Cho dù chiếc xe của bạn cũ đến đâu, bạn cũng cần có bảo hiểm va chạm nếu bạn có một khoản vay hoặc thuê ô tô. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không cho thuê phương tiện của mình và khoản vay của bạn đã được trả hết?
Luật va chạm không bắt buộc ở bất kỳ tiểu bang nào, nhưng nó có thể cung cấp bảo hiểm có giá trị nếu bạn bị tai nạn. Mức giá đó có xứng đáng hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm số tiền bạn có thể chi trả để sửa chữa, giá trị ô tô của bạn, chi phí sửa chữa và hơn thế nữa.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn một số điều cần xem xét để giúp bạn quyết định xem việc mua bảo hiểm va chạm trên một chiếc ô tô cũ có hợp lý hay không. Nhưng trước tiên, hãy xem cách nó có thể bảo vệ bạn.
Bảo hiểm va chạm có thể giúp thanh toán chi phí sửa chữa hoặc thay thế phương tiện nếu bạn gặp tai nạn với xe khác, bị người lái xe không có bảo hiểm đâm, lật xe hoặc va chạm với một vật cố định như cột điện thoại hoặc hộp thư. Nhưng nếu bạn gặp tai nạn và không có bảo hiểm va chạm, thì công ty bảo hiểm sẽ không trợ giúp. Bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi để sửa xe của mình.
CÂU CHUYỆN LIÊN QUAN:Ưu và nhược điểm của Bảo hiểm va chạm là gì?
Khi mua phạm vi bảo hiểm do va chạm, bạn không chọn các giới hạn chính sách như đối với bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Thay vào đó, công ty bảo hiểm đồng ý thanh toán chi phí sửa chữa hoặc thay thế bằng giá trị tiền mặt thực tế của ô tô của bạn tại thời điểm xảy ra sự cố được bảo hiểm.
Ví dụ:nếu bạn gặp tai nạn và chiếc xe của bạn trị giá 17.000 đô la, họ sẽ trả cho khoản tiền sửa chữa lên đến 17.000 đô la (đã trừ đi khoản khấu trừ của bạn). Nhưng nếu chiếc xe chỉ trị giá 5.000 đô la, họ sẽ trả tới 5.000 đô la tiền sửa chữa (trừ đi khoản khấu trừ của bạn).
Quyết định xem có nên bám vào phạm vi va chạm hay không có thể rất khó. Và bạn có thể ngạc nhiên bởi những điều không nhất thiết phải ảnh hưởng đến quyết định của bạn.
“Tuổi tác từng là một yếu tố. Mileage từng là một yếu tố. Nhưng một số chiếc xe vẫn giữ nguyên giá trị của chúng, ”John Espenschied, chủ đại lý, Tập đoàn môi giới bảo hiểm cho biết. Vì vậy, đó không còn là cách tốt để quyết định có nên giữ bảo hiểm va chạm trên một chiếc ô tô cũ hơn hay không.
Ví dụ:nếu ô tô của bạn đã 10 năm tuổi nhưng vẫn trị giá 10.000 đô la, thì có lẽ bạn nên trả vài trăm đô la một năm cho bảo hiểm va chạm. Mặt khác, nếu nó đã bảy năm tuổi và chỉ trị giá 3.000 đô la, việc giữ va chạm có thể không có ý nghĩa.
Nếu bạn giữ chiếc xe của mình đủ lâu, sẽ đến lúc bạn cần tự hỏi mình rằng việc duy trì bảo hiểm va chạm có xứng đáng với chi phí bạn phải trả cho nó năm này qua năm khác hay không. Và đừng quên về khoản khấu trừ của bạn.
Nếu bạn cần nộp đơn khiếu nại va chạm, bạn phải thanh toán khoản khấu trừ trước khi bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực. Khi chi phí phí bảo hiểm cộng với khoản khấu trừ của bạn gần bằng giá trị chiếc xe của bạn, nó có thể không còn giá trị nữa.
