Nó xảy ra mọi lúc. Bạn thấy một quảng cáo trên truyền hình về một chiếc xe tuyệt vời mà bạn hằng mong muốn và các khoản thanh toán hàng tháng được hiển thị thực sự nằm trong khả năng tài chính của bạn. Hình dung về tất cả các ngày bạn sẽ có thể xoay sở trong một vũ điệu xe cộ nóng bỏng như vậy trong đầu. Bạn đã xem xét các ứng cử viên, chọn người phối ngẫu tương lai của mình và thậm chí chọn khu vực lân cận nơi hai bạn sẽ ổn định cuộc sống cùng nhau. Sau đó, như một viên đạn găm vào tim bạn, người phát thanh viên nói ra cụm từ ma thuật - thứ giết chết giấc mơ của bạn và đưa bạn ra khỏi niềm mơ ước và trở lại thực tế. Giá, hóa ra, là "một lời đề nghị cho thuê hấp dẫn."
Điều gì về việc cho thuê một chiếc xe hơi mà một số người cho rằng quá "kém hấp dẫn"? Các khoản thanh toán rẻ hơn, bạn có thể nhận được một chiếc ô tô mới sau vài năm và một hợp đồng thuê thường dễ dàng hơn so với tài chính cho một khoản vay mua ô tô. Vậy tại sao mọi người không cho thuê? Thuê ô tô hay mua một chiếc ô tô sẽ thông minh hơn?
Phillip Reed, một biên tập viên tư vấn người tiêu dùng tại Edmunds - một nguồn phân tích ô tô - chỉ ra rằng quyết định lâu đời giữa việc cho thuê và mua thực ra không phải là sự khác biệt về tài chính. Thay vào đó, Reed nói, đó là một sự lựa chọn về lối sống. Những người thích lái một chiếc xe mới vài năm một lần chỉ đơn giản là thấy hợp đồng thuê hấp dẫn hơn và vì các khoản thanh toán cá nhân ít tốn kém hơn so với mua một chiếc xe hơi, người thuê thường có thể lái những chiếc xe đẹp hơn mức họ có thể mua hoàn toàn.
Hợp đồng thuê có một số khía cạnh khiến họ có những lựa chọn tốt hơn so với việc mua một chiếc xe mới - như thực tế là chi phí trả trước thường thấp hơn. Ví dụ, khoản trả trước thường thấp và đôi khi không tồn tại. Các khoản thanh toán hàng tháng cũng thấp hơn nhiều so với các khoản thanh toán khoản vay, và các hợp đồng thuê nhà thường dễ kiếm hơn một khoản vay. Hơn nữa, chi phí bảo trì không phải là không có gì, vì hầu hết các bảo hành cho ô tô mới kéo dài ba năm - thường là khoảng thời gian tương đương với thời gian thuê trung bình. Nhân tiện, Edmunds đề xuất các hợp đồng thuê ba năm là hợp đồng có ý nghĩa tài chính nhất cho bên thuê - người cho thuê xe.
Nhưng cũng có những chi phí bổ sung với hợp đồng thuê nhà. Tỷ lệ bảo hiểm thường cao hơn đối với xe cho thuê vì bảo hiểm cho thuê có thể bao gồm bảo hiểm khoảng trống - trả hết số tiền còn nợ trong hợp đồng thuê trong trường hợp xe đã được thanh toán hết. Và, kể từ khi bạn giao xe ba năm một lần, nếu bạn thuê một chiếc xe mà yêu cầu trả trước, khoản chi phí đó sẽ tự ra khỏi túi của bạn mỗi khi bạn nhận được hợp đồng thuê mới. Mỗi lần bạn chuyển xe cũ sang xe mới, bạn sẽ phải trả thêm phí. Khi một chiếc ô tô được lái, nó sẽ mất giá - giảm giá trị. Khi bạn mua một chiếc xe hơi, tiền khấu hao là gánh nặng của bạn với tư cách là chủ sở hữu xe hơi; nó được phản ánh trong mức giá mà bạn có thể bán lại chiếc xe của mình sau này. Với hợp đồng thuê, đại lý là người chấp nhận khấu hao, vì họ sẽ lấy lại xe đã thuê.
Hoặc ít nhất, đó là cách nó có vẻ. Trên thực tế, chi phí khấu hao được tính vào các khoản thanh toán thuê hàng tháng mà bạn sẽ thực hiện. Nếu đại lý xác định rằng xe của bạn bị hao mòn nhiều hơn mức bình thường, bạn sẽ phải trả thêm phí sửa chữa. Số dặm bay cũng làm tăng thêm chi phí thuê xe khi bạn quay đầu xe. Hầu hết các hợp đồng thuê ba năm cho phép từ 36.000 đến 45.000 dặm trong suốt thời hạn của hợp đồng. Các khoản phí bổ sung từ 5 đến 20 xu mỗi dặm thực sự có thể tăng lên. Giả sử bạn lái xe nhiều hơn 3.000 dặm mỗi năm so với hợp đồng thuê của bạn và bạn bị tính phí 20 xu mỗi dặm. Khi bạn giao xe cho một hợp đồng thuê mới, bạn sẽ phải trả thêm 1.800 đô la cộng với bất kỳ khoản phí nào bạn phải trả để bắt đầu hợp đồng thuê tiếp theo.
