Các công ty bảo hiểm thường tăng mức phí bảo hiểm xe hơi sau khi bạn bị tai nạn, đệ đơn yêu cầu bồi thường do cây đổ vào xe của bạn hoặc không may đụng phải một con hươu. Nhưng đôi khi tỷ lệ có thể tăng mà không có cảnh báo.
Công ty bảo hiểm có thể tăng giá của bạn vì nhiều lý do, và một số trong số đó không liên quan gì đến hồ sơ lái xe hoặc lịch sử yêu cầu bồi thường của bạn. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu tại sao bạn cần biết bảo hiểm xe ô tô bao gồm những gì và các yếu tố mà công ty bảo hiểm sử dụng để xác định phí bảo hiểm của bạn.
Bảo hiểm xe ô tô của tôi bảo vệ tôi khỏi điều gì?
Bảo hiểm xe hơi giúp thanh toán những thứ như chi phí y tế liên quan đến tai nạn, thiệt hại tài sản và các vụ kiện tụng. Nó cũng có thể giúp thanh toán tiền lương bị mất và chi phí tang lễ, tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống. Nói chung, có sáu loại bảo hiểm chính cho các hợp đồng bảo hiểm ô tô.
- Trách nhiệm pháp lý về thương tật thân thể. Nếu bạn chịu trách nhiệm về việc làm ai đó bị thương trong một vụ tai nạn ô tô, thì khoản bảo hiểm này sẽ giúp thanh toán các hóa đơn y tế cho người lái xe và hành khách trên xe khác.
- Trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản. Bảo vệ bạn nếu bạn có lỗi trong một vụ tai nạn và làm hỏng xe của người khác. Nó cũng có thể bao gồm thiệt hại mà bạn gây ra nếu bạn đâm vào các loại tài sản khác, chẳng hạn như nhà kho, hàng rào hoặc thậm chí là hiên trước của ai đó.
- Thanh toán y tế / bảo vệ thương tật cá nhân (PIP). Loại hình này giúp thanh toán các thương tích mà bạn và hành khách của bạn gặp phải trong một vụ tai nạn.
- Va chạm. Cho dù bạn đâm vào ô tô, cột điện thoại hay hàng rào khác, thì việc va chạm sẽ giúp bạn sửa chữa xe của mình.
- Toàn diện. Va chạm không phải là điều duy nhất có thể làm hỏng xe của bạn. Toàn diện chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế nếu xe của bạn bị hư hỏng do nhiều rủi ro, bao gồm mưa đá, động đất, gió bão, trộm cắp, phá hoại, v.v.
- Người lái xe không có bảo hiểm / không được bảo hiểm. Không phải ai cũng có bảo hiểm, mặc dù đó là luật ở hầu hết các tiểu bang. Nếu một người lái xe không có bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm đâm vào bạn, bảo hiểm này sẽ giúp trang trải chi phí sửa chữa và hóa đơn y tế.
Một số bảo hiểm xe hơi được yêu cầu theo luật. Những người khác là tùy chọn và nó thay đổi theo tiểu bang. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ qua bảo hiểm không bắt buộc tại nơi bạn sống, bạn có thể không được bảo hiểm nếu trường hợp không mong muốn xảy ra.
Tại sao tỷ lệ bảo hiểm ô tô của tôi lại tăng?
Bạn có thể sẽ không ngạc nhiên nếu phí bảo hiểm của bạn tăng lên sau một vụ tai nạn. Nhưng ngay cả khi bạn có hồ sơ lái xe sạch sẽ, công ty bảo hiểm vẫn có thể tăng mức phí bảo hiểm xe ô tô của bạn và có thể có nhiều lý do.
Các công ty bảo hiểm xe hơi có thể chịu trách nhiệm thanh toán các chi phí khác nhau, bao gồm hóa đơn y tế, phí pháp lý và chi phí sửa chữa và thay thế xe. Khi chi phí kinh doanh của công ty bảo hiểm tăng trên diện rộng, họ có thể tăng phí bảo hiểm của bạn để giúp bù đắp chi phí của họ.