Ví dụ:giả sử bảo hiểm va chạm của bạn có khoản khấu trừ 1.000 đô la và phí bảo hiểm của bạn là 400 đô la một năm. Nếu bạn cần gửi yêu cầu, bạn sẽ phải trả tổng cộng 1.400 đô la Mỹ. Nếu giá trị ô tô của bạn là 2.000 đô la, công ty bảo hiểm sẽ chỉ trả tối đa 1.000 đô la cho việc sửa chữa (giá trị 2.000 đô la - 1.000 đô la đã khấu trừ). Trong trường hợp đó, phạm vi va chạm có lẽ là không đáng.
Nhưng giả sử thay vì 2.000 đô la, giá trị chiếc xe của bạn là 7.500 đô la. Trong trường hợp đó, công ty bảo hiểm sẽ trả tới $ 6,500 (giá trị $ 7,500 - $ 1,000 đã khấu trừ) để sửa chữa. Vì vậy, bạn có thể trả phí bảo hiểm để được bảo vệ bổ sung.
Nếu chiếc xe của bạn bị tai nạn toàn bộ và bạn có bảo hiểm va chạm, công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả cho bạn giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe ngay trước khi tai nạn xảy ra. Để xác định giá trị của chiếc xe, các công ty bảo hiểm xem xét nhiều yếu tố, bao gồm sản phẩm, kiểu dáng, tuổi đời, số dặm, các tùy chọn và độ hao mòn.
Espenschied cho biết hầu hết các cuộc dàn xếp diễn ra suôn sẻ, nhưng nếu bạn không hài lòng với đề nghị của công ty bảo hiểm, anh ấy khuyên bạn nên thương lượng. “Bạn muốn đảm bảo rằng bạn xem xét kỹ lưỡng giá trị dựa trên các tính năng hoặc tùy chọn bạn có trên chiếc xe đó. Và xem xét giá bán lẻ tại địa phương. ”
Nếu bạn không thể mua một chiếc xe tương tự trong tình trạng tương tự với những gì công ty bảo hiểm đang cung cấp, hãy cho họ biết. Và giải thích những chiếc xe tương tự đang được bán với giá nào trong khu vực của bạn. Để tìm ra phạm vi giá trị thị trường hợp lý của ô tô, hãy xem công cụ của chúng tôi cho phép bạn nhập năm, hãng và kiểu xe ô tô của mình.
Mục đích của việc đàm phán không phải là để một chiếc Lamborghini thay thế chiếc Ford của bạn, mà là để khiến bạn trở lại toàn diện. Nếu bạn không thể đạt được thỏa thuận, hãy cho công ty bảo hiểm biết bạn muốn bên thứ ba thẩm định.
“Hầu hết các hợp đồng ô tô cá nhân đều có điều khoản thẩm định cho biết công ty bảo hiểm buộc phải thuê thẩm định viên của bên thứ ba… để cho biết họ đã đến [số tiền thanh toán] như thế nào,” Espenschied nói.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, chi phí bảo hiểm va chạm trung bình là gần 300 đô la một năm. Nhưng các công ty bảo hiểm xác định phí bảo hiểm theo từng trường hợp cụ thể. Và chi phí có thể thay đổi đáng kể dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm:
Theo Espenschied, một trong những yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến phí bảo hiểm va chạm của bạn bên cạnh tuổi và loại xe là điểm tín dụng của bạn.
“Tín dụng thuộc về trách nhiệm của cá nhân. Họ đã chứng minh rằng [điểm tín dụng thấp hơn] là một trong những yếu tố của việc lái xe thiếu tập trung. ”
“Nếu bạn cảm thấy tỷ giá của mình đang ở mức cao, tôi khuyên bạn nên mua sắm ít nhất vài năm một lần. Không cảm thấy bắt buộc phải ở lại với một công ty cụ thể. Tất cả các cước phí của nhà cung cấp dịch vụ đều tăng và giảm [theo thời gian], ”Espenschied nói.
Tôi có cần đến thợ máy BMW không?
Những điều bạn cần biết về bảo hiểm xe hơi
Bảo hiểm va chạm VS toàn diện
Tôi có cần bảo hiểm ô tô trước khi mua xe không?