Khi bạn biết mình đang tìm gì, việc mua bảo hiểm xe hơi rất đơn giản. Tuy nhiên, bạn nên dành thời gian đi mua sắm xung quanh và nhận nhiều báo giá vì tỷ giá có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm.
Cho dù bạn đang mua chiếc ô tô đầu tiên của mình và cần được bảo hiểm lần đầu tiên hay cập nhật chính sách hiện có, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình để bạn có thể chọn tùy chọn phù hợp nhất với mình.
Những điều cần biết trước khi mua bảo hiểm xe ô tô
Các công ty bảo hiểm sử dụng các công thức rủi ro để dự đoán khả năng người nộp đơn nộp đơn yêu cầu. Họ kết hợp nhiều yếu tố trong tính toán của mình, bao gồm tuổi của bạn, lịch sử lái xe, điểm tín dụng, số dặm bạn lái xe một năm, loại xe và kiểu xe, địa chỉ, v.v. Những yếu tố này quyết định tỷ lệ của bạn.
Nhìn chung, những người nộp đơn trên 25 tuổi với hồ sơ lái xe sạch sẽ và tín dụng tốt sẽ đủ điều kiện nhận mức phí thấp hơn so với những người lái xe trẻ hơn, những người có tiền sử tai nạn và các vi phạm khác và những người lái xe có tín nhiệm kém.
Theo Insurify, mức phí bảo hiểm xe hơi trung bình hàng năm cho năm 2022 dự kiến là $ 1,707, nhưng những người lái xe bị tai nạn phải trả cao hơn 29% so với mức trung bình toàn quốc. Những tài xế có tín dụng kém phải trả thêm 55% cho khoản bảo hiểm so với những tài xế có tín dụng xuất sắc.
Tuy nhiên, mỗi công ty bảo hiểm có công thức xác định phí bảo hiểm riêng, do đó, tỷ lệ phí bảo hiểm có thể khác nhau đáng kể giữa các công ty bảo hiểm. Đó là lý do tại sao bạn nên mua sắm trước khi chọn chính sách.
Các bước cần thực hiện trước khi mua
Trước khi bắt đầu mua bảo hiểm xe hơi, bạn cần chuẩn bị một số điều.
- Xác định nhu cầu về phạm vi bảo hiểm của bạn. Không phải tất cả các tài xế đều cần có mọi loại bảo hiểm xe ô tô. Nhưng điều quan trọng là phải có đủ để bảo vệ bạn khỏi tổn thất tài chính nếu bạn bị tai nạn nghiêm trọng. Để xác định các loại và giới hạn chính sách phù hợp với bạn, hãy xem xét tài sản bạn muốn bảo vệ, giá trị của chiếc xe của bạn và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn sẽ cần nghiên cứu các loại bảo hiểm xe hơi khác nhau và xác định loại bảo hiểm nào phù hợp với mình.
- Thu thập thông tin của bạn. Các công ty bảo hiểm sẽ cần một số thông tin về bạn và chiếc xe của bạn để cung cấp cho bạn một báo giá chính xác. Hãy chuẩn bị cung cấp số giấy phép lái xe của những người bạn muốn đưa vào hợp đồng bảo hiểm để công ty bảo hiểm có thể lấy hồ sơ lái xe của bạn. Họ cũng sẽ hỏi về năm, đời xe, kiểu xe và số VIN của những phương tiện bạn muốn bảo hiểm cũng như bạn dự kiến sẽ lái bao nhiêu dặm mỗi năm.
- So sánh các dấu ngoặc kép. Trong khi các công ty bảo hiểm sử dụng các tiêu chí tương tự để xác định tỷ lệ bảo hiểm ô tô, họ cân nhắc các tiêu chí khác nhau. Vì vậy, mức phí thường khác nhau giữa các công ty bảo hiểm. Bạn nên nhận báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm.
Các thành phần chính của hợp đồng bảo hiểm xe ô tô
Điều quan trọng là phải hiểu những gì bạn phải trả khi mua bảo hiểm xe hơi. Rốt cuộc, bạn không muốn chi quá nhiều cho phạm vi bảo hiểm bạn không cần hoặc quá ít cho một chính sách không cung cấp sự bảo vệ thích hợp.