Để xem xét chi phí thực của việc mua so với thuê một chiếc xe hơi, bạn phải tính đến tuổi thọ của chiếc xe. Đọc trang tiếp theo để tìm hiểu về giá trị đô la của hợp đồng thuê và mua.
Khi quyết định thuê hoặc mua một chiếc xe mới từ khía cạnh tài chính thuần túy, bạn nên xem xét chi phí sử dụng xe trong khoảng thời gian vài năm. Có những chi phí thực tế đi kèm với một chiếc xe hơi. Bảo dưỡng, bảo hiểm, thuế, tiền trả trước và các khoản thanh toán hàng tháng đều cộng vào tổng chi phí của chiếc xe, vượt quá giá yêu cầu của đại lý. Hãy xem xét chi phí thực tế của một chiếc ô tô thuê và một chiếc ô tô đã mua.
Edmunds đã đánh giá chi phí sở hữu ô tô so với cho thuê, dựa trên một chiếc ô tô mới trị giá 20.000 đô la được tài trợ với khoản vay hoặc cho thuê ba năm với lãi suất 6%. Họ phát hiện ra rằng, sau khoảng thời gian 5 năm, chi phí thực sự của việc sở hữu một chiếc ô tô thực sự cao hơn một chút so với việc cho thuê. Với các khoản thanh toán hàng tháng, trả trước, bảo trì, bảo hiểm, thuế, phí nhà nước và lãi suất, tổng chi phí sở hữu là 32.388 đô la trong 5 năm. Trong hoàn cảnh tương tự, tổng chi phí thuê ô tô trong thời gian 5 năm là 32.140 đô la.
Ban đầu, có vẻ như cho thuê là một cách hợp lý hơn để đi. Đặc biệt là nếu bạn trở thành một người đi thuê dày dạn kinh nghiệm, người có thể tránh được các khoản phí và hình phạt bổ sung, chẳng hạn như số dặm thêm. Nhưng bạn cũng phải tính đến những gì xảy ra sau thời hạn 5 năm này. Rất ít người lái một chiếc ô tô chỉ trong năm năm; nếu đó là tiêu chuẩn, thì việc cho thuê sẽ là cách để đi. Vì vậy, hãy xem xét vòng đời 10 năm của một chiếc ô tô, sử dụng cùng một kịch bản mà Edmunds đã đưa ra.
Khi bạn cho thuê, bạn bắt đầu lại ba năm một lần:Bạn trả trước nếu cần, bạn trả tỷ lệ bảo hiểm cao, chi phí bảo trì thấp và bạn có được trải nghiệm đơn giản chỉ cần quay lại chiếc xe cũ và lấy chìa khóa cho cái mới. Nhưng cho thuê xe hơi không xây dựng vốn chủ sở hữu giống như sở hữu một chiếc xe hơi.
Sau 10 năm sở hữu một chiếc ô tô, số tiền bảo hiểm của bạn sẽ giảm đi, chi phí bảo dưỡng sẽ tăng lên và bạn đã hoàn thành gánh nặng tài chính lớn nhất - khoản thanh toán hàng tháng - nhiều năm trước. Với hợp đồng thuê nhà, bạn tiếp tục thanh toán hàng tháng và trả trước, mặc dù phần còn lại của chi phí vẫn giữ nguyên. Nhưng khi cộng lại tất cả số tiền bạn đã tiêu trong 10 năm qua, bạn sẽ thấy lợi thế rõ ràng của việc mua ô tô so với thuê ô tô.
Sau khi điều chỉnh các chi phí bảo trì và vận hành khác, bạn sẽ phải chi khoảng 43.000 đô la cho chiếc xe mới trị giá 20.000 đô la mà bạn đã mua 10 năm trước. Đó là một số tiền đáng kinh ngạc, nhưng mặt khác, hãy cân nhắc xem bạn sẽ chi bao nhiêu tiền để thuê ô tô trong cùng thời gian 10 năm:Giả sử không có phí bổ sung hoặc hình phạt, bạn sẽ bị ho hơn 64.000 đô la. Thêm vào đó, bạn sẽ không có vốn chủ sở hữu.
Sau 10 năm, chiếc xe bạn mới mua sẽ mất giá rất nhiều. Nhưng nó vẫn phải có giá trị bằng một phần giá trị ban đầu của nó. Ví dụ, vào năm 1998, một chiếc Toyota Camry LE có giá khoảng 21.000 USD [nguồn:Tòa án Luật Hành chính Nam Carolina]. Năm 2007, chính chiếc xe trong tình trạng tuyệt vời đó trị giá 4.075 đô la [nguồn:Kelley Blue Book]. Bạn có thể sử dụng số tiền đánh đổi đó như một khoản trả trước sẽ bù đắp chi phí cho tổng chi phí của chiếc xe tiếp theo và giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Vì vậy, sau 10 năm, giá trị thương mại của chiếc xe trừ đi chi phí sở hữu chiếc xe trong 10 năm qua có thể đưa tổng chi phí của chiếc xe xuống dưới 30.000 USD.
Để biết thêm thông tin về ô tô, tài chính và các chủ đề liên quan, hãy truy cập trang tiếp theo.
Đừng mua chanh!
5 lý do nên mua xe ô tô bảo hành mở rộng
Bạn có nên thuê không?
11 Mẹo thương lượng việc thuê xe