Không có gì lạ khi các công ty bảo hiểm tăng tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô nếu có sự gia tăng trong các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt hoặc số vụ tai nạn trong khu vực của bạn. Cả hai đều làm tăng khả năng công ty bảo hiểm sẽ phải thanh toán yêu cầu bồi thường.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn gặp tai nạn?
Một số công ty bảo hiểm cung cấp sự tha thứ cho tai nạn, mặc dù bạn có thể trả thêm tiền cho việc bảo vệ này. Nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn bao gồm việc tha thứ do tai nạn, tỷ lệ của bạn có thể không tăng sau một tai nạn. Nhưng nếu nó không mang lại sự tha thứ cho tai nạn, thì có nhiều khả năng tỷ lệ của bạn sẽ tăng lên. Tỷ lệ tăng trung bình từ 6 đến 10 phần trăm sau một vụ tai nạn, theo dữ liệu của Savvy.
Việc công ty bảo hiểm tăng phí bảo hiểm cho bạn thường phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng của tai nạn, lỗi do ai gây ra và nơi bạn sống. Mức tăng khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm, tuổi của bạn và lịch sử lái xe tổng thể của bạn.
Các yếu tố ảnh hưởng đến bảo hiểm xe ô tô
Các công ty bảo hiểm sử dụng nhiều yếu tố khác nhau để xác định tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô và các tiêu chí họ sử dụng có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm.
Những gì bạn có thể kiểm soát
Mặc dù việc tăng lãi suất có lẽ không phải là tin vui đối với bất kỳ ai, nhưng một số yếu tố mà các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định phí bảo hiểm vẫn nằm trong tầm kiểm soát của bạn.
- Hồ sơ lái xe. Những người lái xe không bị tai nạn, bị phạt quá tốc độ hoặc các vi phạm di chuyển khác trong hồ sơ của họ ít gây rủi ro hơn cho công ty bảo hiểm và nhìn chung nhận được mức phí thấp hơn so với những người có hồ sơ lái xe không ổn định.
- Lịch sử xác nhận quyền sở hữu. Lịch sử xác nhận quyền sở hữu của bạn không chỉ nói về việc bạn có bị tai nạn với một chiếc xe khác hay không. Bất kỳ khiếu nại nào bạn gửi có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn, cho dù xe của bạn rơi vào hố sụt hay đá xuyên qua kính chắn gió của bạn.
- Tín dụng. Tín dụng của bạn không chỉ ảnh hưởng đến lãi suất bạn nhận được khi vay. Nó cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn - nếu bạn sống trong một tiểu bang cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng trong tiêu chí xếp hạng của họ. Những người có điểm tín dụng cao hơn thường đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm thấp hơn.
- Thanh toán muộn. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, công ty bảo hiểm có thể tăng mức phí bảo hiểm xe ô tô của bạn.
- Chiếc xe bạn lái. Một số xe tốn nhiều chi phí sửa chữa hơn. Nếu bạn lái một trong số họ, bạn có thể sẽ phải trả nhiều tiền hơn.
- Ai trong chính sách của bạn. Thêm tài xế, đặc biệt là tài xế tuổi teen, vào chính sách của bạn sẽ làm tăng giá cước của bạn.
Những gì bạn không thể kiểm soát
Mặc dù sẽ rất tốt nếu bạn kiểm soát được tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của mình, nhưng thật không may, bạn không thể. Dưới đây là danh sách các yếu tố mà bạn không thể làm được.
- Tuổi. Các công ty bảo hiểm coi những người lái xe trẻ tuổi trở lên có rủi ro cao hơn và phí bảo hiểm của họ phản ánh điều đó vì số liệu thống kê cho thấy họ có xu hướng gặp nhiều tai nạn hơn.
- Số năm lái xe. Bạn càng có ít kinh nghiệm thì mức phí bảo hiểm của bạn càng cao.