Kiểm tra các loại bảo hiểm xe hơi phổ biến sau:
- Trách nhiệm pháp lý. Bảo hiểm trách nhiệm thanh toán cho những thương tích và thiệt hại mà bạn gây ra cho người khác nếu bạn có lỗi trong một vụ tai nạn. Lái xe mà không có nó ở mọi tiểu bang, ngoại trừ New Hampshire và Virginia là bất hợp pháp.
- Va chạm. Mặc dù luật pháp không yêu cầu ở bất kỳ tiểu bang nào, nhưng người cho vay thường yêu cầu bạn duy trì phạm vi bảo hiểm va chạm nếu bạn có khoản vay hoặc cho thuê ô tô. Nó bao gồm những thiệt hại xảy ra đối với phương tiện của bạn do va chạm với phương tiện khác hoặc vật thể đứng yên, bất kể ai là người có lỗi.
- Bảo vệ Thương tật Cá nhân (PIP) / Thanh toán Y tế (Medpay). PIP và Medpay giúp trang trải các hóa đơn y tế của bạn và của hành khách bất kể do lỗi. PIP có sẵn ở các tiểu bang có hệ thống bảo hiểm “không có lỗi” và Medpay có sẵn ở các tiểu bang không có hệ thống “không có lỗi”. Một số tiểu bang yêu cầu loại bảo hiểm này và nó là tùy chọn ở những tiểu bang khác.
- Người lái xe không có bảo hiểm và không được bảo hiểm (UM / UIM). Như tên của nó, UM / UIM sẽ trả tiền cho tổn thất của bạn nếu một tài xế có ít hoặc không có bảo hiểm đâm vào bạn. Nó bao gồm các vết thương và sửa chữa xe của bạn sau một tai nạn.
- Phạm vi toàn diện. Bảo hiểm toàn diện giúp thanh toán các thiệt hại xe do hỏa hoạn, phá hoại, trộm cắp và các sự kiện khác ngoài tầm kiểm soát của bạn. Nó là tùy chọn ở tất cả các tiểu bang, nhưng người cho vay của bạn có thể yêu cầu nếu bạn có một khoản vay hoặc cho thuê ô tô.
Các cách mua bảo hiểm xe ô tô dễ dàng nhất
Có một số cách khác nhau để mua bảo hiểm xe hơi. Lựa chọn tốt nhất cho bạn tùy thuộc vào sở thích cá nhân của bạn.
Mua bảo hiểm ở đâu
Có ba nguồn chính mà bạn có thể sử dụng khi muốn mua một chính sách.
- Công ty bảo hiểm. Mua hợp đồng bảo hiểm trực tuyến hoặc qua điện thoại trực tiếp từ công ty bảo hiểm rất nhanh chóng và thuận tiện. Tuy nhiên, nếu muốn so sánh các tùy chọn bảo hiểm và giá cả, bạn cần liên hệ riêng với từng công ty bảo hiểm.
- Nhà môi giới. Một nhà môi giới làm việc với nhiều hãng bảo hiểm, giúp dễ dàng so sánh các lựa chọn bảo hiểm và giá từ các công ty khác nhau. Vì họ không làm việc cho một công ty bảo hiểm cụ thể, nên một nhà môi giới có thể giúp trả lời các câu hỏi của bạn và đưa ra ý kiến khách quan của họ về ưu và nhược điểm của từng chính sách.
- Tác nhân bị bắt. Một đại lý bị giam giữ làm việc cho một công ty bảo hiểm cụ thể như Allstate hoặc State Farm. Họ có thể giúp bạn khám phá các lựa chọn bảo hiểm với một công ty bảo hiểm, quản lý nhiều chính sách và đóng vai trò là đầu mối liên hệ của bạn miễn là bạn là khách hàng. Tuy nhiên, họ không thể giúp bạn so sánh chính sách giữa các công ty bảo hiểm khác nhau.
Mẹo mua bảo hiểm xe hơi:
- Mua sắm xung quanh. Vì mức phí có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm nên việc nhận được nhiều báo giá trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm là một ý kiến hay.
