Chi phí Bảo hiểm Xe hơi Trung bình của Hoa Kỳ theo Tiểu bang cho năm 2022

Một trong những yếu tố lớn nhất khiến khách hàng tìm mua bảo hiểm vật chất xe ô tô chính là giá cả. Không chỉ giá cả khác nhau giữa các công ty, mà chi phí bảo hiểm giữa các tiểu bang cũng khác nhau.

Theo Insurify.com, chi phí bảo hiểm xe hơi trung bình hàng năm ở Hoa Kỳ là 1.633 đô la vào năm 2021 và dự kiến ​​là 1.706 đô la vào năm 2022. Tuy nhiên, phí bảo hiểm của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào nơi bạn sống và các yếu tố khác. Tỷ lệ trung bình rất khác nhau giữa các tiểu bang. Tỷ lệ bảo hiểm dựa trên nhiều tiêu chí, bao gồm độ tuổi, lịch sử lái xe, điểm tín dụng, số dặm bạn lái xe mỗi năm, loại xe, v.v.

Chi phí Bảo hiểm Xe ô tô Trung bình là gì?

Dựa vào chi phí bảo hiểm ô tô trung bình để ước tính phí bảo hiểm ô tô của bạn có thể không phải là cách chính xác nhất để tìm ra những gì bạn sẽ phải trả. Nhưng đó là một sự khởi đầu. Công ty bảo hiểm sử dụng nhiều yếu tố để xác định tỷ lệ và bạn có thể trả nhiều hơn hoặc ít hơn mức bảo hiểm trung bình cho người lái xe dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn.

Ví dụ, những người lái xe trẻ tuổi thường dễ gặp tai nạn hơn, vì vậy phí bảo hiểm của họ thường cao hơn mức trung bình. Bạn cũng sẽ phải trả nhiều hơn nếu bạn gặp tai nạn do lỗi, nhiều lần bị phạt chạy quá tốc độ hoặc DUI trên hồ sơ lái xe của bạn. Mặt khác, nếu bạn có 20 năm kinh nghiệm lái xe, lý lịch lái xe sạch sẽ và tín chỉ tốt, bạn có thể đủ điều kiện nhận mức giá thấp hơn mức trung bình.

Chi phí bảo hiểm xe ô tô trung bình:Mức bảo hiểm tối thiểu đến toàn bộ

Duy trì số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tiểu bang của bạn yêu cầu sẽ cho phép bạn lái xe hợp pháp và chi phí sẽ thấp hơn mức bảo hiểm đầy đủ. Nhưng nó có thể không cung cấp sự bảo vệ đầy đủ nếu bạn bị tai nạn hoặc xe của bạn bị hư hỏng do một sự cố được bảo hiểm khác.

Tò mò về mức giá trung bình cho phạm vi bảo hiểm tối thiểu chồng lên như thế nào so với chi phí bảo hiểm đầy đủ? Theo Insurify.com, chi phí trung bình để duy trì bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang là 164 đô la mỗi tháng và chi phí trung bình để duy trì bảo hiểm đầy đủ là 323 đô la mỗi tháng.

Nhưng cách duy nhất để biết chính xác số tiền bạn sẽ phải trả là đi mua sắm xung quanh và nhận báo giá từ các công ty bảo hiểm.

Top 5 quốc gia đắt nhất và ít tốn kém nhất cho bảo hiểm ô tô được bảo hiểm đầy đủ

Một trong những yếu tố mà các công ty bảo hiểm sử dụng để xác định tỷ giá là vị trí. Những người sống ở những khu vực có tỷ lệ trộm cắp, tai nạn và thiên tai cao hơn thường trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm. Và vì luật bảo hiểm và yêu cầu bảo hiểm tối thiểu khác nhau giữa các bang, các bang có yêu cầu tối thiểu cao hơn thường có chi phí bảo hiểm trung bình cao hơn. Vì vậy, ai đó có cùng hồ sơ rủi ro với bạn có thể trả nhiều hơn hoặc ít hơn bạn cho cùng một phạm vi bảo hiểm nếu họ sống ở một tiểu bang khác.

Dưới đây là các bang có tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô trung bình cao nhất và thấp nhất, theo Insurify.com.

Các Bang có Chi phí Bảo hiểm Xe hơi Trung bình Hàng tháng Cao nhất

• Michigan:$ 515
• Đảo Rhode:$ 371
• New York:$ 351
• Louisiana:$ 332
• Delaware:$ 331

Các bang có Chi phí Bảo hiểm Xe ô tô Trung bình Hàng tháng Thấp nhất

• Hawaii:$ 117
• Bắc Carolina:$ 138
• Wyoming:$ 143
• Maine:$ 145
• Idaho:$ 148

Yếu tố nào ảnh hưởng đến giá bảo hiểm ô tô của bạn?

