổng thiệt hại của một chiếc xe là bao nhiêu cũng được xem xét dựa trên tính thực tế của tình hình.
Ví dụ, để có một chiếc ô tô mới được tổng thể, mức độ hư hỏng phải nghiêm trọng. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm sẽ thông báo tổn thất toàn bộ cho các xe cũ hơn, ngay cả khi thiệt hại nhỏ. Nếu bạn đang lái một chiếc xe đã 20 năm tuổi, trừ khi là xe cổ, rất có thể nó không đáng nhiều tiền. Ngay cả khi việc sửa chữa là khả thi, nếu chúng vượt quá giá trị của chiếc xe, công ty bảo hiểm sẽ tuyên bố tổng cộng. Nếu chiếc xe của bạn được tổng cộng, công ty bảo hiểm sẽ trả cho bạn giá trị trước khi tai nạn của chiếc xe.
Dặm trên ô tô
Một yếu tố khác là số km trên xe, cũng như tuổi của xe. Càng nhiều dặm, nó càng ít giá trị. Kiểm tra số dặm của bạn nếu có thể. Ngoài việc tổng số xe bị hư hại như thế nào, bạn cũng có thể tính được số km bằng cách xem qua các báo cáo bảo dưỡng trước đó.
Vậy các công ty bảo hiểm sẽ xác định giá trị chiếc xe của bạn như thế nào? Để tính toán giá trị chiếc xe của bạn hoặc trong điều khoản bảo hiểm, "giá trị tiền mặt thực tế" tại thời điểm tai nạn xảy ra, các công ty bảo hiểm thường sử dụng một số yếu tố, bao gồm tuổi, số km và giá trị bán lại, cũng như giá bán của các loại xe tương tự trong khu vực của bạn.
Điều quan trọng là phải tìm ra chiếc xe của bạn trị giá bao nhiêu trước khi tai nạn xảy ra. Điều này sẽ được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm cả sản phẩm và kiểu xe của bạn, bên cạnh những yếu tố đã được đề cập, như quãng đường đi được và tình trạng tổng thể của chiếc xe. Ô tô thường giảm giá 20% trong năm đầu tiên và 10% mỗi năm sau đó, ít nhất là trong năm năm đầu tiên. Công ty bảo hiểm của bạn rất có thể có một công thức để hỗ trợ họ xác định giá trị của chiếc xe trước khi xảy ra tai nạn.
Nhiều người lầm tưởng rằng giá trị chiếc xe của mình vẫn như lúc mới mua. Trừ khi bạn bị tai nạn ngay sau khi mua xe, số tiền này hiếm khi có liên quan. Chi phí sơn bất kỳ bộ phận nào của xe, thay thế các bộ phận điện tử theo thông số kỹ thuật của nhà sản xuất và kéo xe đều là những ngoại lệ đối với chi phí sửa chữa.
Ngoài ra, thuật ngữ “toàn bộ” không áp dụng cho bất kỳ phương tiện nào từ 10 năm tuổi trở lên và chỉ yêu cầu thay thế mui xe, nắp cốp, chắn bùn và / hoặc các bộ phận bắt vít khác, chẳng hạn như cửa hoặc cụm lưới tản nhiệt. Do đó, ngay cả khi chi phí vượt quá 65% giá trị thị trường hợp lý, một chiếc xe quá cũ cần thay nắp thùng vẫn không được tính tổng cộng.
Hư hỏng trên các bộ phận
Tổng mức thiệt hại của một chiếc ô tô khi nói đến các bộ phận:
Có thể gây thiệt hại toàn bộ cho một chiếc ô tô không?
Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ xem xét chiếc xe của bạn được tổng hợp nếu nó đã hơn năm năm và bị hư hại nhiều về khung. Chi phí xây dựng lại khung xe và sơn lại nó sẽ rất tốn kém.
Tra cứu trên Kelley Blue Book để xem xe của bạn có còn nhiều giá trị ban đầu (KKB) hay không. Bạn sẽ được hỏi tình trạng xe của bạn như thế nào trước khi xảy ra tai nạn. Mặc dù KBB chỉ là một hướng dẫn, nhưng nó có thể giúp bạn xác định xem công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả chi phí sửa chữa hay cung cấp cho bạn tiền để thay thế ô tô của bạn
Liệu một trục bị hỏng có làm ô tô bị hỏng không?
Nếu vụ tai nạn dẫn đến gãy trục, trụ bị chỉnh sửa hoặc móp méo (các bộ phận giữ mui, khung kính chắn gió phía trước, bộ phận ở giữa cửa trước và cửa sau của bạn và đường mái sau của bạn) hoặc hư hỏng nhiều đối với hệ thống truyền động hoặc các thành phần gầm xe, bạn có thể đang xem xét sự mất mát hoàn toàn.