- Nơi bạn sống. Một số khu vực có tỷ lệ trộm cắp, phá hoại và tai nạn cao hơn. Nếu bạn sống ở một khu vực mà công ty bảo hiểm có nhiều khả năng chi trả yêu cầu bồi thường cho một trong những sự cố này, thì tỷ lệ của bạn thường sẽ cao hơn.
Cách giảm phí bảo hiểm xe ô tô
Cho dù bạn có bị ảnh hưởng bởi việc tăng tỷ lệ hay không, có một số cách để bạn có thể giảm phí bảo hiểm của mình.
- Tăng khoản khấu trừ của bạn. Nói chung, các khoản khấu trừ cao hơn dẫn đến phí bảo hiểm thấp hơn và ngược lại. Tuy nhiên, nếu bạn tăng khoản khấu trừ của mình, điều quan trọng là bạn phải đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng thanh toán khoản tiền đó nếu bạn bị tai nạn.
- Mua sắm xung quanh. Hãng bảo hiểm cân nhắc các tiêu chí khác nhau khi xác định mức phí. Vì vậy, bạn nên so sánh báo giá từ một số nhà cung cấp dịch vụ khác nhau để đảm bảo rằng bạn không phải trả quá nhiều.
- Tận dụng chiết khấu. Nếu bạn không hỏi, bạn có thể không biết những gì có sẵn. Hãy nhớ hỏi công ty bảo hiểm của bạn về các khoản chiết khấu mà họ cung cấp.
- Lái xe ít hơn. Nếu bạn không đặt nặng số km trên ô tô của mình, bạn có thể tiết kiệm tiền với gói trả cho mỗi dặm thay vì gói bảo hiểm ô tô truyền thống.
Giảm giá bảo hiểm xe ô tô
Các công ty bảo hiểm xe hơi cung cấp nhiều loại chiết khấu có thể giúp giảm tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn. Các khoản chiết khấu khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm, nhưng các khoản chiết khấu phổ biến bao gồm:
- Nhiều phương tiện. Nhiều công ty bảo hiểm sẽ giảm giá cho bạn nếu bạn bảo hiểm cho họ nhiều hơn một chiếc xe.
- Nhiều chính sách. Có thể bạn đã nghe nói về gói bảo hiểm nhà và xe ô tô. Các công ty bảo hiểm thường giảm giá khi bạn mua nhiều hợp đồng.
- Trình điều khiển an toàn. Nhiều công ty giảm giá cho những tài xế có lý lịch lái xe sạch sẽ. Một số cũng giảm giá khi tham gia các lớp học lái xe an toàn hoặc lái xe phòng thủ.
- Học sinh giỏi. Nếu bạn có một học sinh trung học hoặc sinh viên đại học theo chính sách của mình, một khoản chiết khấu dành cho sinh viên tốt có thể giúp bạn tiết kiệm. Con bạn có thể cần phải duy trì điểm trung bình tối thiểu để đủ điều kiện, điều này có thể khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm.
- Giảm giá dựa trên mức sử dụng. Nếu bạn sẵn sàng tải xuống một ứng dụng và để công ty bảo hiểm theo dõi hành vi lái xe của bạn, bạn có thể tiết kiệm được. Các chương trình này có thể giúp bạn giảm phí bảo hiểm dựa trên cách thức và mức độ bạn lái xe.
- Giảm giá cho chủ nhà. Bạn có sở hữu thay vì thuê không? Nếu vậy, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá, ngay cả khi bảo hiểm của chủ nhà của bạn là của một công ty khác.
Nếu mức phí của bạn đã tăng lên mặc dù hồ sơ lái xe sạch, có thể đã đến lúc đi mua sắm để xem liệu bạn có thể tìm được mức giá tốt hơn cho phạm vi bảo hiểm tương đương với một công ty bảo hiểm khác hay không.
Câu chuyện bảo hiểm liên quan:
- Cách chọn Bảo hiểm Ô tô của Bạn được khấu trừ
- 5 Loại Bảo hiểm Xe ô tô Phổ biến
- Tôi Cần Bao nhiêu Bảo hiểm Xe hơi?