Các nhà bảo hiểm xem xét nhiều yếu tố khi xác định mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô. Dưới đây là một số điều phổ biến nhất và một số có thể khiến bạn ngạc nhiên. Tốt nhất vẫn là so sánh giá bảo hiểm để xem những yếu tố này ảnh hưởng như thế nào đến mức phí của bạn đối với các công ty khác nhau.

• Điểm tín dụng . Hầu hết - nhưng không phải tất cả các bang - đều cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng khi thiết lập tỷ lệ. Nhìn chung, những người nộp đơn có điểm thấp hơn có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu bồi thường hơn, vì vậy họ thường trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm so với những người lái xe có điểm tín dụng cao hơn.
• Hồ sơ lái xe . Nếu hồ sơ lái xe của bạn bao gồm tai nạn, vé phạt chạy quá tốc độ, DUI hoặc các lỗi vi phạm khác, bạn sẽ phải trả mức phí bảo hiểm cao hơn.
• Tạo và mô hình . Một số chiếc xe có chi phí sửa chữa hoặc thay thế cao hơn những chiếc khác. Những chiếc xe có thẻ giá cao hơn thường có giá cao hơn để bảo hiểm.
• Tuổi và giới tính . Những người lái xe dưới 25 tuổi phải trả mức phí cao hơn do họ thiếu kinh nghiệm và tăng nguy cơ tai nạn. Nam giới dưới 25 tuổi thường được báo giá cao hơn phụ nữ cùng tuổi. Tuy nhiên, khoảng cách này sẽ giảm dần khi họ già đi và phụ nữ có thể trả nhiều hơn một chút khi họ già đi.
• Mã ZIP . Một số địa điểm có tỷ lệ trộm cắp, tai nạn và thiên tai cao hơn những nơi khác. Vì các công ty bảo hiểm có xu hướng chi trả nhiều yêu cầu bồi thường hơn ở những khu vực có rủi ro cao, nên mức phí thường cao hơn.
• Tình trạng hôn nhân . Thắt nút thường dẫn đến phí bảo hiểm thấp hơn.

Giảm giá bảo hiểm xe ô tô

Nhận được bảo hiểm đầy đủ có thể không rẻ, nhưng có nhiều cách để được giảm giá bảo hiểm xe hơi của bạn. Dưới đây là năm chiết khấu phổ biến mà bạn có thể đủ điều kiện nhận.

1. Nhiều chính sách . Việc mua nhiều hợp đồng, chẳng hạn như mua nhà và ô tô, từ cùng một công ty bảo hiểm thường dẫn đến việc giảm giá.
2. Nhiều phương tiện . Nếu bạn có nhiều phương tiện để bảo hiểm, việc nhận bảo hiểm từ cùng một công ty bảo hiểm có thể giúp bạn tiết kiệm.
3. Điểm tốt . Đạt được điểm cao không chỉ làm cho cha mẹ của bạn hạnh phúc. Nó cũng có thể giúp bạn giảm giá bảo hiểm xe hơi của bạn. Một số công ty bảo hiểm giảm giá cho những sinh viên duy trì điểm trung bình tối thiểu đã định.
4. Trình điều khiển an toàn . Nếu có hồ sơ lái xe sạch, không có tai nạn, vi phạm di chuyển hoặc các khiếu nại lớn khác, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm giá cho tài xế lái xe an toàn.
5. Chủ nhà . Nếu bạn sở hữu ngôi nhà của mình thay vì thuê nó, một số công ty bảo hiểm sẽ giảm giá phí bảo hiểm ô tô cho bạn, ngay cả khi ngôi nhà của bạn được bảo hiểm thông qua một công ty khác.

Có Yêu cầu Bảo hiểm ở Mọi Tiểu bang không?

Ngoài New Hampshire và Virginia, mọi bang trong nước đều yêu cầu người lái xe phải duy trì mức bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu để lái xe hợp pháp. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn cũng có thể cần duy trì các loại bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm cho người đi xe máy không có bảo hiểm và không có bảo hiểm hoặc bảo vệ thương tích cá nhân và thanh toán y tế.

Bạn có thể dễ dàng tuân theo các giới hạn tối thiểu mà tiểu bang của bạn yêu cầu để tiết kiệm phí bảo hiểm của mình, nhưng bạn có thể tự đặt mình vào rủi ro. Mức tối thiểu của tiểu bang nổi tiếng là thấp và có thể khiến bạn không được bảo vệ đầy đủ nếu bạn bị tai nạn nghiêm trọng. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên duy trì đủ mức độ phù hợp để bảo vệ tài sản của mình.

Câu chuyện bảo hiểm ô tô có liên quan:

• 10 cách dễ dàng để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn
• Tôi Cần Bao nhiêu Bảo hiểm Xe hơi?
• 5 Loại Bảo hiểm Xe ô tô Phổ biến

Ghi chú của người biên tập:Bài viết này đã được cập nhật về độ chính xác kể từ khi nó được xuất bản lần đầu.

Bạn có thể tiết kiệm khi mua bảo hiểm xe hơi không? So sánh giá trên KBB.com