Một chiếc ô tô có được hoàn thiện nếu túi khí được triển khai không?
Không, việc bố trí các túi khí không tự động khiến xe bị tổn thất toàn bộ. Nếu túi khí của một chiếc xe được triển khai và chi phí thay thế chúng vượt quá ngưỡng tổn thất toàn bộ của tiểu bang của bạn, thì chiếc xe đó được tuyên bố là bị tổn thất toàn bộ.
Nếu xe của bạn bị tổn thất toàn bộ, bạn có hai lựa chọn:chấp nhận thanh toán bằng tiền mặt cho ACV của chiếc xe hoặc, nếu tiểu bang của bạn cho phép, “giữ lại phần cứu hộ” và yêu cầu trả lại chiếc xe bị hư hỏng và giấy chủ quyền cho bạn.
Mặc dù quy trình của mỗi tiểu bang có thể khác nhau đôi chút, nhưng công ty bảo hiểm thường sẽ sở hữu chiếc xe được tổng hợp, được gọi là "cứu hộ" và có thể nhận được "quyền sở hữu" cho chiếc xe. Sau khi thanh toán ACV được bảo hiểm trước tổn thất của chiếc xe và chuyển tiếp giấy chứng nhận quyền sở hữu, biển số và một khoản phí bắt buộc cho Bộ Xe cơ giới (DMV), DMV sẽ cấp Giấy chứng nhận cứu hộ cho chiếc xe.
Trong các trường hợp khác, phương tiện sẽ được sửa chữa và sau đó đăng ký lại với DMV trước khi được phân loại là phương tiện “cứu hộ” hoặc “cứu hộ hồi sinh”. Nếu người được bảo hiểm muốn giữ lại chiếc xe “toàn bộ”, công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ giá trị cứu hộ từ khoản thanh toán yêu cầu bồi thường.
Đa số khách hàng lựa chọn giá trị quyết toán, được xác định bởi cơ sở dữ liệu định giá xe hàng đầu trong ngành. Nếu chiếc xe được sở hữu hoàn toàn, việc thanh toán sẽ được thực hiện cho khách hàng. Thanh toán được thực hiện cho người cầm giữ, có thể là một ngân hàng hoặc một liên minh tín dụng. Bất cứ thứ gì còn lại sau khi thanh toán cho người cầm giữ sẽ được trả lại cho khách hàng. Bất cứ thứ gì còn lại sau khi thanh toán cho người cầm giữ sẽ được trả lại cho khách hàng. Sau khi khấu trừ khoản khấu trừ của khách hàng, tất cả các khoản thanh toán sẽ được thực hiện.
Người điều chỉnh yêu cầu bồi thường thường sẽ kiểm tra chiếc xe như một phần của khiếu nại về tai nạn liên quan đến hư hỏng xe. Người điều chỉnh có thể lưu ý đến tình trạng của chiếc xe và cố gắng xác định giá trị thị trường hợp lý của nó trước khi xảy ra tai nạn.
Sau đó, người điều chỉnh có thể yêu cầu bạn đưa chiếc xe đến một cửa hàng sửa chữa trong mạng lưới của họ để có được ước tính chi phí sửa chữa. Người điều chỉnh sẽ quyết định xem chiếc xe có bị tổn thất toàn bộ hay không dựa trên ước tính.
Cửa hàng sửa chữa va chạm hoặc người điều chỉnh yêu cầu bồi thường phải dành thời gian của họ để xác định toàn bộ mức độ thiệt hại. Điều này có thể bao gồm việc các kỹ thuật viên tháo rời chiếc xe để đánh giá mức độ hư hỏng. Tiếp theo đó, người lập dự toán phải tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng tình trạng của xe. Thông tin này hỗ trợ trong việc xác định giá trị của chiếc xe.
Số km của xe, lốp xe đã mòn bao nhiêu, có vết lõm trên xe không, có các chỗ hư hỏng khác ngoài khu vực yêu cầu không, nếu có vết nứt hoặc vết nứt trên kính chắn gió và các vết hao mòn khác, cũng như nội thất có sạch sẽ không, và bất cứ thứ gì khác có thể giúp xác định giá trị của chiếc xe đều là những yếu tố được xem xét. Tình trạng của những món đồ đã đề cập trước đó rất quan trọng vì nếu chúng có thể được bán và sử dụng lại cho một chiếc xe khác, giá trị của chiếc xe sẽ tăng lên.