- Yêu cầu giới thiệu. Hỏi những người bạn tin tưởng xem có công ty bảo hiểm, đại lý hoặc nhà môi giới cụ thể nào mà họ khuyên bạn nên làm việc cùng hay không.
- Làm bài tập về nhà của bạn. Xem các bài đánh giá trực tuyến về các công ty bảo hiểm, nhà môi giới hoặc đại lý mà bạn đang cân nhắc hợp tác. Lịch sử các đánh giá tiêu cực và khiếu nại có thể là dấu hiệu đỏ mà bạn muốn tránh khỏi một công ty hoặc đại lý cụ thể. Nhưng hãy nhớ rằng không có gì đảm bảo rằng trải nghiệm của bạn sẽ khớp với những gì bạn đã đọc trên mạng.
Mua bảo hiểm xe ô tô trước khi đến đại lý xe hơi
Bạn đang phân vân không biết nên mua xe hay bảo hiểm trước? Tốt nhất bạn nên mua bảo hiểm xe ô tô trước khi đến đại lý để mua một chiếc ô tô mới hoặc cũ vì đại lý sẽ yêu cầu bằng chứng về bảo hiểm trước khi giao chìa khóa.
Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ tự động bảo hiểm cho bạn nếu bạn thêm một chiếc ô tô mới (hoặc cũ) vào chính sách hiện có. Tuy nhiên, bạn cần cho công ty biết về chiếc xe của bạn trong một số ngày nhất định kể từ khi mua nó. Các quy tắc khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm và không phải tất cả các công ty đều tự động bảo vệ bạn, vì vậy hãy nhớ kiểm tra.
Nếu bạn chưa có bảo hiểm xe ô tô, hãy hỏi đại lý cung cấp số VIN (số nhận dạng xe) của chiếc xe bạn định mua. Sau đó đưa nó cho người bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ sử dụng số VIN để cung cấp cho bạn một báo giá chính xác để bạn có thể mua bảo hiểm.
Khoản khấu trừ là gì?
Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả trước khi công ty bảo hiểm trả cho tổn thất của bạn, nhưng chúng không áp dụng cho tất cả các loại bảo hiểm. Bảo hiểm thường có khoản khấu trừ bao gồm va chạm, bảo hiểm toàn diện, không có bảo hiểm / không được bảo hiểm và thương tích cá nhân.
Khi bạn mua bảo hiểm có khoản khấu trừ đính kèm, bạn có thể chọn số tiền khấu trừ của mình. Các chính sách có mức khấu trừ cao hơn thường có phí bảo hiểm thấp hơn và ngược lại. Bạn có thể chọn các khoản khấu trừ khác nhau cho các loại bảo hiểm khác nhau. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cân nhắc khoản tiết kiệm phí bảo hiểm tiềm năng mà bạn có thể nhận được bằng cách chọn một khoản khấu trừ cao hơn với khả năng thanh toán của bạn nếu bạn cần nộp đơn yêu cầu.
Bạn có thể tiết kiệm bằng cách nào khi mua bảo hiểm ô tô của mình?
Mặc dù chi phí bảo hiểm ô tô có thể tăng lên, nhưng có thể có nhiều cách để giảm phí bảo hiểm của bạn. Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp các chiết khấu khác nhau có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí bảo hiểm. Các khoản chiết khấu khả dụng khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, nhưng các khoản chiết khấu phổ biến bao gồm tài xế lái xe an toàn, chủ nhà, nhiều hợp đồng, nhiều phương tiện, chiết khấu quân sự, v.v.
Hỏi công ty bảo hiểm của bạn về các khoản chiết khấu mà bạn có thể đủ điều kiện.
Câu chuyện bảo hiểm có liên quan:
- Tôi Cần Mua Bảo hiểm Ô tô nào?
- 10 cách dễ dàng để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn
- Tôi Cần Bao nhiêu Bảo hiểm Xe hơi?
Ghi chú của người biên tập:Bài viết này đã được cập nhật về độ chính xác kể từ khi nó được xuất bản lần đầu.
 | Bạn có thể tiết kiệm khi mua bảo hiểm xe hơi không?
So sánh giá trên KBB.com |