Bảo hiểm toàn diện và bảo hiểm va chạm là hai loại bảo hiểm phổ biến nhất có thể giúp bạn khi bạn tổng số xe của mình. Nếu bạn có các khoản bảo hiểm tùy chọn này, bạn sẽ được bảo vệ đến giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe của bạn nếu nó được tuyên bố là bị tổn thất toàn bộ. Bảo hiểm va chạm bảo vệ bạn nếu bạn va chạm với xe khác hoặc bị lật. Phạm vi bảo hiểm toàn diện bảo vệ khỏi các sự kiện như hỏa hoạn, phá hoại và va chạm với hươu.
Sự thật rõ ràng là một chiếc ô tô mới sẽ mất giá trị ngay khi bạn lái nó đi quá nhiều nơi. Bởi vì khoản thanh toán bằng tiền mặt cho một chiếc ô tô tổng cộng dựa trên giá trị tiền mặt thực tế - không phải số tiền nợ khi bạn vay mua ô tô - bạn có thể gặp khó khăn nếu tổng số tiền mua ô tô của bạn và bạn vẫn còn nợ.
Tuy nhiên, có một cách để bảo vệ khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn có hợp đồng thuê hoặc cho mượn chiếc xe của mình, việc xác nhận sẽ có ích nếu bạn nợ nhiều hơn giá trị của chiếc xe. Nói chuyện với đại diện của bạn về cách bảo hiểm của bạn có thể mang lại lợi ích cho bạn.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (III), nếu bạn tài trợ cho một chiếc ô tô tổng cộng, công ty bảo hiểm của bạn có thể sẽ thanh toán séc yêu cầu bồi thường cho cả bạn và người cho vay của bạn, có nghĩa là bạn sẽ phải lập kế hoạch với người cho vay của mình để nhận được tiền phát hành. Thông thường, người cho vay sẽ được hoàn trả trước, mọi khoản tiền còn lại sẽ được trả cho bạn sau
Có thể bạn vẫn nợ người cho vay mua xe nhiều hơn số tiền bạn nhận được trong các khoản thanh toán bảo hiểm. Trong trường hợp đó, bạn phải thanh toán số tiền còn lại của hợp đồng thuê xe hoặc khoản vay. Bao gồm bảo hiểm khoảng cách cho vay hoặc cho thuê trong hợp đồng bảo hiểm xe hơi của bạn là một cách để bảo vệ bạn khỏi việc phải trả tiền túi cho người cho vay cho một chiếc xe có tổng giá trị. Bảo hiểm này có thể có sẵn tùy ý như một phần của gói, nếu không phải là một chính sách độc lập tùy thuộc vào công ty bảo hiểm của bạn. Nó cũng có thể được giới hạn cho các phương tiện hoàn toàn mới.
Trong một số trường hợp, một chiếc xe bị chết máy có thể không phải do lỗi của bất kỳ ai. Ví dụ, giả sử rằng một cái cây đổ vào chiếc ô tô đang đậu của bạn và công ty bảo hiểm của bạn tuyên bố tổng giá trị của nó. Nếu bạn có bảo hiểm toàn diện trong hợp đồng bảo hiểm xe ô tô của mình, rất có thể nó sẽ hoàn lại cho bạn giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe (một lần nữa, trừ đi khoản khấu trừ của bạn).
Nếu xe của bạn bị tai nạn hoàn toàn do người lái xe khác gây ra, thì phạm vi va chạm của bạn có thể bị ảnh hưởng trước. Mặt khác, công ty bảo hiểm của bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm của người lái xe khác bồi hoàn để bù đắp tổn thất. Trong một số trường hợp nhất định, điều này có thể ngụ ý rằng bạn cũng sẽ được hoàn trả cho khoản khấu trừ từ khoản thanh toán bảo hiểm của bạn.
Nếu bạn gặp tai nạn và lo lắng về việc chiếc xe của mình bị lật, đừng! Bạn sẽ không bị bỏ lại mà không có gì cả. Có thể đã đến lúc thay đổi và nâng cấp chuyến đi của bạn, và ngay cả những chiếc ô tô đã được kiểm tra tổng thể hay ô tô cũ đều có giá trị. Tìm hiểu về nó tại đây tại Cash Cars Buyer.
Bảo hiểm tăng bao nhiêu sau một tai nạn ô tô?
Bảo hiểm xe máy ở Singapore
Lỗ thủng có thể gây ra bao nhiêu thiệt hại?
Cần bao nhiêu sơn để sơn một chiếc xe?